（2002年6月21日　農(nóng)銀發(fā)[2002]101號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)是我行即將向社會(huì)推出的又一新業(yè)務(wù)，開辦該業(yè)務(wù)不僅能增加中間業(yè)務(wù)收入，而且可以擴(kuò)大客戶群體，提高農(nóng)業(yè)銀行的社會(huì)知名度。總行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此非常重視，專門成立了由趙安歌副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門為成員的開放式基金領(lǐng)導(dǎo)小組。經(jīng)過二年多系統(tǒng)開發(fā)、模擬測(cè)試以及實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境的試運(yùn)行，系統(tǒng)準(zhǔn)備就緒，相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作也已完成。 　　目前，由我行代理銷售的兩只開放式基金（富國(guó)、長(zhǎng)盛）即將向社會(huì)發(fā)售。為了使此項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展，根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券投資基金管理暫行辦法》、《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》等有關(guān)規(guī)定，總行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制辦法》（以下簡(jiǎn)稱《風(fēng)險(xiǎn)控制辦法》）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱《操作規(guī)程》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并就相關(guān)事宜提出如下要求： 　　一、各行應(yīng)高度重視開放式基金代理銷售工作，把此項(xiàng)業(yè)務(wù)作為我行樹立良好的社會(huì)形象、增加中間業(yè)務(wù)收入、提高經(jīng)營(yíng)效益的一項(xiàng)重要工作來抓。各行的開放式基金領(lǐng)導(dǎo)小組要做好開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。 　　二、開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)與銀行以往的代理業(yè)務(wù)有較大差異，各行要認(rèn)真組織管理人員及操作人員學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)運(yùn)作中要加強(qiáng)管理，規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。 　　三、各行要按《管理辦法》的要求，明確各相關(guān)業(yè)務(wù)部門的職責(zé)，設(shè)立相應(yīng)的崗位并配備專職人員，做好開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的工作。 　　四、第一批開辦開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的試點(diǎn)行要按照《管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)控制辦法》、《操作規(guī)程》的要求，認(rèn)真做好開辦前的準(zhǔn)備工作，各開辦網(wǎng)點(diǎn)要配備能夠顯示開放式基金公告及信息的顯示設(shè)備。 　　五、開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)開辦行的個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)及宣傳部門要密切配合，做好個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶的營(yíng)銷宣傳工作。在營(yíng)銷和宣傳時(shí)，要充分揭示開放式基金可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶做虛假和誤導(dǎo)性的宣傳。 　　六、開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的擬辦行，應(yīng)按照《管理辦法》的要求，將申請(qǐng)開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)材料以行發(fā)文正式報(bào)送總行（個(gè)人業(yè)務(wù)部），并認(rèn)真做好開辦業(yè)務(wù)的相關(guān)準(zhǔn)備及培訓(xùn)工作。 　　附一： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)，維護(hù)投資者的合法權(quán)益，防范交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券投資基金管理暫行辦法》、《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　開放式證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱基金）是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)可隨時(shí)增減，投資者可按基金的報(bào)價(jià)在規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或贖回基金單位的一種基金。 　　第三條　本辦法所稱基金代理銷售業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)和人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行受基金管理人委托，代為辦理基金單位的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)。 　　第四條　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基金代理銷售系統(tǒng)，是以總行為總中心，外聯(lián)注冊(cè)登記中心，內(nèi)聯(lián)各分行分中心和經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的基金代理銷售系統(tǒng)。 　　第五條　基金代理銷售業(yè)務(wù)的管理原則：授權(quán)經(jīng)營(yíng)、分級(jí)管理；聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)控制。 　　（一）授權(quán)經(jīng)營(yíng)：開辦基金代理銷售業(yè)務(wù)的分行需經(jīng)總行審批。 　　（二）分級(jí)管理：基金代理銷售業(yè)務(wù)的管理實(shí)行總行、分行和代理銷售網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)管理。 　　（三）聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作：基金交易通過代理銷售系統(tǒng)的總中心、分中心與代銷網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。 　　（四）風(fēng)險(xiǎn)控制：對(duì)基金代理銷售業(yè)務(wù)的各操作環(huán)節(jié)實(shí)行三道防線制，嚴(yán)格監(jiān)督基金代理銷售的全過程。 　　第六條　本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基金代理銷售業(yè)務(wù)的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和代銷網(wǎng)點(diǎn)。 第二章　基本規(guī)定 　　第七條　基本規(guī)定 　　（一）基金代理銷售的對(duì)象是持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人證、護(hù)照的中國(guó)居民和中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)或經(jīng)有關(guān)政府部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。 　　（二）基金單位面值為1．00元人民幣。 　　（三）基金交易時(shí)間為上海、深圳證券交易所交易時(shí)間（9：30－15：00），或基金契約規(guī)定的其他時(shí)間。 　　（四）個(gè)人投資者申請(qǐng)建立客戶資料開立基金賬戶須本人親自辦理，不得由他人代理。 　　（五）機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)任何交易須到開立基金賬戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。 　　（六）操作員為投資者辦理任何交易均須通過磁條讀卡器刷卡讀入金穗借記卡信息。 　　（七）用于開放式基金交易的借記卡及密碼的掛失和解掛，按《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》辦理。掛失后補(bǔ)辦的借記卡應(yīng)與基金賬戶重新建立對(duì)應(yīng)關(guān)系。借記卡及密碼掛失后，基金賬戶即凍結(jié)；解掛后，基金賬戶即解凍。 　　（八）投資者在代銷網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的所有交易均以注冊(cè)登記中心登記注冊(cè)確認(rèn)為準(zhǔn)。 　　（九）投資者認(rèn)購(gòu)基金時(shí)，為基金契約默認(rèn)的分紅方式。 　　（十）基金交易需打印《交割單》，基金的《交割單》為投資者交易確認(rèn)憑證。《交割單》的保留期限為交易確認(rèn)后二個(gè)月。 　　（十一）交易手續(xù)費(fèi) 　　1．開立基金賬戶、非交易過戶、轉(zhuǎn)托管、凍結(jié)、歷史交易查詢的手續(xù)費(fèi)，按基金契約有關(guān)規(guī)定向投資者收取。（收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將另文下發(fā)） 　　2．認(rèn)（申）購(gòu)、贖回手續(xù)費(fèi)從借記卡中扣收。 　　3．認(rèn)（申）購(gòu)手續(xù)費(fèi)總行將定期全額下?lián)埽中懈鶕?jù)業(yè)務(wù)量逐級(jí)下?lián)堋? 