第一章　總則

　　第二章　優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)

　　第三章　優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)發(fā)與認(rèn)定

　　第四章　優(yōu)質(zhì)客戶貸款品種

　　第五章　優(yōu)質(zhì)客戶貸款報(bào)批

　　第六章　優(yōu)質(zhì)客戶信貸管理和服務(wù)

　　第七章　貸款管理特別規(guī)定

　　第八章　優(yōu)質(zhì)客戶的退出

　　第九章　附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行（房地產(chǎn)信貸部）反映。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)貸款客戶管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為提高我行優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額、最大限度滿足優(yōu)質(zhì)客戶信貸需求，更多地吸納優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整2000—2004年綱要》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實(shí)施辦法》及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則（試行）》等有關(guān)法律、信貸政策制度，特制定本辦法。

　　第二條　房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶管理辦法是根據(jù)扶優(yōu)限劣、分類管理的要求，在對(duì)房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶（以下簡(jiǎn)稱“優(yōu)質(zhì)客戶”）進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)格界定的基礎(chǔ)上，在貸款種類、貸款報(bào)批、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供差異性服務(wù)和管理的一種信貸管理辦法。

　　第三條　本辦法適用于總行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶。對(duì)總行未認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶的，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款管理暫行辦法》管理。

　　第二章　優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)

　　第四條　優(yōu)質(zhì)客戶含義。優(yōu)質(zhì)客戶是指具有較高開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí)，擁有良好信譽(yù)，資金實(shí)力雄厚，經(jīng)營(yíng)效益突出，持續(xù)發(fā)展?jié)摿^大的大型房地產(chǎn)企業(yè)。優(yōu)質(zhì)客戶包括房地產(chǎn)專業(yè)公司和以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司，不包括新注冊(cè)成立的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司（含為開(kāi)發(fā)某個(gè)特定房地產(chǎn)項(xiàng)目而組建的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目公司）。

　　專業(yè)公司是指持有城市建設(shè)行政主管部門核發(fā)的資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，已從事土地、商品房等房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，并有連續(xù)從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)3年以上的企業(yè)法人。

　　集團(tuán)公司指持有城市建設(shè)行政主管部門核發(fā)的資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入占集團(tuán)經(jīng)營(yíng)收入50％以上的集團(tuán)公司。

　　第五條　優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)：

　　（一）優(yōu)質(zhì)專業(yè)公司標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)質(zhì)專業(yè)公司應(yīng)同時(shí)具備以下條件：建立現(xiàn)代企業(yè)制度，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)二級(jí)以上，發(fā)展前景良好，信用等級(jí)AAA級(jí)，資產(chǎn)負(fù)債率低于70％，所有者權(quán)益2億元（含2億元）以上，近3年總資產(chǎn)平均凈利潤(rùn)率5％（含5％）以上的專業(yè)公司；其中，開(kāi)發(fā)資質(zhì)一級(jí)，資產(chǎn)負(fù)債率低于60％，所有者權(quán)益超過(guò)5億元，近3年總資產(chǎn)平均凈利潤(rùn)率6％以上的，為特優(yōu)公司。

　　　　　　　　　　　　 近3年累計(jì)凈利潤(rùn)額/3
　　 總資產(chǎn)平均凈利潤(rùn)率＝----------------------
　　　　　　　　　　　　　 近3年資產(chǎn)總和/3

　　（二）優(yōu)質(zhì)集團(tuán)公司標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)質(zhì)集團(tuán)公司應(yīng)同時(shí)具備以下條件：建立現(xiàn)代企業(yè)制度，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)二級(jí)以上，發(fā)展前景良好，信用等級(jí)AAA級(jí)，資產(chǎn)負(fù)債率低于70％，所有者權(quán)益5億元（含5億元）以上，近3年總資產(chǎn)平均凈利潤(rùn)率4％（含4％）以上的集團(tuán)公司；其中開(kāi)發(fā)資質(zhì)一級(jí)，資產(chǎn)負(fù)債率低于60％，所有者權(quán)益超過(guò)10億元，近3年總資產(chǎn)平均凈利潤(rùn)率5％以上的，為特優(yōu)集團(tuán)。

