存貸款利率表９９３年２月２５日　中銀綜［１９９３］３０號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，總行營業(yè)部： 　　為適應(yīng)我國改革開放形勢發(fā)展的需要，更好地為廣大客戶服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大外匯資金來源，總行對(duì)１９８２年頒布的《中國銀行外幣存款章程（甲、乙種）》進(jìn)行了修訂，經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)，新章程自１９９３年３月１日起執(zhí)行。現(xiàn)將修訂后的新章程發(fā)送各行（英文版待翻譯后另發(fā)），請(qǐng)組織實(shí)施。為便于學(xué)習(xí)掌握，將兩個(gè)章程的主要修訂內(nèi)容說明如下： 　　一、甲種外幣存款章程 　　１．存款對(duì)象增加了“在中國境內(nèi)保稅區(qū)的中外企業(yè)、單位”、“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金額機(jī)構(gòu)”和“私營企業(yè)”。 　　２．定期存款存期增設(shè)了七天和一個(gè)月檔次。 　　３．存款品種增加了通知存款和協(xié)定存款。通知存款請(qǐng)按照總行（８４）中綜字第１７２號(hào)、（８５）中綜字第２１號(hào)和中銀綜（１９９２）１４０號(hào)文件中有關(guān)“七天通知存款”規(guī)定執(zhí)行。協(xié)定存款主要是為鼓勵(lì)金額大、存期長的存款，在利率上給予優(yōu)惠，有關(guān)規(guī)定請(qǐng)按照總行中銀綜（１９９２）１４０號(hào)文第二條執(zhí)行，即金額滿５０萬美元（或章程規(guī)定的人民幣３００萬元的等值外匯）和存期一個(gè)月及以上的外幣存款，可在掛牌公告的同檔次利率基礎(chǔ)上增加０．２５至０．５個(gè)百分點(diǎn)，在此幅度內(nèi)由各行視具體情況靈活掌握。對(duì)協(xié)定存款，銀行除開具定期存單外，還應(yīng)與存戶簽訂協(xié)定存款書。 　　４．原章程規(guī)定活期存款不得透支，改為未經(jīng)銀行批準(zhǔn)不得透支。鑒于透支情況復(fù)雜，總行將另行制訂管理辦法。 　　５．新章程中規(guī)定“經(jīng)存款銀行同意也可開立其他貨幣帳戶”。其他貨幣是指總行曾下文規(guī)定可以開辦的加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時(shí)法郎以及澳大利亞元（乙種外幣存款同）。 　　二、乙種外幣存款章程 　　１．新章程存款對(duì)象明確為外國人、外籍華人、華僑、港澳臺(tái)同胞。對(duì)原章程中“按國家規(guī)定允許將外匯留給個(gè)人的中國人”的存款在新開戶或舊戶到期轉(zhuǎn)存時(shí)全部開立丙種外幣存款帳戶。這部分客戶如要兌取外匯券，可憑客戶出具的外派主管部門的證明辦理。 　　２．定活期存款起存金額由原來的人民幣５０元和２０元等值外匯分別提高為人民幣５００元和１００元的等值外匯。 　　３．明確了外匯帳戶與外幣現(xiàn)鈔帳戶。 　　４．定期存款存期增設(shè)一個(gè)月檔次。 　　５．定期存款到期，由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)期續(xù)存改為預(yù)約由銀行代辦轉(zhuǎn)存。 　　６．鑒于乙種外幣存款對(duì)象改為境外居民，總行（８８）中綜字第１７５號(hào)和（８９）中綜字第２３６號(hào)文規(guī)定的“外匯戶支取同種外幣現(xiàn)鈔，可不需經(jīng)過匯買鈔賣折算，直接按１∶１支付外幣現(xiàn)鈔，免收買賣差價(jià)費(fèi)”、“現(xiàn)鈔戶按規(guī)定以同種貨幣匯出境外不再經(jīng)過鈔買匯賣折算，將原收外幣買賣差價(jià)改為按中間價(jià)折算計(jì)收人民幣”，只適用于我行丙種外幣存款，乙種外幣存款改為均需通過外匯買賣價(jià)折算，收取買賣差價(jià)費(fèi)。 　　三、有關(guān)存款利率問題 　　鑒于目前的《外匯存、貸款利率表》中“單位定期存款”欄沒有七天通知和一個(gè)月檔次，“個(gè)人定期存款”欄沒有一個(gè)月檔次，總行制定了相應(yīng)檔次的臨時(shí)性存款利率（見附件２），供各行實(shí)施章程時(shí)執(zhí)行（乙種外幣存款一個(gè)月定期存款利率參照單位同檔次存款利率執(zhí)行）。 　　請(qǐng)你行認(rèn)真組織好宣傳和準(zhǔn)備工作。執(zhí)行中有何問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。 附：一　 中國人民銀行關(guān)于中國銀行重新頒布《中國銀行外幣存款章程 　　　　　 （甲種）》、《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的批復(fù) 　　　　　　（１９９３年２月１６日　銀復(fù)〔１９９３〕２７號(hào)） 中國銀行： 　　你行中銀綜［１９９２］１０５號(hào)文收悉。現(xiàn)批復(fù)如下： 　　同意你行對(duì)一九八二年頒布實(shí)施的《中國銀行外幣存款章程（甲種）》和《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的修訂意見，修訂后的甲、乙種兩個(gè)章程由你行公布實(shí)施。 附件：一　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（甲種） 　　第一條　本存款業(yè)務(wù)由中國銀行國內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理。 　　