第三章　申辦條件 　　第八條　一級(jí)分行開辦基金代理銷售業(yè)務(wù)的基本條件 　　（一）具備全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的金穗借記卡系統(tǒng)； 　　（二）具備安全、高效、穩(wěn)定的基金代理銷售業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)； 　　（三）設(shè)有專門管理基金代理銷售的部門和人員； 　　（四）經(jīng)總行審核批準(zhǔn)，報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。 　　第九條　營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基本條件 　　（一）已開辦金穗借記卡業(yè)務(wù)； 　　（二）配備熟悉基金業(yè)務(wù)并取得經(jīng)總行認(rèn)定的從業(yè)資格證書的業(yè)務(wù)人員； 　　（三）具備代理銷售基金的柜臺(tái)交易場(chǎng)地，并配備電子顯示設(shè)備； 　　（四）經(jīng)一級(jí)分行審核批準(zhǔn)，報(bào)總行備案。 第四章　基金柜臺(tái)交易規(guī)則 　　第十條　代理銷售網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可受理的業(yè)務(wù)包括：開戶、銷戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、預(yù)約贖回、撤單、取消、撤預(yù)約單、非交易過戶、轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換、紅利發(fā)放、凍結(jié)解凍、設(shè)置基金分紅方式、修改投資者資料和查詢等。 　　第十一條　開戶 　　投資者在代理銷售網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)建立客戶資料開立基金賬戶的行為。 　　（一）建立客戶資料及開立基金賬戶（ＴＡ戶） 　　1．個(gè)人投資者必須提供以下材料： 　　（1）本人金穗借記卡； 　　（2）本人有效身份證明原件。 　　2．機(jī)構(gòu)投資者必須提供以下材料： 　　（1）單位金穗借記卡； 　　（2）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（4）法定代表人授權(quán)委托書（加蓋公章并經(jīng)法定代表人親筆簽字）； 　　（5）經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件。 　　第十二條　銷戶 　　投資者申請(qǐng)撤銷基金賬戶和客戶資料的行為。 　　（一）撤銷基金賬戶 　　1．投資者基金賬戶內(nèi)有基金單位不得撤銷基金賬戶； 　　2．投資者賬戶處于非正常（如凍結(jié)）狀態(tài)時(shí)，不得撤銷基金賬戶； 　　3．個(gè)人投資者申請(qǐng)撤銷基金賬戶必須提供以下材料： 　　（1）本人金穗借記卡； 　　（2）本人有效身份證明原件。 　　4．機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)撤銷基金賬戶必須提供以下材料： 　　（1）單位金穗借記卡； 　　（2）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（4）法定代表人授權(quán)委托書（加蓋公章并經(jīng)法定代表人親筆簽字）； 　　（5）經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件。 　　（二）撤銷客戶資料 　　1．已撤銷基金賬戶（ＴＡ戶）； 　　2．個(gè)人投資者申請(qǐng)撤銷客戶資料必須提供以下材料： 　　（1）本人金穗借記卡； 　　（2）本人有效身份證明原件。 　　3．機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)撤銷客戶資料必須提供以下材料： 　　（1）單位金穗借記卡； 　　（2）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（4）法定代表人授權(quán)委托書（同開戶）； 　　（5）經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件。 　　第十三條　認(rèn)購(gòu) 　　投資者在發(fā)行募集期內(nèi)申請(qǐng)購(gòu)買基金單位的行為。 　　（一）認(rèn)購(gòu)可分為金額或份額兩種方式，具體按基金契約規(guī)定執(zhí)行； 　　（二）投資者可多次認(rèn)購(gòu)，認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)按每個(gè)賬戶單筆分別計(jì)算； 　　（三）投資者認(rèn)購(gòu)基金單位的最高或最低限額按基金契約規(guī)定執(zhí)行； 　　（四）投資者認(rèn)購(gòu)基金單位時(shí)，金穗借記卡中必須有足額的認(rèn)購(gòu)資金； 　　（五）認(rèn)購(gòu)交易一經(jīng)受理不能撤單。 　　第十四條　申購(gòu) 　　投資者在基金存續(xù)期申請(qǐng)購(gòu)買基金單位的行為。 　　（一）申購(gòu)分為金額或份額兩種方式，具體按基金契約規(guī)定執(zhí)行； 　　（二）投資者申購(gòu)基金單位的最高或最低限額按基金契約規(guī)定執(zhí)行； 　　（三）投資者申購(gòu)基金單位時(shí)，金穗借記卡中必須有足夠申購(gòu)資金。 　　第十五條　贖回 　　投資者在基金存續(xù)期將其持有的基金單位申請(qǐng)賣出的行為。 　　（一）投資者贖回只能采用份額的方式； 　　（二）贖回的基金單位須是投資者在基金賬戶內(nèi)可用余額； 　　（三）贖回的基金單位最高或最低限額須符合基金契約的規(guī)定； 　　（四）贖回的基金單位一經(jīng)受理即被凍結(jié)； 　　（五）投資者申請(qǐng)贖回基金單位時(shí)，須選擇順延或不順延； 　　（六）發(fā)生巨額贖回時(shí)，贖回的基金單位按《基金公告》的規(guī)定執(zhí)行。 　　第十六條　預(yù)約贖回 　　投資者按基金契約規(guī)定提前以書面形式向代銷網(wǎng)點(diǎn)提出賣出申請(qǐng)的行為。投資者預(yù)約期滿后，按期滿當(dāng)日的基金單位凈值贖回申請(qǐng)的基金單位。 　　（一）投資者須向代銷網(wǎng)點(diǎn)提出書面申請(qǐng)； 　　（二）贖回的基金單位須是投資者在本銷售系統(tǒng)基金賬戶內(nèi)可用余額； 　　（三）投資者預(yù)約期滿日如果發(fā)生巨額贖回，按基金契約有關(guān)規(guī)定執(zhí)行； 　　（四）在發(fā)生巨額贖回日至延遲日期間，不接受投資者的預(yù)約贖回申請(qǐng)； 　　（五）基金出現(xiàn)暫停贖回期間，不接受投資者的預(yù)約贖回申請(qǐng)； 　　（六）預(yù)約期遇節(jié)假日順延。 　　第十七條　取消 　　操作員對(duì)當(dāng)日輸入錯(cuò)誤的交易信息進(jìn)行撤銷的行為。 　　（一）取消應(yīng)在當(dāng)日受理委托交易時(shí)間內(nèi)操作； 　　（二）需提供原交易委托號(hào)； 　　（三）取消交易須經(jīng)三級(jí)操作員（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）授權(quán)。 　　第十八條　撤單 　　投資者對(duì)當(dāng)日委托交易申請(qǐng)撤銷的行為。 　　（一）開立ＴＡ賬戶、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)托管、非交易過戶、基金轉(zhuǎn)換、預(yù)約贖回、修改分紅方式、凍結(jié)解凍交易可受理撤單； 　　（二）撤單只受理整筆委托交易，不能部分撤單； 　　（三）撤單須到原申請(qǐng)交易網(wǎng)點(diǎn)辦理并提供原申請(qǐng)交易委托號(hào)。 　　第十九條　撤預(yù)約單 　　投資者對(duì)已經(jīng)確認(rèn)的預(yù)約贖回委托交易申請(qǐng)撤銷的行為。 　　（一）當(dāng)日提交的預(yù)約贖回申請(qǐng)交易需要撤銷，只能通過撤單交易實(shí)現(xiàn)； 　　（二）必須對(duì)整筆預(yù)約進(jìn)行撤銷，不允許撤預(yù)約贖回申請(qǐng)的部分基金單位； 　　（三）撤預(yù)約單須按《基金契約》的規(guī)定在預(yù)約期滿前受理； 　　（四）撤預(yù)約單須到原申請(qǐng)交易網(wǎng)點(diǎn)辦理并提供原預(yù)約申請(qǐng)交易委托號(hào)。 　　第二十條　非交易過戶 　　因繼承、捐贈(zèng)或司法判決等原因，把投資者基金賬戶內(nèi)的一只基金全部或部分基金單位從一個(gè)投資者基金賬戶轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)投資者基金賬戶的行為。繼承是指基金持有人死亡，其持有的基金單位由其合法繼承人繼承。捐贈(zèng)是指基金持有人將其合法持有的基金單位捐贈(zèng)給福利性質(zhì)的基金會(huì)或社會(huì)團(tuán)體的情形。司法執(zhí)行是指司法機(jī)構(gòu)依據(jù)生效的司法文書將基金持有人持有的基金單位強(qiáng)行劃轉(zhuǎn)給其他自然人、法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的行為。 　　（一）因繼承或捐贈(zèng)發(fā)生的非交易過戶在代銷網(wǎng)點(diǎn)由投資者發(fā)起，因司法判決發(fā)生的非交易過戶由注冊(cè)登記中心發(fā)起； 　　（二）代銷網(wǎng)點(diǎn)不受理機(jī)構(gòu)投資者向個(gè)人投資者的非交易過戶； 　　（三）非交易過戶的過入方須在農(nóng)行代銷網(wǎng)點(diǎn)先開有基金賬戶； 　　（四）進(jìn)出的基金單位須是基金賬戶內(nèi)可用余額； 　　（五）投資者申請(qǐng)過出的基金單位一經(jīng)受理即被凍結(jié)； 　　（六）操作員辦理繼承的非交易過戶需經(jīng)代銷網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)； 　　（七）投資者申請(qǐng)非交易過戶須提供相關(guān)材料： 　　1．個(gè)人投資者因繼承、捐贈(zèng)辦理非交易過戶須提供下列材料： 　　（1）繼承須提供的材料： 　　①繼承公證書； 　　②證明被繼承人死亡的有效法律文件及復(fù)印件； 　　③繼承人本人有效身份證明原件及復(fù)印件。 　　（2）捐贈(zèng)須提供的材料： 　　①捐贈(zèng)的公證書； 　　②贈(zèng)方本人的有效身份證明原件及復(fù)印件； 　　③贈(zèng)方的金穗借記卡； 　　④受贈(zèng)方有效身份證件： 　　ａ）個(gè)人投資者有效身份證明原件及復(fù)印件； 　　ｂ）機(jī)構(gòu)投資者的組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件。 　　