（１９９５年９月２８日　建總發(fā)字〔１９９５〕第１２４號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行： 　　現(xiàn)將《中國人民建設(shè)銀行儲備貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題和改進(jìn)意見，請及時(shí)報(bào)告總行信貸二部。 附：一　　　　　　中國人民建設(shè)銀行儲備貸款辦法（試行） 　　　 （１９９５年９月２２日中國人民建設(shè)銀行第８次行務(wù)會議通過） 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)儲備貸款管理，規(guī)范中國人民建設(shè)銀行（簡稱建設(shè)銀行）與借款人之間的借貸行為，支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高儲備貸款的使用效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行《貸款通則（試行）》、《借款合同條例》以及建設(shè)銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。 　　第二條　儲備貸款是建設(shè)銀行利用信貸資金發(fā)放的用于建設(shè)項(xiàng)目正常儲備設(shè)備、材料的短期貸款。 　　第三條　建設(shè)銀行發(fā)放儲備貸款，堅(jiān)持效益性、安全性和流動性原則，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)自主發(fā)放。任何單位和個(gè)人無權(quán)強(qiáng)令建設(shè)銀行發(fā)放儲備貸款。建設(shè)銀行依法有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放儲備貸款的要求。 第二章　貸款范圍、對象、條件和用途 　　第四條　儲備貸款發(fā)放的范圍：由建設(shè)銀行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目（以下簡稱項(xiàng)目）。 　　第五條　儲備貸款發(fā)放的對象：直接管理上述固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的企、事業(yè)單位，包括未實(shí)行業(yè)主責(zé)任制的新建項(xiàng)目的建設(shè)單位，實(shí)行業(yè)主責(zé)任制的業(yè)主單位，及改、擴(kuò)建項(xiàng)目的企、事業(yè)單位等（以一統(tǒng)稱借款人）。 　　第六條　借款人向建設(shè)銀行申請儲備貸款須同時(shí)具備下列條件： 　　１．項(xiàng)目已經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)正式開工，并列入本年固定資產(chǎn)投資計(jì)劃，銀行貸款項(xiàng)目還應(yīng)同時(shí)列入本年信貸計(jì)劃。 　　２．需要儲備的設(shè)備須在有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì)文件所附設(shè)備清單之內(nèi)，屬當(dāng)年到貨年內(nèi)不能安裝的需要安裝設(shè)備；需要預(yù)付款的設(shè)備主要系制造期在六個(gè)月以上的大型、專用設(shè)備；需要儲備的材料系項(xiàng)目為跨年施工所需的主要材料。 　　３．下年投資計(jì)劃和還款資金來源基本落實(shí)。 　　第七條　對未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)正式開工，開工后宣布停緩建，以及下年投資還款來源不落實(shí)的項(xiàng)目，建設(shè)銀行不予發(fā)放儲備貸款。當(dāng)年竣工投產(chǎn)項(xiàng)目，建設(shè)銀行原則上不受理儲備貸款申請。 　　第八條　儲備貸款不得用于： 　　１．?dāng)U大固定資產(chǎn)投資規(guī)模； 　　２．彌補(bǔ)投資計(jì)劃內(nèi)的建設(shè)資金缺口； 　　３．批準(zhǔn)初步設(shè)計(jì)文件所附設(shè)備清單以外的設(shè)備； 　　４．不需要安裝設(shè)備； 　　５．不符合貸款條件的其他各項(xiàng)支出。 第三章　貸款方式 　　第九條　儲備貸款對不同的建設(shè)項(xiàng)目采取信用貸款和擔(dān)保貸款兩種方式。 　　第十條　信用貸款。本辦法所指信用貸款系建設(shè)銀行確認(rèn)建設(shè)項(xiàng)目有可靠的投資來源，借款人能履約用項(xiàng)目投資清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。 　　對國家重點(diǎn)項(xiàng)目和大中型項(xiàng)目，視情況可采取信用貸款方式發(fā)放儲備貸款。 　　第十一條　擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款有以下三種形式： 　　１．保證貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的連帶責(zé)任保證方式，以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設(shè)銀行開立存款帳戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。 　　２．抵押貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人（統(tǒng)稱抵押人）可以抵押的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 　　３．質(zhì)押貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人可以質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 　　對改、擴(kuò)建和實(shí)行業(yè)主責(zé)任制的小型基本建設(shè)項(xiàng)目及技術(shù)改造項(xiàng)目，須采用擔(dān)保貸款方式發(fā)放儲備貸款。