　　第三章　優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)發(fā)與認(rèn)定

　　第六條　優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)方式：

　　（一）管理行房地產(chǎn)信貸處（客戶部）直接開(kāi)發(fā)；

　　（二）管理行房地產(chǎn)信貸處（客戶部）組織所轄有關(guān)行房地產(chǎn)信貸部（客戶部）牽頭開(kāi)發(fā)；

　　（三）經(jīng)營(yíng)行房地產(chǎn)信貸處（客戶部）自行開(kāi)發(fā)。

　　第七條　優(yōu)質(zhì)客戶的認(rèn)定程序。

　　（一）管理行直接開(kāi)發(fā)客戶的認(rèn)定程序。管理行房地產(chǎn)信貸處（客戶部）對(duì)開(kāi)發(fā)客戶進(jìn)行全面調(diào)查，撰寫客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告，填寫《優(yōu)質(zhì)客戶調(diào)查、審查、認(rèn)定表》（以下簡(jiǎn)稱“認(rèn)定表”）調(diào)查部分，并將調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告和認(rèn)定表交同級(jí)信貸管理部門審查。同級(jí)信貸管理部門審查后，填寫認(rèn)定表審查部分。并撰寫客戶審查推薦報(bào)告，呈報(bào)行長(zhǎng)審定。分行開(kāi)發(fā)的優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)上報(bào)總行審批認(rèn)定。

　　（二）管理行牽頭開(kāi)發(fā)客戶的認(rèn)定程序。管理行房地產(chǎn)信貸處（客戶部）會(huì)同所轄有關(guān)行共同進(jìn)行客戶調(diào)查，主持撰寫客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告，填寫認(rèn)定表的調(diào)查部分，并將有關(guān)行同意的調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告和認(rèn)定表交同級(jí)管理行信貸管理部門審查。客戶審查推薦、報(bào)批程序同本條第一款。

　　（三）經(jīng)營(yíng)行自行開(kāi)發(fā)客戶的認(rèn)定程序。經(jīng)營(yíng)行房地產(chǎn)信貸部（客戶部）對(duì)開(kāi)發(fā)客戶進(jìn)行全面調(diào)查，撰寫客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告，填寫認(rèn)定表調(diào)查部分，并將調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告和認(rèn)定表交信貸管理部審查。客戶審查推薦、報(bào)批程序同本條第一款。

　　（四）現(xiàn)有客戶的認(rèn)定程序。現(xiàn)有客戶的認(rèn)定程序同本條第三款。

　　第八條　優(yōu)質(zhì)客戶的認(rèn)定。優(yōu)質(zhì)客戶由總行統(tǒng)一確認(rèn)。對(duì)分行審查推薦的客戶，經(jīng)總行房地產(chǎn)信貸部審查，報(bào)經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，總行正式下文通知有關(guān)分行。

　　第九條　優(yōu)質(zhì)客戶的申報(bào)材料。申報(bào)優(yōu)質(zhì)客戶的分行應(yīng)向總行提供以下相應(yīng)材料：

　　（一）客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　（二）有權(quán)部門批準(zhǔn)的公司章程及有關(guān)合同；

　　（三）有資格部門出具的公司驗(yàn)資報(bào)告；

　　（四）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；

　　（五）財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的近3年年度財(cái)務(wù)報(bào)告；

　　（六）信用等級(jí)證明；

　　（七）優(yōu)質(zhì)客戶調(diào)查、審查、認(rèn)定表；

　　（八）客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告；

　　（九）省市分行客戶審查推薦報(bào)告；

　　（十）其他資料。

　　第十條　優(yōu)質(zhì)客戶認(rèn)定的時(shí)效。認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶有效期為2年。

　　第四章　優(yōu)質(zhì)客戶貸款品種

　　第十一條　專業(yè)公司貸款品種。

　　（一）優(yōu)質(zhì)公司貸款品種：房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款。

　　房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年），主要用于解決房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在支付土地費(fèi)用、前期工程費(fèi)用時(shí)，在自有資金支付50％以上費(fèi)用后，發(fā)生的臨時(shí)性資金需求的貸款。

