（1996年9月25日　建設(shè)銀行） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行： 　　《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程(暫行)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》)，已經(jīng)建設(shè)銀行 第15次行務(wù)會(huì)正式通過。現(xiàn)印發(fā)你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 　　一、各分行要嚴(yán)格按《規(guī)程》規(guī)定辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)、違規(guī)操作。對(duì)已經(jīng)辦理的商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要根據(jù)《規(guī)程》要求進(jìn)行一次自查，對(duì)存在的問題予以糾正。 　　二、關(guān)于辦理承兌匯票總量限額，請(qǐng)各分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和自身管理的要求，于10月20日前向總行資金計(jì)劃部提出申請(qǐng)數(shù)額，總行將根據(jù)各分行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平核定下達(dá)。 　　三、各一級(jí)分行要按《規(guī)程》 第十四條規(guī)定，制定收取保證金的比例，并抄報(bào)總行資金計(jì)劃部備案。 　　四、要加強(qiáng)貼現(xiàn)票據(jù)保管。貼現(xiàn)票據(jù)是一種重要的有價(jià)單證，是銀行資產(chǎn)，必須妥善保管，嚴(yán)格臺(tái)帳登記制度，切實(shí)做到票據(jù)帳實(shí)相符。 　　五、附式一至四請(qǐng)各分行根據(jù)規(guī)定的內(nèi)容與格式自行印制；有關(guān)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容、表式、報(bào)送程序和要求，由總行財(cái)會(huì)部另文布置。 　　附： 中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程(暫行) 第一章　總則 　　第一條　為進(jìn)一步規(guī)范建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，建立健全內(nèi)部管理和操作程序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)，制定本管理規(guī)程(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》)。 　　第二條　辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及本《規(guī)程》，切實(shí)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。嚴(yán)禁無合法商品交易的商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)。 　　第三條　各分行資金計(jì)劃部門、財(cái)會(huì)部門和信貸部門在辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，要相互協(xié)調(diào)、積極配合、各司其職、各負(fù)其責(zé)。 第二章　商業(yè)匯票承兌 　　第四條　銀行對(duì)商業(yè)匯票的承兌是指銀行根據(jù)承兌申請(qǐng)人的申請(qǐng)，允諾對(duì)有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付票款的行為。 　　第五條　辦理銀行承兌匯票承兌的行須同時(shí)具備下列條件： 　　(一)二級(jí)(地市)分行及其以上機(jī)構(gòu)； 　　(二)內(nèi)部管理完善，制度健全； 　　(三)具有到期履行支付票款的能力。 　　縣市支行原則上不得辦理銀行承兌匯票承兌，少數(shù)管理水平高、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、效益好的縣市支行，確需辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的，在事先征得總行同意后，由一級(jí)分行授權(quán)辦理。 　　第六條　銀行承兌匯票的承兌權(quán)限按上級(jí)行的貸款審批授權(quán)執(zhí)行。承兌期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。每張匯票承兌金額最高不得超過1000萬元。各級(jí)行辦理的銀行承兌匯票中，承兌申請(qǐng)人尚未足額付款的銀行承兌匯票(包括到期未付款和未到期匯票)累計(jì)金額不得超過各行流動(dòng)資金 　　貸款余額的一定比例(具體比例或限額另行下達(dá))。 　　第七條　銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人須同時(shí)具備以下各項(xiàng)條件和要求： 　　(一)在經(jīng)辦行開立存款帳戶，經(jīng)工商部門批準(zhǔn)的國(guó)有企業(yè)、股份制企業(yè)、集體所有制工業(yè)企業(yè)、供銷合作社以及三資企業(yè)； 　　(二)以真實(shí)合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購(gòu)銷交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式； 　　(三)承兌申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好、信譽(yù)高、匯票到期具有支付能力； 　　(四)在經(jīng)辦行存款、結(jié)算情況良好，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已按期清償，原簽發(fā)的銀行承兌匯票能按期兌付； 　　(五)能提供符合法定條件的第三人不可撤銷擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押擔(dān)保。 　　不同時(shí)具備以上條件的，不得申請(qǐng)辦理承兌。 　　第八條　承兌申請(qǐng)人向經(jīng)辦行提出承兌申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供以下材料： 　　(一)承兌申請(qǐng)書(附式一)； 　　(二)一式四聯(lián)的《銀行承兌匯票》； 　　(三)出示商品交易合同原件并提供復(fù)印件； 　　(四)承兌申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表(復(fù)印件)； 　　(五)抵押及質(zhì)押物的清單、所有權(quán)憑證或擔(dān)保人上年度及本年度的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表(復(fù)印件)；有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的有關(guān)證明。 　　第九條　銀行承兌匯票承兌實(shí)行信貸、計(jì)劃、會(huì)計(jì)部門分工審查，主管行長(zhǎng)審批的制度。 　　信貸部門經(jīng)辦人員對(duì)承兌申請(qǐng)人提供的材料進(jìn)行核實(shí)，并負(fù)責(zé)嚴(yán)格審查其是否符合第七條的各項(xiàng)要求和條件。如符合條件和要求，經(jīng)辦人在《商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)會(huì)審單》(附式二)上簽署意見后將承兌申請(qǐng)人提供的材料一并按次序交信貸部門負(fù)責(zé)人、資金計(jì)劃部門和會(huì)計(jì)部門分別審查。 　　