第二條　下列機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等可以開立本存款帳戶： 　　（一）各國駐華外交機(jī)構(gòu)、商務(wù)機(jī)構(gòu)、民間組織、駐華國際組織機(jī)構(gòu)； 　　（二）在中國境外、港澳臺(tái)地區(qū)具有獨(dú)立法人資格的中外企業(yè)、團(tuán)體； 　　（三）在中國保稅區(qū)內(nèi)的中外企業(yè)、單位； 　　（四）在中國境內(nèi)的外商投資企業(yè)； 　　（五）中國境內(nèi)按照國家外匯管理規(guī)定可以保存外匯，并經(jīng)批準(zhǔn)可以開戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校、國營企、事業(yè)單位，城鄉(xiāng)集體企業(yè)和私營企業(yè)等； 　　（六）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶： 　　（一）由中國境外或港澳臺(tái)地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯；如為外鈔，按當(dāng)日的外鈔買入牌價(jià)和外匯賣出牌價(jià)折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可入帳； 　　（二）外商投資企業(yè)所擁有的外匯； 　　（三）國家外匯管理規(guī)定可以保存的外匯； 　　（四）中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的外匯。 　　第四條　本存款分為定期、協(xié)定、通知和活期存款四種： 　　（一）定期存款：起存金額不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年、整存整取； 　　（二）協(xié)定存款：由存戶和銀行雙方就存款期限、金額、利率簽訂協(xié)定，起存金額不低于人民幣三百萬元的等值外匯，存期不少于一個(gè)月； 　　（三）通知存款：起存金額不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期不少于七天，支取須在七天前通知銀行； 　　（四）活期存款：分存折戶和往來戶兩種，起存金額不低于人民幣一千元的等值外匯，隨時(shí)存取。凡開立往來戶的存戶，要求使用支票的，需經(jīng)開戶銀行同意，未經(jīng)銀行批準(zhǔn)不得透支。 　　第五條　存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種。以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價(jià)折算成上述貨幣入帳。如因特殊需要，經(jīng)銀行同意可開立其他貨幣帳戶。 　　第六條　開戶時(shí)，存戶需提供銀行所需的有關(guān)證件及材料，填具開戶申請(qǐng)書，預(yù)留印鑒；銀行出具存款憑證。 　　第七條　本存款帳戶的使用： 　　（一）可將存款匯往中國各地或境外； 　　（二）可兌換人民幣； 　　（三）可傳入在存款銀行開立的其他外幣存款帳戶； 　　（四）經(jīng)批準(zhǔn)可以支取適量外鈔攜出境外。 　　中國境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校、國營企、事業(yè)單位、城鄉(xiāng)集體企業(yè)和私營企業(yè)等，對(duì)本帳戶的使用應(yīng)符合國家外匯管理規(guī)定。 　　第八條　存款支取： 　　（一）定期存款或協(xié)定存款到期，可憑存款憑證及預(yù)留印鑒或其他約定的方式支取或轉(zhuǎn)存，如因特殊需要，存款未到期可提前支取； 　　（二）通知存款須在支取日七天前書面通知存款銀行，屆時(shí)可憑存款憑證及預(yù)留印鑒或其他約定的方式支取； 　　（三）活期存款可憑存折或支款憑證及其他約定的方式支取。 　　第九條　存款計(jì)息： 　　（一）本存款按國家公布的外幣存款利率計(jì)付利息 　　（二）存款如遇利率調(diào)整，活期存款分段計(jì)息；定期存款、協(xié)定存款、通知存款，按原存入日利率計(jì)息； 　　（三）定期存款和協(xié)定存款到期轉(zhuǎn)存，按轉(zhuǎn)存日的利率計(jì)息；到期不取又不辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計(jì)息； 　　（四）定期存款和協(xié)定存款提前支取，按支取日的活期存款利率計(jì)息； 　　（五）通知存款存期不足七天，不予計(jì)息；存期超過七天，未在七天前辦理通知手續(xù)或雖已辦理通知手續(xù)而需提前支取，須扣除七天的利息；已辦通知手續(xù)，到期不取，逾期部分不予計(jì)息； 　　（六）活期存款往來戶使用支票的不計(jì)息。 　　第十條　存戶如將存單、存折、支票、印鑒遺失，應(yīng)立即持單位證明或按原約定的方式向開戶銀行書面申請(qǐng)掛失，經(jīng)開戶銀行認(rèn)可，七天后可以補(bǔ)發(fā)存款憑證或更換印鑒，在掛失前，如存款已被人提取，銀行不承擔(dān)責(zé)任。 　　第十一條　本存款帳戶清戶時(shí)，存戶應(yīng)將存折或存單、支票及其他有關(guān)憑證交回銀行。 　　第十二條　存款銀行對(duì)存戶的存款保密。 　　第十三條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時(shí)廢止。 附件：二　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（乙種） 　　第一條　本存款業(yè)務(wù)由中國銀行國內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理。 　　