2．機(jī)構(gòu)投資者因捐贈(zèng)辦理非交易過戶須提供下列材料： 　　（1）捐贈(zèng)的公證書； 　　（2）贈(zèng)方的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）贈(zèng)方組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（4）法定代表人授權(quán)委托書（同開戶）； 　　（5）贈(zèng)方經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件； 　　（6）贈(zèng)方單位金穗借記卡； 　　（7）受贈(zèng)方組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件。 　　第二十一條　轉(zhuǎn)托管 　　投資者將基金賬戶內(nèi)的基金單位從一個(gè)銷售機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)到另一銷售機(jī)構(gòu)的行為。 　　（一）申請(qǐng)轉(zhuǎn)托管的投資者須先在另一銷售機(jī)構(gòu)開立基金賬戶； 　　（二）轉(zhuǎn)出的基金單位，經(jīng)注冊(cè)登記中心確認(rèn)后記入轉(zhuǎn)入方基金賬戶； 　　（三）投資者轉(zhuǎn)出的基金單位須為基金賬戶的可用余額，且每次只能選擇一只基金的部分或全部基金單位進(jìn)行轉(zhuǎn)托管； 　　（四）投資者轉(zhuǎn)出的基金單位一經(jīng)受理即被凍結(jié)。 　　第二十二條　基金轉(zhuǎn)換 　　投資者將所持有的同一基金管理人管理的不同基金進(jìn)行互換的行為。 　　（一）被轉(zhuǎn)換的基金必須是同一代銷機(jī)構(gòu)代理的同一基金管理人管理的基金； 　　（二）申請(qǐng)轉(zhuǎn)換的基金可以是基金賬戶內(nèi)某只基金的部分或全部基金單位； 　　（三）投資者申請(qǐng)轉(zhuǎn)換的基金單位必須為基金賬戶內(nèi)可用余額； 　　（四）申請(qǐng)轉(zhuǎn)換的基金必須處在開放日。 　　第二十三條　設(shè)置基金分紅方式 　　投資者對(duì)所持有的基金單位進(jìn)行分紅方式設(shè)置的行為。 　　（一）分紅方式包括：現(xiàn)金和紅利再投資； 　　（二）投資者一次只能設(shè)置一只基金的分紅方式； 　　（三）投資者在認(rèn)（申）購(gòu)基金單位時(shí)，若不設(shè)置分紅方式，系統(tǒng)將默認(rèn)為按基金契約規(guī)定的方式； 　　（四）分紅方式的設(shè)置需在權(quán)益登記日前辦理（具體按照基金契約規(guī)定方式執(zhí)行）。 　　第二十四條　紅利發(fā)放 　　注冊(cè)登記中心按照基金管理人確定的分紅方案，通過銷售機(jī)構(gòu)將基金紅利發(fā)放給投資者的行為。投資者所得紅利為稅后紅利。 　　第二十五條　凍結(jié)與解凍 　　凍結(jié)指投資者本人（或司法機(jī)關(guān)）對(duì)基金賬戶或基金賬戶內(nèi)的可用基金單位實(shí)施凍結(jié)的行為。解凍指對(duì)凍結(jié)的基金賬戶或基金單位進(jìn)行解除凍結(jié)的行為。 　　（一）凍結(jié)可以是基金賬戶內(nèi)的某一只基金的全部基金單位，也可以是一只基金的部分基金單位； 　　（二）司法機(jī)關(guān)提出的對(duì)投資者基金賬戶或基金單位的凍結(jié)代銷網(wǎng)點(diǎn)不受理； 　　（三）投資者申請(qǐng)凍結(jié)基金賬戶或基金單位時(shí)須選擇含權(quán)或不含權(quán)凍結(jié)； 　　（四）凍結(jié)期間遇紅利分配，凍結(jié)的基金單位產(chǎn)生的權(quán)益，按基金管理人公告的規(guī)定執(zhí)行； 　　（五）投資者申請(qǐng)基金賬戶或基金單位的解凍須到原申請(qǐng)凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)辦理；投資者解凍時(shí)，提供申請(qǐng)凍結(jié)的材料和原凍結(jié)申請(qǐng)表； 　　（六）投資者申請(qǐng)凍結(jié)須提供相關(guān)材料： 　　1．個(gè)人投資者申請(qǐng)凍結(jié)須提供下列材料： 　　（1）本人有效身份證明原件及復(fù)印件； 　　（2）本人金穗借記卡。 　　2．機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)凍結(jié)須提供下列材料： 　　（1）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）法定代表人授權(quán)委托書； 　　（4）經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件； 　　（5）單位金穗借記卡。 　　第二十六條　客戶資料修改 　　投資者對(duì)客戶資料內(nèi)容提出變更的行為。 　　（一）投資者基金賬戶處于凍結(jié)狀態(tài)時(shí)，不得進(jìn)行客戶資料修改； 　　（二）投資者基金賬戶的信息資料應(yīng)與金穗借記卡資料保持一致； 　　（三）投資者名稱、證件種類及證件號(hào)碼不能同時(shí)變更，變更上述三項(xiàng)中任何一項(xiàng)必須經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)； 　　（四）投資者姓名、證件種類和證件號(hào)碼變更須提供相關(guān)材料。 　　1．個(gè)人投資者申請(qǐng)變更投資者姓名、證件種類和證件號(hào)碼須提供下列材料： 　　（1）投資者本人有效身份證件原件及復(fù)印件； 　　（2）上述三項(xiàng)內(nèi)容變更需提供相關(guān)部門出具的證明文件； 　　（3）本人金穗借記卡。 　　2．機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)變更名稱、證件種類和證件號(hào)碼須提供下列材料： 　　（1）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 　　（3）法定代表人授權(quán)委托書； 　　（4）發(fā)證機(jī)關(guān)出具的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證書變更的證明文件； 　　（5）經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件； 　　（6）單位金穗借記卡。 　　第二十七條　查詢 　　對(duì)客戶資料、基金賬戶、交易情況、基金信息的查詢。查詢分為：投資者查詢、操作員查詢和司法機(jī)關(guān)查詢。 　　（一）投資者查詢內(nèi)容：客戶資料、分紅方式、基金賬戶基金余額、基金賬戶狀態(tài)、交易明細(xì)記錄及基金信息查詢。 　　（二）操作人員查詢內(nèi)容：交易日志、大額交易日志及基金信息查詢。 　　（三）司法機(jī)關(guān)查詢需經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)，查詢內(nèi)容按司法要求。 第五章　其他業(yè)務(wù)規(guī)則 　　第二十八條　募集失敗 　　在開放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，未滿足證監(jiān)會(huì)要求的開放式基金成立條件，基金管理人公告開放式基金不成立。基金發(fā)起人應(yīng)承擔(dān)募集費(fèi)用，已募集的資金加計(jì)銀行活期存款利息，應(yīng)當(dāng)自募集期滿之日起30天內(nèi)退還基金投資者。 　　第二十九條　基金終止 　　基金在存續(xù)期內(nèi)，因出現(xiàn)證監(jiān)會(huì)規(guī)定不得出現(xiàn)的情形，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)宣告終止。終止后的基金剩余資產(chǎn)按證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定處理。 第六章　基金業(yè)務(wù)的管理 　　第三十條　基金的代理銷售業(yè)務(wù)實(shí)行總行、分（支）行和代理銷售網(wǎng)點(diǎn)分級(jí)管理。各級(jí)行要明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)，落實(shí)專人，加強(qiáng)對(duì)代理銷售基金業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理和監(jiān)督檢查工作。 　　第三十一條　總行及總中心管理職責(zé) 　　（一）個(gè)人業(yè)務(wù)部職責(zé) 　　1．負(fù)責(zé)與基金管理人的業(yè)務(wù)聯(lián)系； 　　2．負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)管理制度，監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況； 　　3．負(fù)責(zé)申辦行資格審批； 　　4．負(fù)責(zé)對(duì)分行及代銷網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)交易進(jìn)行監(jiān)管； 　　5．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)宣傳、營(yíng)銷； 　　6．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)分析。 　　（二）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部職責(zé) 　　1．負(fù)責(zé)制定會(huì)計(jì)核算辦法； 　　2．監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況。 　　（三）軟件開發(fā)中心職責(zé) 　　1．保證計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)正常安全穩(wěn)定運(yùn)作； 　　2．負(fù)責(zé)與注冊(cè)登記中心的業(yè)務(wù)聯(lián)系，完成有關(guān)數(shù)據(jù)傳遞； 　　3．負(fù)責(zé)下傳基金管理人公布的基金凈值及有關(guān)基金信息； 　　4．負(fù)責(zé)各種基金交易業(yè)務(wù)量的匯總； 　　5．負(fù)責(zé)對(duì)柜臺(tái)交易進(jìn)行日常監(jiān)控； 　　6．負(fù)責(zé)基金代理銷售系統(tǒng)的日常運(yùn)行和管理，及時(shí)處理系統(tǒng)運(yùn)行故障； 　　7．