信貸部門負(fù)責(zé)人審查：經(jīng)辦員簽署的意見是否真實(shí)、充分和完整。 　　資金計(jì)劃部門審查：本行資金情況是否可在將來滿足承兌墊付要求；單筆承兌金額和累計(jì)承兌金額是否超過規(guī)定。 　　會(huì)計(jì)部門審查：承兌申請(qǐng)人提供的銀行承兌匯票數(shù)字是否清晰，要素是否完整、規(guī)范。 　　第十條　信貸部門、資金計(jì)劃部門和會(huì)計(jì)部門審查通過并在會(huì)審單上簽署意見后送主管信貸的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審批。 　　第十一條　通過審批的，信貸部門在承兌申請(qǐng)人落實(shí)了擔(dān)保手續(xù)后簽訂《銀行承兌協(xié)議》(附式三)。會(huì)計(jì)部門應(yīng)由專人在《銀行承兌匯票》上用壓數(shù)機(jī)壓印匯票金額并加蓋匯票專用章及名章，同時(shí)向承兌申請(qǐng)人按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。會(huì)計(jì)部門審核已承兌的銀行承兌匯票后，由信貸部門將《銀行承兌匯票》連同《解訖通知書》、《銀行承兌協(xié)議》各一份交承兌申請(qǐng)人。 　　第十二條　《銀行承兌協(xié)議》一份及《抵押(質(zhì)押)協(xié)議書》或《第三人不可撤銷擔(dān)保書》等有關(guān)材料由信貸部門專人保管。《銀行承兌協(xié)議》一份交會(huì)計(jì)部門做憑證附件。 　　第十三條　信貸部門應(yīng)于商業(yè)匯票到期前，督促承兌申請(qǐng)人將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦行。會(huì)計(jì)部門對(duì)承兌申請(qǐng)人不足支付而由經(jīng)辦行墊付資金的，要作為逾期貸款在“其他貸款----匯票承兌墊款”科目核算并按流動(dòng)資金貸款逾期利息規(guī)定計(jì)收利息，并及時(shí)通知信貸和資金計(jì)劃部門。信貸部門應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保人代為支付票據(jù)款項(xiàng)。若有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，如承兌申請(qǐng)人未在經(jīng)辦行規(guī)定的期限內(nèi)清償應(yīng)付款項(xiàng)，經(jīng)辦行應(yīng)依法處分抵押、質(zhì)押物并將所得款項(xiàng)優(yōu)先償付所墊資金；若仍不足償付，信貸部門應(yīng)盡快追索。 　　第十四條　各級(jí)行在辦理銀行承兌匯票承兌時(shí)，應(yīng)根據(jù)承兌申請(qǐng)人的不同資信狀況收取一定比例的保證金，具體標(biāo)準(zhǔn)由一級(jí)分行確定。 第三章　商業(yè)匯票貼現(xiàn) 　　第十五條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。 　　現(xiàn)階段辦理貼現(xiàn)的匯票一般限于銀行承兌匯票，辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的需由上級(jí)行另行授權(quán)。一級(jí)分行由總行授權(quán)，經(jīng)總行授權(quán)的一級(jí)分行可對(duì)其所轄行授權(quán)。 　　第十六條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單等憑證的內(nèi)容應(yīng)與商品交易合同內(nèi)容相一致，其內(nèi)容必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策。 　　第十七條　向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的申請(qǐng)人必須具備以下條件： 　　(一)必須是具有法人資格或?qū)嵭歇?dú)立核算、在經(jīng)辦行開立存款帳戶并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)單位； 　　(二)持有的商業(yè)匯票憑證真實(shí)，票式填寫完整，蓋印、壓數(shù)無誤，憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整； 　　(三)貼現(xiàn)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有到期還款能力。 　　第十八條　貼現(xiàn)申請(qǐng)人申請(qǐng)貼現(xiàn)必須向經(jīng)辦行提交以下材料： 　　(一)商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(附式四)； 　　(二)商業(yè)匯票； 　　(三)出示貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的商品交易合同原件并提供復(fù)印件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證； 　　(四)能夠證明票據(jù)項(xiàng)下的商品交易確已履行的憑證(如發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單、增值稅發(fā)票等復(fù)印件)； 　　(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表(復(fù)印件)。 　　第十九條　在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，經(jīng)辦行要認(rèn)真審查承兌銀行的資信狀況，對(duì)承兌信譽(yù)較差的，應(yīng)慎重辦理。現(xiàn)階段只辦理工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、投資銀行及建設(shè)銀行其他分支行承兌匯票貼現(xiàn)。如需擴(kuò)大范圍，必須請(qǐng)示總行批準(zhǔn)后進(jìn)行。 　　第二十條　貼現(xiàn)匯票的每筆金額不得超過1000萬元，各級(jí)行辦理貼現(xiàn)的總量(減去向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的凈額)必須納入信貸總量考核，并控制在上級(jí)行下達(dá)的貸款限額或資產(chǎn)負(fù)債比例管理控制指標(biāo)之內(nèi)，不得突破。 　　第二十一條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)要由信貸部門、資金計(jì)劃部門和會(huì)計(jì)部門根據(jù)其所負(fù)責(zé)的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查。 　　信貸部門審查： 　　(一)貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否在本行開立帳戶，其存款和結(jié)算情況； 　　(二)貼現(xiàn)申請(qǐng)人(如是商業(yè)承兌匯票，還應(yīng)了解承兌人)的資信、資產(chǎn)負(fù)債狀況及其還款能力； 　　(三)商業(yè)匯票是否以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)； 　　(四)商業(yè)匯票項(xiàng)下的商品交易合同是否注明以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具或方式； 　　(五)貼現(xiàn)資金的用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。 　　資金計(jì)劃部門審查： 　　(一)貼現(xiàn)金額是否超過限額； 　　(二)是否能安排所需的貼現(xiàn)規(guī)模和資金。 　　