第二條　居住在中國境內(nèi)外、港澳臺(tái)地區(qū)的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺(tái)同胞，均可以本人名義開立本存款帳戶。 　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶： 　　１．由中國境外或港澳臺(tái)地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯； 　　２．其他經(jīng)中國銀行同意存入的外匯。 　　第四條　本存款分為外匯帳戶與外幣現(xiàn)鈔帳戶： 　　１．凡從境外匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯可存入外匯帳戶，如為外鈔，要求存入外匯帳戶，則按當(dāng)日外鈔買入牌價(jià)和外匯賣出牌價(jià)折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可入帳； 　　２．從境外攜入的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶。 　　第五條　本存款分為定期和活期兩種： 　　１．定期存款為記名式存單，一次存入，整存整取，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年，起存金額不低于人民幣五百元的等值外匯； 　　２．活期存款為存折戶，可隨時(shí)存、取，起存金額不低于人民幣一百元的等值外匯。 　　第六條　本存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種，以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價(jià)折算成上述貨幣入帳，如因特殊需要，經(jīng)銀行同意也可開立其他貨幣帳戶。 　　第七條　開戶時(shí)，存款人需填寫開戶憑條，預(yù)留印鑒，定期存款，由銀行出具記名式存單；活期存款，出具存折。居住在國外或港澳臺(tái)地區(qū)的存戶，也可來信，銀行按約定的方式辦理存款手續(xù)，并可代保管存單或存折，給存款人出具保管證。 　　第八條　本存款帳戶的使用： 　　１．可匯往中國境內(nèi)外； 　　２．可兌換人民幣； 　　３．存款人出境時(shí)，根據(jù)存款人的要求，外匯帳戶可直接匯出，也可支取外鈔；外幣現(xiàn)鈔帳戶可直接支取現(xiàn)鈔，也可匯出境外。 　　第九條　存款支取： 　　１．定期存款到期，可憑存單及預(yù)留印鑒或其他約定方式支取，活期存款憑存折及支款憑證或其他約定的方式支取； 　　２．定期存款可預(yù)約由銀行代辦到期轉(zhuǎn)存手續(xù)； 　　３．定期存款如提前支取，可憑存單、取款約定方式及存款人有效身份證件全部或部分提前支取一次。 　　第十條　存款計(jì)息： 　　１．本存款按國家公布的個(gè)人外幣存款利率計(jì)付利息； 　　２．存款如遇利率調(diào)整，活期存款分段計(jì)息；定期存款按原存入日利率計(jì)息； 　　３．定期存款到期轉(zhuǎn)存，按轉(zhuǎn)存日利率計(jì)息；到期不取又不辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計(jì)息； 　　４．定期存款提前支取，提前支取部分按支取日的活期存款利率計(jì)息；未提前支取部分仍按原存入時(shí)的利率計(jì)息。 　　第十一條　存戶如將存折、存單、印鑒遺失，應(yīng)立即持本人身份證明向開戶銀行書面申請(qǐng)掛失，經(jīng)開戶銀行認(rèn)可，七天后可以補(bǔ)發(fā)存款憑證或更換印鑒，如在掛失前存款已被人提取，銀行不承擔(dān)責(zé)任。 　　第十二條　本存款帳戶清戶時(shí)，存戶應(yīng)將存折、存單及其他有關(guān)憑證交回銀行。 　　第十三條　存款銀行對(duì)存戶的存款保密。 　　第十四條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時(shí)廢止。 附：二　　　　　　　　外幣存款臨時(shí)利率表　　年率％ ┌───────┬──────────────────────────┐ │　　　　　　　│　　　　　　　　單　位　定　期　存　款　　　　　　　│ │　　幣　 種　 ├─────────────┬────────────┤ │　　　　　　　│　　　　　七天通知　　　　│　　　　　一個(gè)月　　　　│ ├───────┼─────────────┼────────────┤ │　 美　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│ │　 英　　鎊　 │　　　　　3.5000　　　　　│　　　　　4.5000　　　　│ │　 德國馬克　 │　　　　　4.1563　　　　　│　　　　　6.3125　　　　│ │　 法國法郎　 │　　　　　5.1250　　　　　│　　　　　8.2500　　　　│ │　 日　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│ │　 港　　元　 │　　　　　1.4688　　　　　│　　　　　1.6875　　　　│ │　 加　　元　 │　　　　　3.7188　　　　　│　　　　　5.4375　　　　│ │　 荷蘭盾　　 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│ │　 瑞士法郎　 │　　　　　2.9375　　　　　│　　　　　3.8750　　　　│ │　 比利時(shí)法郎 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│ └───────┴─────────────┴────────────┘ 　注：以上利率自１９９３年３月１日起執(zhí)行。