交通銀行各分、支行：

　　為加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的管理，保證信用卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)太平洋卡的形象和信譽(yù)，總行在總結(jié)我行發(fā)卡兩年多來發(fā)生的問題和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有管理規(guī)定和操作規(guī)程（詳見交銀發(fā)〔1994〕090號文）中不夠明確的地方作出了補(bǔ)充規(guī)定，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。請各行結(jié)合本地實(shí)際情況，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并報總行備案。在執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告總行。

　　附：

加強(qiáng)信用卡風(fēng)險防范工作的補(bǔ)充規(guī)定

　　一、凡由單位擔(dān)保，集體申請辦卡的，必須對該單位進(jìn)行資信調(diào)查；對散戶申辦信用卡，必須對申領(lǐng)人進(jìn)行資信調(diào)查并收保證金，如以擔(dān)保人方式申辦的，還必須對擔(dān)保人進(jìn)行資信調(diào)查。

　　二、個人承包經(jīng)營單位或個體經(jīng)營戶，原則上不得申領(lǐng)單位卡。如確有必要申領(lǐng)單位卡，必須有當(dāng)?shù)刈浴⒕哂歇?dú)立法人資格、有償還能力的國有企業(yè)或經(jīng)營規(guī)模較大、信譽(yù)較好的集體企業(yè)提供擔(dān)保；對中外合資企業(yè)擔(dān)保的，必須從嚴(yán)掌握。

　　三、擔(dān)保人的資格，必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)條款。

　　四、集體辦卡，可以由擔(dān)保單位出具書面證明，由委托人代辦領(lǐng)卡手續(xù)，然后由委托人負(fù)責(zé)把領(lǐng)卡人親筆簽名的簽收單退回發(fā)卡機(jī)構(gòu)備案。非集體辦卡，一律不準(zhǔn)由他人代辦領(lǐng)卡手續(xù)。

　　五、申辦主卡同時申辦附屬卡的，可由主卡持卡人代領(lǐng)。

　　六、發(fā)卡以后，對持卡人的資信情況要定期進(jìn)行復(fù)查，卡到期更換新卡時，對散戶持卡人應(yīng)重新進(jìn)行資信調(diào)查；對集體辦的卡，應(yīng)向該單位有關(guān)部門重新核查后，再更換新卡。

　　七、凡在交通銀行自營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間內(nèi)（包括早、夜班和節(jié)假日），發(fā)卡行授權(quán)中心必須安排授權(quán)員在辦公室值班，一律不得用移動電話授權(quán)。

　　八、嚴(yán)格執(zhí)行分級授權(quán)制度，信控人員不得自我授權(quán)，主管人員要定期對信控人員的工作進(jìn)行檢查。

　　九、三個系統(tǒng)密碼和特殊授權(quán)密碼必須由信用卡部經(jīng)理掌管，不得泄漏、不得隨意交由他人掌管。如確有必要委托他人代理，要辦理委托手續(xù)，事后必須修改密碼，并對代理人在委托期間所辦業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

　　十、大額取現(xiàn)必須到由發(fā)卡行指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，一般應(yīng)按總行規(guī)定的額度執(zhí)行，個別按總行規(guī)定額度執(zhí)行確有困難的，可由發(fā)卡行確定額度，并報上級行批準(zhǔn)；管轄分行、直屬分行所定額度報總行批準(zhǔn)；其他分（支）行所定額度報管轄分行批準(zhǔn)后，管轄分行報總行備案。

　　辦理大額取現(xiàn)，持卡人必須提前24小時向取款受理機(jī)構(gòu)預(yù)約，經(jīng)辦人員必須登記預(yù)約人的卡號、姓名、取現(xiàn)金額，由經(jīng)辦受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向發(fā)卡行授權(quán)中心問清持卡人的存款情況、支付能力和意見，并登記在預(yù)約簿上。持卡人來取現(xiàn)時，經(jīng)辦人員再向授權(quán)中心索權(quán)后辦理。

　　十一、目前采用POS聯(lián)機(jī)辦理存款的分行，一律不得實(shí)時更改可用余額，POS受理存款業(yè)務(wù)時，只打印存款憑證，信用卡部根據(jù)存憑證收妥入帳。

　　十二、嚴(yán)格控制透支金額和期限，對持卡人消費(fèi)或取現(xiàn)造成透支超限額、超期限的，必須采取有效催收措施；對催收無效的，應(yīng)在訴訟時效期內(nèi)向法院提起訴訟。對無法追回形成的損失，凡符合索賠條件的，應(yīng)及時向保險公司辦理索賠。不允許通過特殊授權(quán)把信用卡透支變相為銀行貸款。

　　十三、發(fā)卡行要求緊急止付，必須以傳真件向總行提出書面申請，申請書中要寫明持卡人的資信情況和最近的用卡情況，由總行研究決定止付與否和止付范圍。各發(fā)卡行收到總行下發(fā)的緊急止付通知后，必須嚴(yán)格按交銀發(fā)〔1994〕090號文有關(guān)規(guī)定辦理。

　　十四、對信譽(yù)不佳，多次違反協(xié)議的特約商戶，應(yīng)取消其特約商戶的資格。

　　十五、凡發(fā)生風(fēng)險案件，發(fā)卡行必須及時向總行作出書面報告。