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年），用于住房、商業(yè)用房等商品房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的貸款。

　　（二）特優(yōu)公司貸款品種：房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款、周轉(zhuǎn)貸款。

　　周轉(zhuǎn)貸款是指在對(duì)借款人公開(kāi)統(tǒng)一授信總額的20％的額度內(nèi)，在規(guī)定期間和批準(zhǔn)貸款額度內(nèi)，按照指定用途，根據(jù)自身資金需求，隨時(shí)用款，隨時(shí)還款，循環(huán)使用資金的一種房地產(chǎn)貸款。

　　第十二條　集團(tuán)公司貸款品種。

　　（一）優(yōu)質(zhì)集團(tuán)公司貸款品種：房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款、統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款。

　　統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款是指由房地產(chǎn)集團(tuán)公司統(tǒng)一承貸，用于集團(tuán)公司或子公司、分公司房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，并由集團(tuán)公司統(tǒng)一償還的房地產(chǎn)貸款。

　　（二）特優(yōu)集團(tuán)公司貸款品種：房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款，統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款、循環(huán)貸款。

　　第五章　優(yōu)質(zhì)客戶貸款報(bào)批

　　第十三條　貸款報(bào)批的基本程序。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶貸款的報(bào)批，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實(shí)施辦法》及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則（試行）》規(guī)定的基本程序運(yùn)作。

　　第十四條　特別貸款的報(bào)批。對(duì)特殊情況，需簡(jiǎn)化貸款審批程序或不完全具備貸款條件、需突破現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策制度的，可按照有關(guān)規(guī)定，采取特事特辦，報(bào)請(qǐng)總行行長(zhǎng)特批。對(duì)申報(bào)項(xiàng)目貸款的優(yōu)質(zhì)客戶、特優(yōu)客戶，因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)批件正在辦理之中，個(gè)別證件暫時(shí)不全的，可采取客戶邊辦證、農(nóng)行邊上報(bào)、貸款發(fā)放前辦全證件的做法。對(duì)貸款報(bào)批緊急的，管理行可省去貸審會(huì)審議和調(diào)查中的審查環(huán)節(jié)；對(duì)確需貸審會(huì)審議的，可召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。需緊急報(bào)批的項(xiàng)目貸款，經(jīng)總行同意，可簡(jiǎn)化或省略項(xiàng)目評(píng)估程序。

　　第十五條　優(yōu)質(zhì)客戶貸款的審批權(quán)限。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶貸款省市分行的審批權(quán)限，總行實(shí)行特別授權(quán)，適當(dāng)擴(kuò)大省市分行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶貸款審批權(quán)限。

　　第十六條　貸款報(bào)批的方式。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目貸款方式報(bào)批，房地產(chǎn)企業(yè)短期貸款按短期貸款方式報(bào)批。對(duì)申請(qǐng)周轉(zhuǎn)貸款的，應(yīng)報(bào)總行審批。對(duì)申請(qǐng)統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款的，應(yīng)按貸款審批權(quán)限，報(bào)一級(jí)分行或總行審批。

　　第六章　優(yōu)質(zhì)客戶信貸管理和服務(wù)

　　第十七條　管理機(jī)構(gòu)和管理人員配備。

　　（一）對(duì)于貸款余額超過(guò)1億元的優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)營(yíng)行必須配備專職客戶經(jīng)理；貸款余額超過(guò)3億元的優(yōu)質(zhì)客戶，原則上要成立3人以上的專門服務(wù)與監(jiān)管小組。

　　（二）優(yōu)質(zhì)客戶的客戶經(jīng)理或管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格是：從事信貸業(yè)務(wù)3年以上，從事房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)2年以上，信貸員上崗考試合格，相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，無(wú)任何違法違紀(jì)不良記錄。

　　（三）特優(yōu)客戶的客戶經(jīng)理或管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格是：從事信貸業(yè)務(wù)5年以上，從事房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)3年以上，信貸員上崗考試合格，相關(guān)專業(yè)本科以上學(xué)歷，無(wú)任何違法違紀(jì)不良記錄。