負(fù)責(zé)對(duì)基金檔案及參數(shù)文件的維護(hù)； 　　8．開放日日初系統(tǒng)初始化工作； 　　9．負(fù)責(zé)監(jiān)督各分中心的注冊(cè)簽到和簽退； 　　10．負(fù)責(zé)開放日日間交易及特殊業(yè)務(wù)處理； 　　11．負(fù)責(zé)日終處理和確認(rèn)數(shù)據(jù)備份。 　　（四）營(yíng)業(yè)部職責(zé) 　　1．負(fù)責(zé)與基金管理公司的開戶行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)； 　　2．根據(jù)代銷總中心的申購(gòu)（贖回）類資金清算表負(fù)責(zé)資金清算； 　　3．負(fù)責(zé)申購(gòu)類、贖回類及手續(xù)費(fèi)的會(huì)計(jì)賬務(wù)核算； 　　4．根據(jù)代銷總中心的費(fèi)用清算表，定期或不定期地向分行劃撥手續(xù)費(fèi)。 　　（五）公司業(yè)務(wù)部職責(zé) 　　負(fù)責(zé)聯(lián)系協(xié)調(diào)對(duì)公司客戶的營(yíng)銷和推介。 　　（六）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部職責(zé) 　　負(fù)責(zé)對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的營(yíng)銷和推介。 　　第三十二條　分行及分中心管理職責(zé) 　　（一）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人員配備及制定柜臺(tái)代理銷售基金交易實(shí)施細(xì)則； 　　（二）負(fù)責(zé)基金代理銷售網(wǎng)點(diǎn)的審批； 　　（三）監(jiān)督檢查代理銷售網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)交易情況； 　　（四）負(fù)責(zé)基金代理銷售業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)及分析工作； 　　（五）保證計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)正常安全穩(wěn)定運(yùn)行； 　　（六）負(fù)責(zé)與總中心交易數(shù)據(jù)的傳遞、核對(duì)及處理； 　　（七）負(fù)責(zé)下傳基金管理人公布的基金凈值及有關(guān)基金信息； 　　（八）負(fù)責(zé)開放日日初系統(tǒng)初始化工作； 　　（九）負(fù)責(zé)監(jiān)督各代銷網(wǎng)點(diǎn)的注冊(cè)簽到和簽退； 　　（十）負(fù)責(zé)開放日日間交易及特殊業(yè)務(wù)的處理； 　　（十一）做好日終處理和數(shù)據(jù)備份工作，并打印有關(guān)報(bào)表。 　　第三十三條　代理銷售網(wǎng)點(diǎn)職責(zé) 　　（一）負(fù)責(zé)日初向分中心代理銷售系統(tǒng)簽到和日終的簽退，及時(shí)對(duì)外公布基金信息； 　　（二）開放日日間按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理各種基金交易； 　　（三）負(fù)責(zé)日終進(jìn)行業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，打印確認(rèn)交易流水及相關(guān)報(bào)表； 　　（四）負(fù)責(zé)保管基金憑證、報(bào)表及投資者有關(guān)資料； 　　（五）負(fù)責(zé)向投資者提供基金業(yè)務(wù)咨詢。 　　第三十四條　差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理 　　（一）由于代銷網(wǎng)點(diǎn)操作人員輸入錯(cuò)誤導(dǎo)致交易差錯(cuò)，造成資金損失，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)代銷網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)行請(qǐng)求查實(shí)，并進(jìn)行差錯(cuò)處理。 　　（二）對(duì)于當(dāng)日的差錯(cuò)，在當(dāng)日受理時(shí)間內(nèi)，通過“取消”交易處理。 　　（三）事后發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，按差錯(cuò)種類作相應(yīng)處理。 　　1．少申購(gòu)：由銀行操作員與投資者協(xié)商后，做補(bǔ)充申購(gòu)，對(duì)于補(bǔ)充申購(gòu)時(shí)的基金價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）高于投資者原申購(gòu)價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）的，投資者損失的資金，由差錯(cuò)行承擔(dān)。 　　2．多申購(gòu)：由銀行操作員與投資者協(xié)商后，將多申購(gòu)部分做贖回，對(duì)于贖回后，造成投資者資金損失，由差錯(cuò)行承擔(dān)。 　　3．少贖回：由銀行操作員與投資者協(xié)商后，做補(bǔ)充贖回，對(duì)于補(bǔ)充贖回時(shí)的基金價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）低于投資者原贖回價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）的，造成投資者資金損失，由差錯(cuò)行承擔(dān)。 　　4．多贖回：由銀行操作員與投資者協(xié)商后，做補(bǔ)充申購(gòu)，對(duì)于補(bǔ)充申購(gòu)時(shí)的基金價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）高于投資者持有時(shí)基金價(jià)格（基金凈值＋手續(xù)費(fèi)）的，投資者損失的資金，由差錯(cuò)行承擔(dān)。 　　（四）差錯(cuò)處理權(quán)限 　　1．資金損失1萬元（含）以下，由代銷網(wǎng)點(diǎn)報(bào)支行，在5個(gè)工作日內(nèi)處理。 　　2．資金損失1萬元以上、5萬元（含）以下，由代銷網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)二級(jí)分行，在6個(gè)工作日內(nèi)處理。 　　3．資金損失5萬元以上、10萬元（含）以下，由代銷網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)一級(jí)分行，在6個(gè)工作日內(nèi)處理。 　　4．資金損失10萬元以上，由代銷網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)總行，在7個(gè)工作日內(nèi)處理。 　　第三十五條　大額業(yè)務(wù)復(fù)核管理 　　對(duì)個(gè)人投資者委托交易額在5萬－10萬元（5萬－10萬份額），機(jī)構(gòu)投資者委托交易額在50萬－100萬元（50萬－100萬份額），實(shí)行兩次確認(rèn)；對(duì)個(gè)人投資者委托交易額10萬元（10萬份額）以上、機(jī)構(gòu)投資者委托交易額100萬元（100萬份額）以上，須嚴(yán)格實(shí)行換人復(fù)核。 　　第三十六條　基金檔案資料管理 　　代銷網(wǎng)點(diǎn)要妥善保管投資者資料。對(duì)基金投資者資料、憑證及賬表的保管按會(huì)計(jì)有關(guān)制度執(zhí)行。 第七章　基金自動(dòng)交易管理 　　第三十七條　自助交易包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、網(wǎng)點(diǎn)自助終端。 　　第三十八條　總、分行要指定專人對(duì)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和電話銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和維護(hù)，及時(shí)更新基金業(yè)務(wù)信息資料；網(wǎng)點(diǎn)自助終端設(shè)備由指定代理銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理維護(hù)。 　　第三十九條　投資者通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、網(wǎng)點(diǎn)自助終端進(jìn)行開放式基金自助交易時(shí)，必須遵守基金交易的相關(guān)規(guī)定。妥善保管好密碼，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。 第八章　附則 　　第四十條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋、修改。 　　第四十一條　本辦法自下發(fā)之日起施行。 　　附件： 開放式基金名詞解釋 　　1．開放日： 　　指投資者進(jìn)行開放式基金的申購(gòu)、贖回等交易的工作日。 　　2．基金募集期： 　指自招募說明書公告之日起到基金成立日，最長(zhǎng)不超過3個(gè)月。 　　3．基金存續(xù)期： 　　指基金成立并存續(xù)的不定期之期限。 　　4．基金單位資產(chǎn)凈值： 　　指計(jì)算日基金資產(chǎn)凈值除以計(jì)算日基金單位總數(shù)后的價(jià)值。 　　5．紅利再投資： 　　指投資者將開放式基金的分配收益再投資于基金。是開放式基金分紅派息的一種方式。 　　6．注冊(cè)登記中心： 　　是負(fù)責(zé)基金單位的注冊(cè)登記及投資者基金賬戶管理、記錄并保存投資者基金交易、代基金管理人分紅的服務(wù)機(jī)構(gòu)。 　　7．巨額贖回： 　　是指開放式基金單個(gè)開放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的10％時(shí)的情形。根據(jù)《開放式基金管理暫行辦法》超過10％以上的贖回可延遲辦理或按個(gè)戶占申請(qǐng)總額的比例分配給申請(qǐng)人。 　　8．強(qiáng)行贖回： 　　指基金管理人在協(xié)助司法判決時(shí)，將投資者基金份額全部贖回，并將贖回款入司法部門指定的資金賬戶。 　　9．申購(gòu)費(fèi)率： 　　是指投資者申購(gòu)開放式基金時(shí)，依據(jù)申購(gòu)資金總額的一定比例交納申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，該比例即為申購(gòu)費(fèi)率。按中國(guó)證監(jiān)會(huì)《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》申購(gòu)費(fèi)率不得超過申購(gòu)金額的5％。 　　