會(huì)計(jì)部門審查： 　　(一)商業(yè)匯票記載的要素是否完整； 　　(二)數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范，背書是否連續(xù)； 　　(三)憑證、印模、壓數(shù)是否真實(shí)、可靠(對(duì)憑證、印模、壓數(shù)真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別)； 　　(四)對(duì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)要向承兌銀行進(jìn)行電報(bào)、傳真查詢，并了解承兌銀行資信情況。 　　會(huì)計(jì)部門要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)匯票真?zhèn)蔚蔫b別工作，防止偽造、變?cè)斓纳虡I(yè)匯票的貼現(xiàn)。 　　第二十二條　信貸、資金計(jì)劃、會(huì)計(jì)三部門通過會(huì)審后，將《會(huì)審單》報(bào)分管信貸的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審批。若通過審批，信貸部門將填制的《貼現(xiàn)憑證》交會(huì)計(jì)部門審核，并由會(huì)計(jì)部門辦理劃款手續(xù)，信貸部門通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人用款。 　　第二十三條　貼現(xiàn)率按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貼現(xiàn)期限從辦理貼現(xiàn)之日至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。貼現(xiàn)金額的計(jì)算公式為： 　　　　　　　　　　　　　月貼現(xiàn)利率 　　貼現(xiàn)金額=票面金額×(1----------×貼現(xiàn)天數(shù))30 　　第二十四條　信貸部門負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)到期前的跟蹤檢查，對(duì)可能影響貼現(xiàn)到期結(jié)算的情況，應(yīng)及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門并采取相應(yīng)措施。對(duì)不能按期收回貼現(xiàn)款又沒能在貼現(xiàn)申請(qǐng)人帳戶內(nèi)扣收的，信貸部門負(fù)責(zé)及時(shí)做好貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索工作。 　　第二十五條　會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)在貼現(xiàn)到期日前將辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票劃給承兌銀行，收取票款；對(duì)不能按期收回匯票款項(xiàng)的，若貼現(xiàn)申請(qǐng)人帳戶內(nèi)有余額，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)從其帳戶內(nèi)扣收并將扣收結(jié)果通知信貸部門；對(duì)到期未收回的貼現(xiàn)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“貼現(xiàn)----未收回款項(xiàng)”科目核算，并列入逾期貸款管理和考核。 第四章　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 　　第二十六條　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出。 　　第二十七條　轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人須具備以下條件： 　　(一)在人民銀行當(dāng)?shù)胤中虚_立帳戶的商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)； 　　(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)銀行已貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整的商業(yè)匯票； 　　(三)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金投向符合國(guó)家信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策。 　　第二十八條　現(xiàn)階段各行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)只限于已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，各級(jí)行不得向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和投資銀行以外的金融機(jī)構(gòu)辦理已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)入。未經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)，建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)間不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(分支機(jī)構(gòu)為集中向人民銀行辦理再貼現(xiàn)而與其所屬機(jī)構(gòu)辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外)。 　　第二十九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日至匯票到期日止，最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月；利率參考公開市場(chǎng)同業(yè)拆借資金利率確定；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額不得超過1000萬元。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行辦理的轉(zhuǎn)入票據(jù)在貼現(xiàn)科目核算，轉(zhuǎn)出則減少貼現(xiàn)余額，均要納入貸款限額和資產(chǎn)負(fù)責(zé)比例之內(nèi)考核，不得突破。 　　第三十條　轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需提供以下材料： 　　(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書代替)； 　　(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證(以貼現(xiàn)憑證代替)一式五份； 　　(三)經(jīng)申請(qǐng)行背書的銀行承兌匯票； 　　(四)已辦理貼現(xiàn)的憑證； 　　(五)商業(yè)匯票查詢書、商品交易合同或其他能夠證明匯票合法性的憑證。 　　第三十一條　各級(jí)行資金計(jì)劃部門收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)后要按以下要求進(jìn)行認(rèn)真審查： 　　(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)是否符合第二十七條的要求； 　　(二)匯票、貼現(xiàn)憑證、查詢書、商品交易合同等有關(guān)證明文件的真實(shí)性、合法性及有效性； 　　(三)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行是否具備轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的條件，到期是否具有償還債務(wù)的能力； 　　(四)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證是否內(nèi)容完整，要素齊全，正確無誤。 　　