　　（四）客戶經(jīng)理或客戶管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)報(bào)總行備案。

　　第十八條　優(yōu)質(zhì)客戶經(jīng)理職責(zé)：

　　（一）在客戶用款審批授權(quán)內(nèi)，審批客戶用款；

　　（二）信貸資金使用的監(jiān)督、管理和客戶監(jiān)測(cè)；

　　（三）客戶服務(wù)和維護(hù)；

　　（四）金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和管理；

　　（五）其他管理工作。

　　第十九條　客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)懲。對(duì)在客戶維護(hù)、服務(wù)、管理中做出突出成績(jī)的客戶經(jīng)理，要給予精神和物質(zhì)嘉獎(jiǎng)。對(duì)因工作不積極，不認(rèn)真履行工作職責(zé)，造成優(yōu)質(zhì)客戶流失的；或客戶出現(xiàn)問(wèn)題，不及時(shí)報(bào)告，造成農(nóng)行損失的，要追究客戶經(jīng)理職責(zé)。

　　第二十條　貸款審批時(shí)限。在貸款資料真實(shí)、齊全、規(guī)范的基礎(chǔ)上，一級(jí)分行貸款上報(bào)、審批時(shí)間原則上不超過(guò)5個(gè)工作日，總行貸款審批時(shí)間原則上不超過(guò)7個(gè)工作日。

　　第二十一條　貸款的資金監(jiān)管。

　　（一）短期貸款的資金監(jiān)管。短期貸款資金實(shí)行按合同撥付制管理。經(jīng)營(yíng)行根據(jù)土地出讓合同約定金額以及拆遷補(bǔ)償、前期工程費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、繳付日期，撥付資金。客戶使用資金后，經(jīng)營(yíng)行與收款單位出具的收款收據(jù)核對(duì)，檢查客戶是否按約定用途、金額使用資金。

　　（二）項(xiàng)目貸款的資金監(jiān)管。項(xiàng)目貸款資金實(shí)行報(bào)賬制管理。客戶在經(jīng)營(yíng)行開(kāi)立資金專戶，貸款的撥付、售房款的歸集和使用須在該專戶辦理。根據(jù)項(xiàng)目工程進(jìn)度，客戶提出借款用款申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行根據(jù)建筑施工單位提供的付款收據(jù)和材料采購(gòu)發(fā)票、采購(gòu)合同，以及監(jiān)理單位的工程和資金監(jiān)理意見(jiàn)，經(jīng)調(diào)查、審核后，按照用款審批權(quán)限，審批用款申請(qǐng)。報(bào)賬制管理應(yīng)按照先使用項(xiàng)目自有資金后使用貸款的原則，實(shí)行逐筆提出申請(qǐng)，逐筆核定用款，逐筆支付資金。

　　（三）統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款的資金監(jiān)管。統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款資金實(shí)行內(nèi)部主辦行、協(xié)辦行共管制管理。集團(tuán)公司總部開(kāi)戶的農(nóng)行作為農(nóng)行內(nèi)部主辦行，根據(jù)集團(tuán)公司項(xiàng)目投資、工程進(jìn)度和貸款需求情況，負(fù)責(zé)向集團(tuán)公司提供貸款。項(xiàng)目所在地農(nóng)行作為協(xié)辦行，開(kāi)立資金專戶，按照工程進(jìn)度撥付資金，并監(jiān)督資金使用，保證售房款按期回流主辦行。主辦行定期或不定期向協(xié)辦行通報(bào)集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)狀況和資金營(yíng)運(yùn)情況，控制集團(tuán)整體信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）周轉(zhuǎn)貸款的資金監(jiān)管。循環(huán)貸款資金實(shí)行封閉制管理。貸款用途只限于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。客戶全部的現(xiàn)金流入，必須存入農(nóng)行指定賬戶。在總行批準(zhǔn)的循環(huán)貸款額度和期限內(nèi)，客戶隨時(shí)借用的貸款由經(jīng)營(yíng)行負(fù)責(zé)審批。