（1）金額申購(gòu) 　　申購(gòu)費(fèi)用=申購(gòu)金額×申購(gòu)費(fèi)率 　　凈申購(gòu)金額=申購(gòu)金額－申購(gòu)費(fèi)用 　　（2）份額申購(gòu) 　　申購(gòu)份額=凈申購(gòu)金額／申購(gòu)當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值 　　10．贖回費(fèi)率： 　　是指投資者贖回開放式基金時(shí)，需依據(jù)贖回資金總額的一定比例交納贖回手續(xù)費(fèi)，該比例即為贖回費(fèi)率。按《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的3％。 　　贖回費(fèi)=贖回當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值×贖回份額×贖回費(fèi)率 　　贖回金額=贖回當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值×贖回份額－贖回費(fèi)用 　　附二： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制辦法 第一章　總則 　　第一條　為了規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)《開放式證券投資基金管理試點(diǎn)辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制的決定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。 　　第二條　開放式證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱開放式基金）代理銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制辦法監(jiān)控的對(duì)象是指農(nóng)業(yè)銀行開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的全過程。 　　第三條　本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)及代理銷售網(wǎng)點(diǎn)。 第二章　內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的原則 　　第四條　開放式基金代理銷售風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循：有效性、審慎性、及時(shí)性、全面性及公平公正、合法合規(guī)性的原則。 　　（一）有效性原則 　　嚴(yán)格執(zhí)行開放式基金交易各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，規(guī)范交易各操作環(huán)節(jié)，強(qiáng)化各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，保證開放式基金交易業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。 　　（二）審慎性原則 　　充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行制度所帶來的現(xiàn)實(shí)效益和潛在效益，違規(guī)操作可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失，謹(jǐn)慎對(duì)待每一個(gè)操作環(huán)節(jié)，確保開放式基金交易的正常進(jìn)行。 　　（三）及時(shí)性原則 　　借助現(xiàn)代化的電子監(jiān)控系統(tǒng)，根據(jù)預(yù)先設(shè)定的各項(xiàng)指標(biāo)對(duì)開放式基金交易的整個(gè)過程實(shí)施追蹤監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)分析原因并采取對(duì)策，將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)，以消除或降低風(fēng)險(xiǎn)損失。 　　（四）全面性原則 　　開放式基金代理銷售交易系統(tǒng)由總行、分行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)組成，涉及開放式基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、開銷戶、查詢、凍結(jié)、解凍、紅利發(fā)放、非交易過戶、轉(zhuǎn)托管、客戶資料更改等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制涵蓋了負(fù)責(zé)開放式基金交易的各個(gè)部門、崗位和環(huán)節(jié)。 　　（五）公平公正性原則 　　公正平等地對(duì)待每一位客戶，認(rèn)真辦理每一筆業(yè)務(wù)，充分保障投資者的利益。 　　（六）合法合規(guī)性原則 　　開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的操作必須符合中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)和農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)開放式基金的相關(guān)規(guī)章制度。 第三章　風(fēng)險(xiǎn)種類 　　第五條　開放式基金交易風(fēng)險(xiǎn)是指辦理基金交易時(shí)，由于工作疏忽或措施不當(dāng)?shù)戎骺陀^原因，給投資者和農(nóng)業(yè)銀行造成的損失。主要包括決策風(fēng)險(xiǎn)、交易差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)保障風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 　　（一）決策風(fēng)險(xiǎn) 　　決策風(fēng)險(xiǎn)是指決策部門體制不健全，權(quán)限不清，制度不嚴(yán)或決策者綜合素質(zhì)不高，信息不準(zhǔn)確，甚至主觀臆斷，決策隨意等原因而形成的風(fēng)險(xiǎn)。 　　（二）交易風(fēng)險(xiǎn) 　　交易風(fēng)險(xiǎn)是指由于業(yè)務(wù)人員非主觀故意所為，使交易結(jié)果違背投資者意愿造成經(jīng)濟(jì)損失而形成的風(fēng)險(xiǎn)。 　　（三）系統(tǒng)保障風(fēng)險(xiǎn) 　　系統(tǒng)保障風(fēng)險(xiǎn)是指系統(tǒng)發(fā)生故障不能及時(shí)修復(fù)或通訊、電力中斷等非正常情況導(dǎo)致系統(tǒng)不能正常運(yùn)行造成的風(fēng)險(xiǎn)。 　　（四）道德風(fēng)險(xiǎn) 　　道德風(fēng)險(xiǎn)是指基金銷售中，經(jīng)辦人員違反國(guó)家法律、法規(guī)或有關(guān)規(guī)章制度等給投資者和農(nóng)業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 　　（五）服務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 　　服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指因服務(wù)質(zhì)量等原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。包括：業(yè)務(wù)處理時(shí)經(jīng)辦人員的操作速度，對(duì)突發(fā)事件處理不當(dāng)所帶來的損失；投資者不滿意銀行服務(wù)而轉(zhuǎn)托管到他行造成的無形經(jīng)濟(jì)損失。 第四章　基本要求 　　第六條　三道防線要求 　　（一）建立以一線臨柜崗位權(quán)限管理、三級(jí)操作制度為核心的第一道監(jiān)控防線。 　　（二）建立以個(gè)人業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、軟件開發(fā)中心等相關(guān)部門及崗位間工作程序上的相互監(jiān)督制約為基礎(chǔ)的第二道防線。 　　（三）建立內(nèi)部監(jiān)督部門對(duì)各部門、各崗位、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面實(shí)施監(jiān)督的第三道防線。 　　第七條　責(zé)任分離要求 　　（一）授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相分離。 　　（二）差錯(cuò)確認(rèn)與具體處理相分離。 　　（三）技術(shù)人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員相分離。 　　（四）數(shù)據(jù)生成與應(yīng)用人員相分離。 　　（五）軟件開發(fā)與操作人員相分離。 　　第八條　權(quán)限管理要求 　　（一）開放式基金交易系統(tǒng)管理人員及操作員，應(yīng)根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，分級(jí)管理、相互制約，嚴(yán)格按業(yè)務(wù)授權(quán)操作，不能越權(quán)操作。 　　（二）各級(jí)經(jīng)辦人員的操作員代碼與密碼（或磁卡）嚴(yán)格分開，嚴(yán)禁使用他人代碼和密碼。 　　（三）嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦人員上、下班簽到和簽退制度。 　　（四）經(jīng)辦人員不得擅自進(jìn)行基金交易差錯(cuò)的處理，應(yīng)按制度規(guī)定和授權(quán)權(quán)限進(jìn)行處理，并做好記錄。 　　（五）經(jīng)辦人員必須按法律、法規(guī)和制度規(guī)定手續(xù)辦理基金特殊業(yè)務(wù)，對(duì)特殊業(yè)務(wù)的處理必須記錄在專用登記簿上并穩(wěn)妥保管。 　　第九條　大額業(yè)務(wù)復(fù)核要求 　　大額業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格進(jìn)行二次確認(rèn)或換人復(fù)核。 　　第十條　保密要求 　　（一）經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格遵守農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于密碼管理及使用的有關(guān)規(guī)定。 　　（二）經(jīng)辦人員對(duì)客戶資料及交易情況負(fù)有保密責(zé)任。