校園信貸的高利息合法嗎

超過年利率24%的利息部分不受法律保護(hù)。

我國法律規(guī)定，民間借貸的利率不得高于年利率24%超出部分利息，將不被法律認(rèn)可。有權(quán)威統(tǒng)計(jì)稱，我國高校信貸80%以上是高利貸。只要合法合規(guī)，校園信貸并沒有問題，真正有問題在于，一些信貸機(jī)構(gòu)給出的利率畸高，已涉嫌違法。一些機(jī)構(gòu)打著服務(wù)大學(xué)生的旗幟，做著高利貸的生意，利益促使他們快速發(fā)展。

任何一種形式的借貸都是為了獲取利潤回報(bào)，校園信貸亦是如此。一方面，有些信貸平臺(tái)把門店開在學(xué)校附近，方便面談辦理;另一方面，發(fā)展大量的代理，通過代理鋪開推廣。部分校園信貸平臺(tái)對(duì)借款審核不嚴(yán)格，在網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)控技術(shù)日趨進(jìn)步的今天，要做好校園借貸風(fēng)控并非什么難事，但一部分平臺(tái)故意放松風(fēng)控，降低審核標(biāo)準(zhǔn)。大多數(shù)學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，辨別能力弱，平臺(tái)利用0首付、低利息或0利息等字眼給借款人制造一種掉餡餅的錯(cuò)覺，但借錢容易還錢難，這時(shí)餡餅就變成了陷阱。

學(xué)生是消費(fèi)者，無穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來源，出借的平臺(tái)深知這點(diǎn)，那為什么還愿意借錢給他們。

第一，住所穩(wěn)定，一個(gè)在校學(xué)生，信息不會(huì)隨意變更，只要沒畢業(yè)，三兩年內(nèi)，借款人一定還在同一個(gè)校園同一個(gè)班級(jí)甚至同一個(gè)宿舍，這樣一來，找人催收就方便;第二，學(xué)位限制，借款人不會(huì)因?yàn)檫@點(diǎn)錢而放棄學(xué)位和畢業(yè)證書跑路，畢竟不劃算，因?yàn)閷W(xué)生借款額度不會(huì)太高，普遍三五幾千，或者上萬，如今一所普通的專科大學(xué)，以三年制來計(jì)算，保守估計(jì)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)不會(huì)低于6萬元;第三，家長兜底，這點(diǎn)很重要，借款后產(chǎn)生高額利息，學(xué)生無力償還，但對(duì)于學(xué)生家長來說，未必見得是高額，放貸人看中家長兜底的能力，會(huì)千方百計(jì)向借款人施加壓力，威脅恐嚇，甚至暴利毆打，以驅(qū)使家長出面幫助清還貸款。

最后，筆者要講述一個(gè)身邊的校園信貸催收的例子。在校大學(xué)生P，2014年8月，在某信貸平臺(tái)借了一筆9800元的消費(fèi)貸款，用于購買筆記本電腦和手機(jī)，平臺(tái)顯示月利息為1%，他原本計(jì)劃分12期還清，但在還了五期以后，朋友p退學(xué)外出工作，而后無力償還，同時(shí)更換聯(lián)系號(hào)碼。此后，未償還過平臺(tái)貸款。平臺(tái)催收客服在聯(lián)系不上p的情況下，轉(zhuǎn)而聯(lián)系欠款人的親屬，p的親屬在不了解事情原由的情況下拒絕代還款。此后p的親屬每天都能接到5個(gè)以上的催款騷擾電話。

半年過去后，平臺(tái)在催收無果的情況下，將此筆壞賬轉(zhuǎn)給第三方催收公司，轉(zhuǎn)由催收公司跟進(jìn)。第三方公司開始向p的親屬施加壓力，期間聲稱要以借貸詐騙罪起訴借款人p，隨后假冒法院，向他們發(fā)送虛假的法院傳票等不實(shí)信息，p的親屬對(duì)其置之不理。

催收仍無效。接著第三方催收公司通過p的借款信息，轉(zhuǎn)而聯(lián)系p戶口所在地的派出所，由派出所警員致電p的父母催收才得以了結(jié)。此時(shí)，距借款日期整整過去一年，在p有過五期還款記錄的情況下，這筆待還金額仍然高達(dá)一萬多元。

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