　　第二十二條　客戶的檢查和報(bào)告制度。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行日常檢查和定期檢查。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶除日常檢查外，應(yīng)按季進(jìn)行定期檢查。客戶檢查內(nèi)容主要包括貸款運(yùn)行狀況、客戶經(jīng)營(yíng)情況、農(nóng)行對(duì)客戶管理服務(wù)和維護(hù)情況、客戶與農(nóng)行合作情況、需要解決的問(wèn)題等。建立客戶日常檢查登記簿，及時(shí)記載各戶檢查情況。建立客戶定期檢查報(bào)告制度，按季度向省市分行、每半年向總行書(shū)面報(bào)告客戶檢查情況。建立重大事件報(bào)告制度，如遇客戶出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)分析、查找風(fēng)險(xiǎn)因素，并3日內(nèi)報(bào)告總行。

　　第二十三條　客戶維護(hù)。經(jīng)營(yíng)行應(yīng)向客戶提供結(jié)算、代收代付、信用卡等中間業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全方位維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶，避免客戶流失。客戶經(jīng)理應(yīng)分析客戶需求，比較我行與他行產(chǎn)品性能，提出產(chǎn)品改進(jìn)和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的需求報(bào)告。總行于每年末召開(kāi)優(yōu)質(zhì)客戶產(chǎn)品需求分析例會(huì)，為優(yōu)質(zhì)客戶研究、開(kāi)發(fā)個(gè)性化信貸產(chǎn)品。

　　第七章　貸款管理特別規(guī)定

　　第二十四條　不得向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放如下貸款：

　　（一）貸款用于股本權(quán)益性投資的；

　　（二）貸款用于股票、債券等有價(jià)證券、期貨買賣的；

　　（三）貸款用于利用建設(shè)項(xiàng)目；紅線圖轉(zhuǎn)讓等形式變相“炒賣”土地的；

　　（四）“四證”不全或資本金未達(dá)到規(guī)定比率的項(xiàng)目貸款。

　　第二十五條　不得向非總行確認(rèn)的優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放短期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、統(tǒng)貸統(tǒng)還貸款。

　　第二十六條　不得向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放實(shí)際用途為工程項(xiàng)目建設(shè)的企業(yè)短期貸款。

　　第二十七條　不得違背貸款審批限制性條件發(fā)放貸款。

　　第二十八條　客戶有下列情形之一，應(yīng)中止按優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款：

　　（一）未按規(guī)定用途使用貸款的；

　　（二）逃避信貸監(jiān)管，未按約定回籠資金的；

　　（三）董事會(huì)、主要領(lǐng)導(dǎo)者發(fā)生變更或主要領(lǐng)導(dǎo)者逃逸、隱匿、被司法機(jī)關(guān)關(guān)押、逮捕的；

　　（四）企業(yè)發(fā)生改制、分立、資產(chǎn)重組等體制變化的；

　　（五）客戶與農(nóng)行無(wú)合作誠(chéng)意的；

　　（六）其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的。

　　第八章　優(yōu)質(zhì)客戶的退出

　　第二十九條　客戶出現(xiàn)下列情形之一的，退出優(yōu)質(zhì)客戶：

　　（一）超過(guò)認(rèn)定時(shí)效，未繼續(xù)認(rèn)定的；

　　（二）在認(rèn)定時(shí)效內(nèi)，由于經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，達(dá)不到優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)的；

　　（三）出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第三十條　優(yōu)質(zhì)客戶退出的報(bào)批程序。需退出優(yōu)質(zhì)客戶的，有關(guān)行應(yīng)形成書(shū)面材料，報(bào)總行同意后，終止優(yōu)質(zhì)客戶資格和本辦法規(guī)定的差異性服務(wù)和管理。退出優(yōu)質(zhì)客戶的，按相關(guān)的客戶管理辦法管理。

　　第九章　附則

　　第三十一條　本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起施行。

　　附件：優(yōu)質(zhì)客戶調(diào)查、審查、認(rèn)定表（略）