除國(guó)家法律、行政法規(guī)規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)方可對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的基金實(shí)施查詢。 　　第十一條　異常業(yè)務(wù)處理要求 　　（一）當(dāng)系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)信息中斷等異常時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)做好備份和記錄，并報(bào)系統(tǒng)維護(hù)人員，并同時(shí)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。 　　（二）由于系統(tǒng)運(yùn)行異常而造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，由代銷網(wǎng)點(diǎn)詳細(xì)說明事發(fā)緣由報(bào)上級(jí)行，上級(jí)行應(yīng)及時(shí)作出處理決定，由代銷網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員向投資者說明情況，并經(jīng)代銷網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)后進(jìn)行異常業(yè)務(wù)處理。 　　第十二條　系統(tǒng)安全運(yùn)行要求 　　（一）配備專人每天按時(shí)接收并傳輸數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的安全維護(hù)及正常運(yùn)行。 　　（二）對(duì)通訊異常、系統(tǒng)異常和數(shù)據(jù)恢復(fù)等情況，應(yīng)制定一套完整的應(yīng)急方案，建立完備的故障恢復(fù)制度。 第五章　內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范措施 　　第十三條　建立完善的權(quán)限管理監(jiān)督及決策分析制度 　　（一）建立完善的決策分析制度。 　　（二）建立完善的決策和制約機(jī)制。 　　（三）建立完善的權(quán)限管理監(jiān)督制度。 　　第十四條　制定并嚴(yán)格按照操作程序辦理業(yè)務(wù) 　　（一）各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位分離，各司其職。 　　（二）各項(xiàng)業(yè)務(wù)要有原始記錄。 　　（三）嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行差錯(cuò)的處理。 　　（四）嚴(yán)格按程序操作，不得越權(quán)或簡(jiǎn)化手續(xù)，不得因?yàn)槭烊恕⒂H戚、朋友而減少審核程序，不得接受投資者口頭委托。 　　第十五條　強(qiáng)化員工素質(zhì)，嚴(yán)格持證上崗 　　（一）加強(qiáng)遵紀(jì)守法和職業(yè)道德教育。 　　（二）牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺照章辦事。 　　（三）嚴(yán)格執(zhí)行上崗考試、持證上崗制度。 　　（四）規(guī)范服務(wù)，提高服務(wù)效率。 　　第十六條　加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)的開發(fā)、編程、推廣、應(yīng)用等全過程的控制。 　　（一）代銷網(wǎng)點(diǎn)為保障開放式基金交易的正常進(jìn)行，必須具備開放式基金交易所必需的硬件設(shè)施。 　　（二）嚴(yán)格設(shè)定操作系統(tǒng)權(quán)限指令和操作規(guī)范。對(duì)系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況時(shí)，應(yīng)有備份設(shè)施。 　　第十七條　加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。在嚴(yán)格三道防線的基礎(chǔ)上，進(jìn)行定期和不定期檢查，有效防范基金交易的各類風(fēng)險(xiǎn)。 第六章　附則 　　第十八條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。 　　第十九條　本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。 　　附三： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)《證券投資基金管理暫行辦法》、《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開放式證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本規(guī)程。 　　第二條　開放式基金代理銷售網(wǎng)絡(luò)由總行（總中心）、分行（分中心）和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同組成。總行負(fù)責(zé)代理銷售業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督；分行負(fù)責(zé)代理銷售業(yè)務(wù)的組織實(shí)施；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)開放式基金的代理銷售。 　　第三條　開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的交易信息采取逐級(jí)傳輸?shù)姆绞剑矗籂I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將投資者當(dāng)日認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易申請(qǐng)信息，經(jīng)分中心實(shí)時(shí)發(fā)送至總中心，總中心在規(guī)定時(shí)間上送注冊(cè)登記中心；注冊(cè)登記中心在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易確認(rèn)信息返回總中心，總中心下發(fā)分中心，分中心轉(zhuǎn)至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 　　第四條　開放式基金代理銷售方式主要包括：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)銷售、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行。 第二章　總中心的業(yè)務(wù)操作 　　第五條　總中心的日初操作 　　（一）對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行初始化； 　　（二）在業(yè)務(wù)開始40分鐘前接收注冊(cè)登記中心發(fā)來的信息并完成備份，經(jīng)確認(rèn)后轉(zhuǎn)發(fā)分中心。 　　第六條　總中心的日間操作 　　（一）接收分中心發(fā)送的受理交易信息； 　　（二）接收注冊(cè)登記中心發(fā)送的信息文件； 　　（三）及時(shí)處理系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的異常情況； 　　（四）對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行維護(hù)。 　　第七條　總中心的日終操作 　　（一）日終對(duì)當(dāng)日交易數(shù)據(jù)備份； 　　（二）將當(dāng)日受理的信息匯總后發(fā)送至注冊(cè)登記中心； 　　（三）接收注冊(cè)登記中心數(shù)據(jù)； 　　（四）將確認(rèn)數(shù)據(jù)下發(fā)分中心； 　　（五）分地區(qū)和基金品種生成并打印相關(guān)報(bào)表，提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 　　（六）每日做好交易日志； 　　（七）日終后對(duì)當(dāng)日交易處理結(jié)果備份； 　　（八）生成并打印當(dāng)日資金清算差額報(bào)表，于次日送資金清算部門進(jìn)行資金清算和劃撥。 第三章　分中心業(yè)務(wù)操作 　　第八條　分中心日初操作 　　（一）交易開始前30分鐘接收總中心有關(guān)數(shù)據(jù)； 　　（二）負(fù)責(zé)分中心初始化。 　　第九條　分中心的日間操作 　　（一）交易時(shí)間開始前20分鐘向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開放交易系統(tǒng)； 　　（二）實(shí)時(shí)監(jiān)控基金柜臺(tái)交易； 　　（三）對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)； 　　（四）及時(shí)處理系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的異常情況。 　　第十條　分中心的日終操作 　　（一）接收總中心對(duì)賬及確認(rèn)數(shù)據(jù)并處理； 　　（二）按地區(qū)和基金品種生成并打印相關(guān)報(bào)表，提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 　　（三）對(duì)當(dāng)日數(shù)據(jù)進(jìn)行備份； 　　（四）打印資金清算差額報(bào)表，于次日送資金清算部門進(jìn)行資金清算和劃撥。 第四章　營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作 　　第十一條　基金代銷網(wǎng)點(diǎn)日初操作 　　（一）交易開始前20分鐘做好代理銷售基金的準(zhǔn)備； 　　（二）接收分中心下傳的交易確認(rèn)數(shù)據(jù)和信息文件，對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行公告； 　　（三）打印基金交易明細(xì)清單及有關(guān)報(bào)表。 　　第十二條　營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日間操作 　　（一）開戶 　　1．