第三十二條　審查同意后，資金計(jì)劃部門簽署意見后報(bào)送主管資金計(jì)劃的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審批。各轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)辦理后的管理，對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期申請(qǐng)人未能按時(shí)付款要及時(shí)追索。 　　第三十三條　已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，由各級(jí)行資金計(jì)劃部門提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)，經(jīng)主管資金計(jì)劃的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審批后辦理。 　　第三十四條　再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)按人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。 第五章　附則 　　第三十五條　各級(jí)行辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)時(shí)，要視同貸款管理，按照信貸政策和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)貼現(xiàn)的用途、審批權(quán)限、風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行認(rèn)真審查和測(cè)定，嚴(yán)防貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。 　　第三十六條　商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)審批要貫徹集體審批、分級(jí)審批的原則，不得化整為零。 　　第三十七條　嚴(yán)格管理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，防止持票人以要求承兌和貼現(xiàn)的行為來套取銀行資金，嚴(yán)禁利用帳外承兌和貼現(xiàn)擴(kuò)大信貸規(guī)模。 　　第三十八條　各經(jīng)辦行要建立辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)帳。 　　第三十九條　各級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查考核。對(duì)違反本規(guī)程規(guī)定的行，應(yīng)根據(jù)具體情況予以通報(bào)批評(píng)、減少承兌或貼現(xiàn)規(guī)模、降低審批權(quán)限、暫停辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等處罰。經(jīng)辦行墊付承兌匯票資金和到期未收回的貼現(xiàn)資金(“其他貸款----匯票承兌墊款”科目及“貼現(xiàn)----未收回款項(xiàng)”科目)兩項(xiàng)余額合計(jì)，超過該行流動(dòng)資金貸款余額的5％時(shí)，辦理新的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，須逐筆報(bào)上級(jí)行審批；如超過流動(dòng)資金貸款余額10％，必須立即停止辦理新的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對(duì)原業(yè)務(wù)清理檢查并向上級(jí)行寫出專題報(bào)告。 　　第四十條　本《規(guī)程》由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。建設(shè)銀行原有關(guān)規(guī)定中，與本《規(guī)程》不相符的，以本《規(guī)程》為準(zhǔn)。 　　第四十一條　本《規(guī)程》自下發(fā)之日起執(zhí)行。 　　附式：一 銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　申請(qǐng)日期 年 月 日第 號(hào) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　承兌申請(qǐng)人及承兌基本情況　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜名稱(全稱)　　　　｜　　　　　｜承兌金額　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜到期日　　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜經(jīng)營(yíng)范圍　　　　　｜　　　　　｜購(gòu)銷合同內(nèi)容及號(hào)碼｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜收款人全稱　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜聯(lián)系電話　　　　　｜　　　　　｜收款人開戶行及帳號(hào)｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　保證　　　　　　｜　　抵押　　　　　｜　　質(zhì)押　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜保證人名稱(全稱)　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　出質(zhì)人　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　名稱　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜法定代表人｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜所有制性質(zhì)　　　　｜　　　　　｜　凈值　｜　　　　｜　住所　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜　處所　｜　　　　｜　質(zhì)押標(biāo)的｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜實(shí)有資金　　　　　｜　　　　　｜所有權(quán)屬｜　　　　｜　憑證號(hào)碼｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜開戶銀行和帳號(hào)　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜　質(zhì)押金額｜　　　　　｜ ｜資信等級(jí)　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　(公章)　(法定代表人章)　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件：申請(qǐng)人上年度及近期(到申請(qǐng)日)財(cái)務(wù)報(bào)表 　　附式：二 商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)會(huì)審單 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　