各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

　　為貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》(國辦發(fā)〔2013〕87號)，進一步推進銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作，現(xiàn)提出如下意見：

　　一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持商業(yè)可持續(xù)原則，深入落實利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓、違約信息通報等“六項機制”，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的融資需求。

　　二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風險的前提下，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，單列年度小微企業(yè)信貸計劃，并將任務合理分解到各分支機構(gòu)，優(yōu)化績效考核機制，由主要負責人層層推動落實。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分發(fā)揮信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、證券化對小微企業(yè)融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。

　　各銀監(jiān)局應于每年一季度末匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機構(gòu)當年的小微企業(yè)信貸計劃，報送銀監(jiān)會。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應于每年一季度末將當年全行的小微企業(yè)信貸計劃報送銀監(jiān)會，同時抄送相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門。

　　三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)自身的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風險可控的前提下，切實加大對小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭實現(xiàn)“兩個不低于”目標，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。

　　各銀監(jiān)局應對轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長情況(含法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、分支機構(gòu)和總行營業(yè)部)實行按月監(jiān)測、按季考核，并針對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)細化考核要求，確保全轄實現(xiàn)“兩個不低于”目標。

　　四、進一步完善小微企業(yè)金融服務監(jiān)測指標體系。將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項指標納入監(jiān)測指標體系，按月進行監(jiān)測、考核和通報。具體填報要求見附件。

　　小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務的比例。小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步改進內(nèi)部機制體制，增強服務意識，切實提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面。

　　五、繼續(xù)強化對小微企業(yè)金融服務的正向激勵。各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須在全年實現(xiàn)“兩個不低于”目標、且當年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號)、《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號)、《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務的意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕7號)等文件規(guī)定的優(yōu)惠政策。

　　各銀監(jiān)局要在銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入、風險資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面進一步落實差異化監(jiān)管政策和正向激勵措施。

　　六、各銀監(jiān)局應指導銀行業(yè)金融機構(gòu)有序開展小微企業(yè)專項金融債的申報工作，拓寬小微企業(yè)信貸資金來源。

　　獲準發(fā)行此類專項金融債的銀行業(yè)金融機構(gòu)，該債項所對應的小微企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

　　七、銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，持續(xù)豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式。要針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，為其量身訂做特色產(chǎn)品，并全面提供開戶、結(jié)算、貸款、理財、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。要在提升風險管理水平的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新還款方式和抵質(zhì)押方式，建立針對小微企業(yè)的信用評審機制，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務。同時，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡融資平臺，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡金融服務模式。

　　各銀監(jiān)局要進一步引導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)增強支小助微的服務理念，鼓勵開展金融創(chuàng)新，在做好風險防范和管理的基礎(chǔ)上，按照“先試先行”的指導思想，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務的新模式、新產(chǎn)品、新渠道。

　　八、銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步推進小微企業(yè)金融服務網(wǎng)點和渠道建設(shè)，增加對小微企業(yè)的有效金融供給。大中型銀行要繼續(xù)以“四單原則”為指導，把小微企業(yè)專營機構(gòu)做精、做深、做出特色，并進一步向下延伸服務和網(wǎng)點，提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)?；?、標準化水平。地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持立足當?shù)亍⒎招∥⒌氖袌龆ㄎ?，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點和業(yè)務。

　　各銀監(jiān)局要引導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機構(gòu)，促進競爭，進一步做深、做實小微企業(yè)金融服務。

　　九、進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要在建立科學合理的小微企業(yè)信貸風險定價機制的基礎(chǔ)上，嚴格執(zhí)行《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號)有關(guān)規(guī)定，除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件。

　　各銀監(jiān)局應加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的督導，提高小微企業(yè)金融服務收費的透明度，并于2013年11月30日前對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)落實小微企業(yè)金融服務收費政策的情況開展專項檢查，將檢查結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務的年度總結(jié)。

　　十、銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)自身風險狀況和內(nèi)控水平，適度提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，并制定相應的小微企業(yè)金融服務從業(yè)人員盡職免責辦法。

　　各銀監(jiān)局應在監(jiān)管工作中落實提高小微企業(yè)不良貸款容忍度的具體措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內(nèi)的，該項指標不作為當年監(jiān)管評級的扣分因素。

　　十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強風險管理和內(nèi)控機制建設(shè)，完善小微企業(yè)信貸風險管理體系，提升小微企業(yè)信貸風險識別、預警和處置能力。

　　各銀監(jiān)局應加強對小微企業(yè)風險狀況的監(jiān)測和提示，指導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)主動防范和化解風險。

　　十二、各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應主動加強與地方政府和相關(guān)部門的溝通，進一步密切合作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺、信用征集體系、風險分擔和補償機制等方面獲得更大支持，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務的外部環(huán)境;充分發(fā)揮融資性擔保機構(gòu)為小微企業(yè)融資增信的作用，規(guī)范融資性擔保貸款管理和收費定價行為，引導和督促融資性擔保機構(gòu)利用財政補貼和風險補償?shù)确绞胶侠斫档蛽ＹM率。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應用足、用好財政、稅收各項優(yōu)惠政策，加大對小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。

　　十三、進一步做好小微企業(yè)金融服務宣傳工作。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務的政策、經(jīng)驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務知識，營造良好的社會輿論氛圍。

　　十四、加強對小微企業(yè)金融服務工作的督導與總結(jié)。各銀監(jiān)局要將對小微企業(yè)金融服務的督導檢查納入日常監(jiān)管工作內(nèi)容。對于當年未能實現(xiàn)“兩個不低于”目標的銀監(jiān)局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會將進行重點督導。

　　各銀監(jiān)局、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應將上一年度全轄或全行的小微企業(yè)金融服務年度總結(jié)，于每年1月10日前報送銀監(jiān)會，前述各行應同時將總結(jié)抄送相關(guān)的機構(gòu)監(jiān)管部門?？偨Y(jié)內(nèi)容包括當年小微企業(yè)金融服務情況、成效、面臨的問題、下一步工作安排及對有關(guān)部門的政策建議。

　　十五、自本意見印發(fā)之日起，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于按季報送小微企業(yè)金融服務有關(guān)數(shù)據(jù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕94號)中有關(guān)各銀監(jiān)局報送小微企業(yè)金融服務客戶覆蓋情況的規(guī)定不再執(zhí)行，其余規(guī)定不變。

　　請各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　(不含外國銀行分行)。

　　2013年8月29日

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會