建立客戶資料 　　（1）個(gè)人投資者申請(qǐng)建立客戶資料，需填寫《基金客戶資料登記表》（一式兩聯(lián)），將本人有效身份證件原件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)建立客戶資料，需填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基金客戶資料登記表》（一式兩聯(lián)），將組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人的有效身份證件原件、銀行預(yù)留印章、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　（2）銀行操作員審核《基金客戶資料登記表》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，證件和資料是否齊全、有效，機(jī)構(gòu)投資者蓋章是否與預(yù)留銀行印章一致。無誤后進(jìn)入開戶客戶資料交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入投資者的資料，經(jīng)審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　①個(gè)人投資者錄入：證件種類、證件號(hào)碼、投資者姓名、地址、郵編、電話號(hào)碼。 　　②機(jī)構(gòu)投資者錄入：機(jī)構(gòu)名稱、證件種類、證件號(hào)碼、地址、郵編、電話號(hào)碼、法人代表姓名、經(jīng)辦人姓名、證件種類、證件號(hào)碼。 　　（3）銀行操作人員收到受理成功信息后，打印并審核《基金客戶資料登記表》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行將機(jī)構(gòu)投資者法人授權(quán)委托書及《基金客戶資料登記表》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、證件和資料交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資人。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟（3）補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交開戶客戶資料業(yè)務(wù)。 　　2．開立基金賬戶（開ＴＡ戶） 　　（1）個(gè)人投資者首次申請(qǐng)開立基金賬戶（已在其他代銷機(jī)構(gòu)開ＴＡ號(hào)的須注明），需填寫《基金開／銷戶申請(qǐng)書》（一式兩聯(lián)）、將本人有效身份證件原件及復(fù)印件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　機(jī)構(gòu)投資者首次申請(qǐng)開立基金賬戶（已在其他代銷機(jī)構(gòu)開ＴＡ號(hào)的須注明），需填寫《基金開／銷戶申請(qǐng)書》（一式兩聯(lián)），將組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　（2）銀行操作員審核《基金開／銷戶申請(qǐng)書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，證件和資料是否齊全、有效，機(jī)構(gòu)投資者蓋章是否與預(yù)留銀行印章一致，無誤后進(jìn)入開ＴＡ賬戶交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入投資者的資料，經(jīng)審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　①個(gè)人投資者錄入：投資者姓名、證件種類、證件號(hào)碼、ＴＡ代碼。 　　②機(jī)構(gòu)投資者錄入：機(jī)構(gòu)名稱、證件種類、證件號(hào)碼、經(jīng)辦人姓名、證件種類、證件號(hào)碼、ＴＡ代碼。 　　（3）銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《基金開／銷戶申請(qǐng)書》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行將機(jī)構(gòu)投資者法人授權(quán)委托書及《基金開／銷戶申請(qǐng)書》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、證件和資料交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、借記卡等相關(guān)資料交還投資人。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。查詢后，若確已成功的，按步驟（3）補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交開ＴＡ賬戶業(yè)務(wù)。 　　（6）注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求查詢或打印《交割單》。 　　（二）銷戶 　　1．撤銷基金賬戶（銷ＴＡ賬戶） 　　（1）個(gè)人投資者申請(qǐng)撤銷基金賬戶，需填寫《基金開／銷戶申請(qǐng)書》（一式兩聯(lián)）、將本人有效身份證件原件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)撤銷基金賬戶，需填寫《基金開／銷戶申請(qǐng)書》（一式兩聯(lián)），將組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部分頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人的有效身份證件原件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　（2）銀行操作員審核《基金開／銷戶申請(qǐng)書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，證件和資料是否齊全、有效，機(jī)構(gòu)投資者蓋章是否與預(yù)留銀行印章一致，無誤后進(jìn)入ＴＡ賬戶交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入投資者的有關(guān)資料，經(jīng)審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　①個(gè)人投資者錄入：投資者姓名、證件種類、證件號(hào)碼、ＴＡ代碼。 　　②機(jī)構(gòu)投資者錄入：機(jī)構(gòu)名稱、證件種類、證件號(hào)碼、經(jīng)辦人姓名、證件種類、證件號(hào)碼、ＴＡ代碼。 　　（3）銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《基金開／銷戶申請(qǐng)書》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行將機(jī)構(gòu)投資者法人授權(quán)委托書及《基金開／銷戶申請(qǐng)書》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、證件和資料交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。查詢后，若確已成功的，按步驟（3）補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交銷ＴＡ賬戶業(yè)務(wù)。 　　（6）注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求查詢或打印《交割單》。 　　2．撤銷客戶資料 　　（1）個(gè)人投資者申請(qǐng)撤銷客戶資料，需填寫《基金客戶資料登記表》（一式兩聯(lián)），將本人有效身份證件原件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)撤銷客戶資料，需填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基金客戶資料登記表》（一式兩聯(lián)），將組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人的有效身份證件原件、金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　（2）銀行操作員審核《基金客戶資料登記表》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，證件和資料是否齊全、有效，機(jī)構(gòu)投資者蓋章是否與預(yù)留銀行印章一致。無誤后進(jìn)入銷客戶資料交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入投資者的有關(guān)資料，經(jīng)審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　①個(gè)人投資者錄入：證件種類、證件號(hào)碼、投資者姓名、地址、郵編、電話號(hào)碼。 　　②機(jī)構(gòu)投資者錄入：機(jī)構(gòu)名稱、證件種類、證件號(hào)碼、地址、郵編、電話號(hào)碼、法人代表姓名、經(jīng)辦人姓名、證件種類、證件號(hào)碼。 　　（3）銀行操作人員收到受理成功信息后，打印并審核《基金客戶資料登記表》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行將投資者提供的證明文件的復(fù)印件、機(jī)構(gòu)投資者法人授權(quán)委托書及《基金客戶資料登記表》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、證件和資料交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟（3）補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交銷客戶資料業(yè)務(wù)。 　　（三）認(rèn)購(gòu) 　　1．投資者認(rèn)購(gòu)開放式基金，需填寫《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》（一式兩聯(lián)），并與金穗借記卡一并交銀行操作人員。 　　2．操作員審核《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，機(jī)構(gòu)投資者加蓋的印章是否與銀行預(yù)留印鑒一致。審核無誤后進(jìn)入認(rèn)購(gòu)交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入基金代碼、認(rèn)購(gòu)金額（份額），經(jīng)審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　3．銀行操作人員收到受理成功信息后，打印并審核《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行留存一聯(lián)，另一聯(lián)連同金穗借記卡交還投資者。 　　4．收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　5．