并按《擔(dān)保法》和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)。 第四章　貸款期限、利率和計(jì)息 　　第十二條　儲備貸款的期限最長不超過一年。 　　第十三條　儲備貸款不辦理展期。 　　第十四條　儲備貸款利率及其浮動幅度按人民銀行對流動資金貸款的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。 　　第十五條　儲備貸款實(shí)行按季結(jié)息。 第五章　貸款發(fā)放與回收 　　第十六條　借款人申請儲備貸款，需向建設(shè)銀行填寫《儲備貸款申請書》（附式一），同時(shí)，須提供以下材料： 　　１．有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開工的文件； 　　２．上級下達(dá)的本年投資計(jì)劃； 　　３．上級下達(dá)的下年投資框架計(jì)劃或建設(shè)單位提出的下年投資建議計(jì)劃； 　　４．建設(shè)銀行投資貸款承諾文件； 　　５．委托建設(shè)銀行代理撥、貸款業(yè)務(wù)的部門保證下年安排投資歸還儲備貸款的承諾文件； 　　６．項(xiàng)目設(shè)計(jì)概算批文及設(shè)備清單； 　　７．設(shè)備、材料訂貨合同清單； 　　８．設(shè)備、材料儲備計(jì)劃表（附式二）； 　　９．抵押物、質(zhì)押物清單和處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 　　１０．其他有關(guān)材料。 　　第十七條　建設(shè)銀行受理借款人的申請后，需對借款的合法性、安全性、盈利性以及借款用途、借款人的償還能力、還款保證方式、抵押物、質(zhì)物、保證人情況等進(jìn)行必要的調(diào)查，借款人、抵押人、出質(zhì)人和保證人應(yīng)予以配合、協(xié)助。 　　第十八條　建設(shè)銀行對借款人的申請審查同意后，與借款人簽訂借款合同。儲備貸款使用建設(shè)銀行統(tǒng)一合同文本。借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù)，建設(shè)銀行審核無誤后自收到借據(jù)起三日內(nèi)（公休假順延）或按借款合同約定的時(shí)間發(fā)放貸款到借款人在建設(shè)銀行的帳戶并開始計(jì)息。 　　第十九條　借款人須按借款合同規(guī)定用途使用貸款。 　　第二十條　建設(shè)銀行如不同意借款人的借款申請，在決定后應(yīng)即明確通知借款人。 　　第二十一條　在合同有效期內(nèi)，借款人須按建設(shè)銀行要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表和反映建設(shè)進(jìn)度等情況的有關(guān)資料。建設(shè)銀行有權(quán)檢查貸款項(xiàng)目建設(shè)情況，查閱借款人的會計(jì)帳簿、報(bào)表等資料，借款人應(yīng)予以協(xié)助，不得拒絕。建設(shè)銀行認(rèn)為有必要，可以派駐項(xiàng)目信貸專管員，借款人要予以協(xié)助。實(shí)行第三方保證的，建設(shè)銀行有權(quán)對保證人的信譽(yù)和代償能力實(shí)行監(jiān)測。 　　第二十二條　借款人所儲備的設(shè)備、材料一經(jīng)安裝和用于工程，構(gòu)成投資完成額，建設(shè)銀行即可從借款人撥、貸款帳戶和其他存款戶中一次或分次收回相應(yīng)貸款（此項(xiàng)規(guī)定須寫入貸款合同補(bǔ)充條款）。 　　第二十三條　借款人要主動歸還到期貸款本息。借款合同期滿，若借款人需要繼續(xù)使用儲備貸款，可重新提出申請，經(jīng)建設(shè)銀行審查同意后，雙方簽訂新的借款合同，建設(shè)銀行按新的合同發(fā)放貸款。 第六章　違約罰則 　　第二十四條　建設(shè)銀行無故未能按本辦法第十六條規(guī)定足額、及時(shí)向借款人提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額，每天付給借款人萬分之三的違約金。 　　第二十五條　借款人不能歸還到期貸款本金，按人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定加收逾期罰息。 　　第二十六條　借款人挪用貸款，建設(shè)銀行按有關(guān)規(guī)定加收罰息，并限期收回貸款。經(jīng)建設(shè)銀行審查，借款人有能力按時(shí)歸還而不歸還的貸款，視同挪用貸款處理。 　　第二十七條　借款人不能按期支付貸款利息（包括逾期罰息和挪用罰息），建設(shè)銀行按拖延天數(shù)計(jì)收復(fù)利。 　　第二十八條　貸款到期，借款人不能清償貸款本息（包括罰息），建設(shè)銀行有權(quán)采取以下措施： 　　１．直接從借款人投資撥、貸款帳戶或其他存款帳戶中扣收； 　　２．貸款實(shí)行第三方保證方式的，追索保證人的連帶責(zé)任； 　　３．貸款實(shí)行抵押或質(zhì)押方式的，依法處分抵押物或質(zhì)物； 　　４．通過法律程序收回貸款。 　　第二十九條　借款人有下列情形之一，建設(shè)銀行可以對部分或全部貸款加收利息并提前收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決： 　　１．向建設(shè)銀行提供項(xiàng)目有關(guān)數(shù)字不真實(shí)的； 　　２．不按借款合同規(guī)定使用貸款的； 　　３．違反本辦法第七條規(guī)定使用儲備貸款的； 　　４．拒絕接受建設(shè)銀行對其使用儲備貸款情況和有關(guān)建設(shè)情況檢查監(jiān)督的。 　　項(xiàng)目建設(shè)過程中發(fā)生投資計(jì)劃安排與申請貸款時(shí)所提供的情況不符，以及建設(shè)項(xiàng)目投資存在缺口，可能影響儲備貸款按期回收的，建設(shè)銀行有權(quán)收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款。 