銀行承兌匯票承兌　　　　｜　　　　商業(yè)匯票貼現(xiàn)　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜申請(qǐng)人　｜　　　　　　　　　　　｜申請(qǐng)人　｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜出票人　｜　　　　　　　　　　　｜承兌人　｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜匯票號(hào)碼｜　　　　　　　　　　　｜匯票號(hào)碼｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜承兌金額｜　　　　　　　　　　　｜貼現(xiàn)金額｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　信貸員簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜資金計(jì)劃部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜會(huì)計(jì)部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜主管行長(zhǎng)審批意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　行長(zhǎng)簽字　　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜上級(jí)行審批意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人簽字　　　　　日期　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附式：三　 銀行承兌協(xié)議 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號(hào)： 　　銀行承兌匯票內(nèi)容： 　　收款人全稱　　　　付款人全稱 　　開戶銀行＿＿＿＿＿開戶銀行＿＿＿＿＿ 　　帳　　號(hào)＿＿＿＿＿帳　　號(hào)＿＿＿＿＿ 　　匯票號(hào)碼＿＿＿＿＿匯票金額(大寫)＿＿＿＿＿ 　　出票日期＿＿＿＿＿到期日期＿＿＿＿＿ 　　以上匯票經(jīng)承兌銀行承兌，承兌申請(qǐng)人(下稱申請(qǐng)人)愿遵守《銀行結(jié)算辦法》的規(guī)定及下列條款： 　　一、申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票據(jù)款足額交存承兌銀行。 　　二、承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額＿＿‰計(jì)算，在銀行承兌時(shí)一次付清。 　　三、承兌匯票若發(fā)生任何交易糾紛，均由收付雙方自行處理，票款于到期前仍按第一條辦理不誤。 　　四、承兌匯票到期日，承兌銀行憑票無條件支付票款。如到期日之前申請(qǐng)人不能足額交存票款時(shí)，承兌銀行對(duì)不足支付部分的票款轉(zhuǎn)作承兌申請(qǐng)人逾期貸款，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。 　　五、如承兌申請(qǐng)人到期日之前未足交存票款，承兌銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，由保證人交足所欠票款；有權(quán)處分抵押物，以其折價(jià)或者拍賣、變賣所得價(jià)款補(bǔ)足票款；有權(quán)處分質(zhì)押標(biāo)的，以其折價(jià)或者拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押標(biāo)的所得價(jià)款補(bǔ)足標(biāo)款，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。 　　六、承兌匯票款付清后，本協(xié)議終止執(zhí)行。 　　七、其他條款： 　　１．__________________________________________ 　　２．__________________________________________ 　　承兌申請(qǐng)人(公章)　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　擔(dān)保人(公章)　　　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　承兌銀行(公章)　　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　訂立承兌協(xié)議日期　　　　　　　　　　　年　　月　　日 　　附式：四 商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書 　　　　　　　　　　　　　　申請(qǐng)日期　　　　年　　月　　日第　　號(hào) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　貼現(xiàn)申請(qǐng)人基本情況　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜名稱(全稱)　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜法定代表人　　｜　　　　｜所有制性質(zhì)　｜　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜經(jīng)營(yíng)范圍　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜住　　所　　　｜　　　　｜財(cái)務(wù)聯(lián)系電話｜　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　貼現(xiàn)票據(jù)種類及基本情況　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　商業(yè)匯票　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜匯票種類　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜號(hào)　　碼　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜票據(jù)金額　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜出票日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜到期日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人名稱　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人住所　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌聯(lián)系人　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人電話　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜貼現(xiàn)期限　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜申請(qǐng)貼現(xiàn)理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　(公章)　　　(法定代表人章)　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件：貼現(xiàn)申請(qǐng)人上年度及近期(到申請(qǐng)日)財(cái)務(wù)報(bào)表