發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟3補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)。 　　6．注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求打印《交割單》。 　　（四）申購(gòu) 　　1．投資者申購(gòu)開放式基金，需填寫《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》（一式兩聯(lián)），并與金穗借記卡一并交銀行操作人員。 　　2．操作人員審核《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，機(jī)構(gòu)投資者加蓋的印章是否與銀行預(yù)留印鑒一致。無誤后進(jìn)入申購(gòu)交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入基金代碼、申購(gòu)金額（份額），審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　3．銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《代理基金申／認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行留存一聯(lián)，另一聯(lián)連同金穗借記卡一并交還投資者。 　　4．收到受理不成功信息時(shí)須向投資者說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　5．發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。查詢后，若確已成功的，按步驟3補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交申購(gòu)業(yè)務(wù)。 　　6．注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求打印《交割單》。 　　（五）贖回 　　1．投資者贖回開放式基金，需填寫《代理基金贖回申請(qǐng)表》（一式兩聯(lián)），并與金穗借記卡一并交銀行操作人員。 　　2．操作員審核《代理基金贖回申請(qǐng)表》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，機(jī)構(gòu)投資者加蓋的印章是否與銀行預(yù)留印鑒一致。無誤后進(jìn)入贖回交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入基金代碼、贖回份額、選擇延遲或不延遲，審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　3．銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《代理基金贖回申請(qǐng)表》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)公章和操作人員名章，銀行留存一聯(lián)，另一聯(lián)連同金穗借記卡一并交還投資者。 　　4．收到受理不成功信息時(shí)須向投資人說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　5．發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。查詢后，若確已成功的，按步驟3補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交贖回業(yè)務(wù)。 　　6．注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求查詢或打印《交割單》。 　　（六）撤單 　　1．投資者對(duì)當(dāng)日受理的交易申請(qǐng)撤銷，需填寫《撤單委托書》（一式兩聯(lián)），并與金穗借記卡一并交銀行操作人員。 　　2．操作員審核《撤單委托書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，機(jī)構(gòu)投資者加蓋的印章是否與銀行預(yù)留印鑒一致。無誤后進(jìn)入撤單交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，錄入原交易委托書，審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　3．銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《撤單委托書》，交投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章，銀行留存一聯(lián)，另一聯(lián)連同金穗借記卡一并交還投資者。 　　4．收到受理不成功信息時(shí)須向投資者說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　5．發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟3補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交業(yè)務(wù)。 　　（七）取消 　　操作員在當(dāng)日受理時(shí)發(fā)現(xiàn)錄入的交易信息錯(cuò)誤，需進(jìn)入取消交易菜單，手工錄入投資者金穗借記卡號(hào)、原交易委托號(hào)，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核授權(quán)后，提交系統(tǒng)處理。 　　（八）非交易過戶 　　1．投資者因繼承申請(qǐng)非交易過戶： 　　（1）個(gè)人投資者（繼承人）需填寫《非交易過戶委托書》（一式兩聯(lián)），將公證書（遺產(chǎn)繼承法律證明文件）等有關(guān)法律文件的原件及復(fù)印件、繼承人金穗借記卡和有效身份證件一并交銀行操作員。 　　（2）操作員審核《非交易過戶委托書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，法律文件是否齊全，證件是否有效，無誤后進(jìn)入非交易過戶交易菜單，選擇繼承，經(jīng)代銷網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)后，操作員手工輸入金穗借記卡卡號(hào)，錄入過出基金代碼、過出基金單位份額、過入方基金賬號(hào)、過入方投資者證件名稱及號(hào)碼，審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　（3）銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《非交易過戶委托書》，提請(qǐng)投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章。銀行將投資者提供的公證書、投資者資料復(fù)印件及《非交易過戶委托書》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、有效身份證件交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資者說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟3補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交業(yè)務(wù)。 　　（6）注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作人員根據(jù)投資者需求查詢或打印《交割單》。 　　2．個(gè)人投資者因捐贈(zèng)申請(qǐng)非交易過戶： 　　（1）個(gè)人投資者需填寫《非交易過戶委托書》（一式兩聯(lián)），將捐贈(zèng)公證書、投資者金穗借記卡和本人有效身份證件原件及復(fù)印件一并交銀行操作員。 　　（2）操作員審核《非交易過戶委托書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，法律文件是否齊全，證件是否有效，無誤后進(jìn)入非交易過戶交易菜單，選擇捐贈(zèng)后，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，操作員錄入過出基金代碼、過出基金單位份額、過入方投資者基金賬號(hào)、過入方投資者證件名稱及號(hào)碼，審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　（3）銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《非交易過戶委托書》，提請(qǐng)投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章。銀行將投資者提供的公證書、投資者資料復(fù)印件及《非交易過戶委托書》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、有效身份證件交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資者說明原因，并將身份證件、金穗借記卡等相關(guān)資料交還投資者。 　　（5）發(fā)生系統(tǒng)超時(shí)，須做末筆查詢。若確已成功的，按步驟（3）補(bǔ)打受理憑證；若未成功的重新提交業(yè)務(wù)。 　　（6）注冊(cè)登記中心確認(rèn)成功后，操作員根據(jù)投資者需求查詢或打印《交割單》。 　　3．機(jī)構(gòu)投資者因捐贈(zèng)申請(qǐng)非交易過戶： 　　（1）機(jī)構(gòu)投資者需填寫《非交易過戶委托書》（一式兩聯(lián)），將捐贈(zèng)公證書、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件和單位金穗借記卡一并交銀行操作員。 　　（2）操作員審核《非交易過戶委托書》填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整，法律文件是否齊全，證件是否有效，無誤后進(jìn)入非交易過戶交易菜單，刷卡讀入金穗借記卡號(hào)，提請(qǐng)投資者輸入密碼，操作員錄入過出方投資者的基金代碼、過出基金單位份額、過入方投資者基金賬號(hào)、過入方證件名稱及號(hào)碼，審核無誤，提交系統(tǒng)處理。 　　（3）銀行操作員收到受理成功信息后，打印并審核《非交易過戶委托書》，提請(qǐng)投資者簽字確認(rèn)，加蓋銀行業(yè)務(wù)章和操作員名章。銀行將投資者提供的捐贈(zèng)公證書、資料復(fù)印件及《非交易過戶委托書》的一聯(lián)留存，另一聯(lián)連同金穗借記卡、投資者有效證件交還投資者。 　　（4）收到受理不成功信息時(shí)須向投資者說明原因，并將身份證件