第七章　附則 　　第三十條　本辦法由建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十一條　本辦法自公布之日起實(shí)行。建設(shè)銀行１９８９年公布的《中央級基本建設(shè)儲備貸款管理暫行辦法》、１９９２年公布的《建設(shè)銀行建貸項(xiàng)目儲備貸款管理暫行辦法》以及財(cái)政部、建設(shè)銀行１９７９年公布的《關(guān)于試辦地方級基本建設(shè)設(shè)備儲備貸款的通知》同時(shí)廢止。 附式：一　　　　　　　　　　 儲備貸款申請書 借款人（公章）　　　　　　　年　　月　　日　　　　　　　　　　單位：萬元 ┌────┬───────┬─┬───┬───┬───────────┐ │項(xiàng)目名稱│　　　　　　　│項(xiàng)│重點(diǎn)　│　　　│　建行承諾擬安排建貸　│ ├────┼───────┤目├───┼───┼─────┬─────┤ │法人代表│批準(zhǔn)概算文號　│類│大中型│　　　│　文　號　│　總　額　│ ├────┼───────┤型├───┼───┼─────┼─────┤ │　　　　│　　　　　　　│△│小型　│　　　│　　　　　│　　　　　│ ├────┼───────┼─┴┬──┴┬──┼─┬───┴─┬───┤ │主管部門│批準(zhǔn)開工文字　│投資│開行　│　　│　│開行文號　│金額　│ ├────┼───────┤隸屬├───┼──┤承├─────┼───┤ │　　　　│　　　　　　　│關(guān)系│建行　│　　│諾│　　　　　│　　　│ ├────┴──┬────┤√　├───┼──┤下├─────┼───┤ │實(shí)際開工年月　│　　　　│　　│財(cái)政　│　　│年│主管部文號│金額　│ ├───────┼───┬┴──┴───┼──┤安├─────┼───┤ │計(jì)劃建成年月　│　　　│已占儲備貸款　│　　│排│　　　　　│　　　│ ├──┬────┼───┼───────┴──┤投├─────┼───┤ │　　│金　　額│　　　│　　抵押物和擔(dān)保人　│資│　　　　　│　　　│ │本次├────┼───┼──────────┤還├─────┼───┤ │申請│期　　限│　　　│　　　　　　　　　　│儲│　　　　　│　　　│ │貸款├────┼───┼─────┬────┤貸├─────┼───┤ │　　│貸款方式│　　　│抵押物價(jià)值│　　　　│　│　　　　　│　　　│ ├──┴────┴─┬─┴─┬───┴┬───┴─┼────┬┴───┤ │　　　　概算執(zhí)行　│最新批│上年底　│　本年投　│本年底　│下年投資│ │投資來源　　情況　│準(zhǔn)概算│累計(jì)支出│　資計(jì)劃　│概算剩余│建議計(jì)劃│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │　　　總計(jì)　　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │中央預(yù)算內(nèi)投資　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │開發(fā)銀行貸款　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │建設(shè)銀行貸款　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │國家專項(xiàng)建設(shè)基金　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │地方預(yù)算內(nèi)投資　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │利用外資　　　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │自籌投資　　　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ ├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤ │其他投資　　　　　│　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　　│ └─────────┴───┴────┴─────┴────┴────┘ 借款人地址：　　　　　　　　　　　　聯(lián)系電話： 附式：二　　　　　　　　　設(shè)備、材料儲備計(jì)劃表 借款人（公章）　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　　金額單位：萬元 ┌──────┬───┬───┬───┬───┬─────┬─────┐ │設(shè)備、主要　│訂　貨│到　貨│預(yù)計(jì)安│　數(shù)　│　單　價(jià)　│　金　額　│ │材料名稱　　│日　期│日　期│裝日期│　量　│　　　　　│　　　　　│ ├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤ │　合　　計(jì)　│　　　│　　　│　　　│　　　│　　　　　│　　　　　│ ├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤ │　　　　　　│　　　│　　　│　　　│　　　│　　　　　│　　　　　│ ├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤ │　　　　　　│　　　│　　　│　　　│　　　│　　　　　│　　　　　│ ├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤ 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├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤ │　　　　　　│　　　│　　　│　　　│　　　│　　　　　│　　　　　│ └──────┴───┴───┴───┴───┴─────┴─────┘ 說明：為下年度儲備設(shè)備應(yīng)按臺（套）分別填列。