各有關廳、局：

　　我行《國家開發銀行外匯流動資金貸款辦法》已經行長辦公會審議通知，現正式印發給你們，請遵照執行。

國家開發銀行外匯流動資金貸款辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了合理地運用國家開發銀行（以下簡稱銀行）外匯資金，支持國家大中型基本建設和技術改造項目建設，提高外匯資金使用效益，促進國民經濟發展，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法根據中華人民共和國《經濟合同法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關金融、經濟法律、法規和規章制定。

　　第三條　貸款原則：在中央銀行核定的年度外匯流動資金貸款計劃內合理使用資金，確保資金的政策性、安全性、流動性和效益性。

　　第二章　貸款方式

　　第四條　貸款按其方式不同，分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

　　一、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。要求保證人必須有良好的資信并有足夠的資產提供擔保。

　　二、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的一定財產作為抵押物發放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息，銀行有權按照法律規定處理抵押物，并優先收回貸款本息。抵押物一般限于經評估認定的房屋產權。

　　三、質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。質物一般限于國庫券或經銀行認定的有價證券、金融機構的定期存單等。

　　四、信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。信用貸款僅限于信譽良好的企業。不僅是信用貸款，其他形式的貸款都應經評審小組審查。

　　第五條　銀行原則上不發放信用貸款，如特殊情況需要發放信用貸款，應報主管行長審批。

　　第三章　貸款對象和條件

　　第六條　貸款對象：凡經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的具有法人資格的國有企事業單位以及中外合資、合作企業，發生外匯流動資金短缺時，均可申請本貸款。

　　第七條　借款人必須具有以下條件：

　　1．實行獨立經濟核算，具有法人資格并經工商部門辦理年檢手續。

　　2．持有上級有權部門批準使用外匯的文件，包括：

　　（1）有權部門簽發的進口許可證、批件；

　　（2）進口物資清單及合同副本；

　　（3）境外工程承包項目中標書；

　　（4）銀行認可的其他證明材料。

　　3．使用外匯符合國家外匯管理的有關規定，還款能力可靠。

　　4．資產負債率比較合理。

　　5．有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。

　　6．如為保證貸款，則必須由資信可靠、有外匯償還能力的擔保單位提供擔保。保證人應按照本行的要求出具擔保書（附參考格式）并承擔在借款人無力清償貸款本息時代為償還貸款本息和有關費用的責任。如為抵押貸款或質押貸款，則應同時辦理由銀行認定的財產抵押或有價票證質押。

　　第四章　貸款使用范圍

　　第八條　外匯流動資金貸款的使用范圍主要包括：

　　1．銀行承擔的外匯貸款項目因籌資與貸款使用時間差而產生的短期資金不足；

　　2．銀行外匯項目借款人因對外還款資金來源的暫時短缺而需要提供的臨時周轉資金；

　　3．在滿足上述兩項需求的前提下，可以選擇確有創匯能力，經營業績良好，符合貸款原則的企業適當發放外匯流動資金貸款。

　　4．對以下企業不發放外匯流動資金貸款：

　　（1）集體、個體企業；

　　（2）從事高檔房地產開發與經營的企業；

　　（3）從事證券、期貨業務的公司。

　　第五章　貸款程序

　　第九條　辦理外匯貸款的程序：

　　1．貸款申請。借款人需要貸款，應當向銀行直接申請。借款人須填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內容的《外匯流動資金借款申請書》及如下資料：

　　（1）借款人及保證人的基本情況；

　　（2）本辦法第七條所規定的有關證明材料和文件；

　　（3）用出口創匯還款的，須提供當地外匯管理局的批準文件及外貿合同，銀行議付通知書（或托收委托書）副本等文件；

　　（4）財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；

　　（5）貸款項目的可研報告或貸款的效益分析及還款來源分析；

　　（6）抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

　　（7）銀行需要的其他有關資料。

　　2．貸款調查。銀行受理借款人申請后，須對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、贏利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。

　　3．貸款審批。銀行建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員須對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。

　　外匯流動資金貸款審批權限：200萬美元以下（含200萬美元）的貸款在主管副行長核準的借款人授信額度內由國際金融局審批；200萬美元以上500萬美元以下（含500萬元美元）的貸款由主管副行長審批；500萬美元以上（不含500萬美元）的貸款由主管副行長與行長聯合審批；對1000萬美元以上（不含1000萬美元）流貸授信額度經由行貸委會審核。

　　4．簽訂借款合同。所有貸款應當由銀行和借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

　　保證貸款應當由保證人和銀行簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與銀行協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與銀行簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

　　第六章　貸款期限和利率

　　第十條　貸款期限

　　1．貸款期限，從借款合同生效之日起到《外匯流動資金借款合同》規定還清全部貸款本息日止，最短不得少于十天，最長不超過一年。

　　2．借款人由于不可抗力等原因，經過努力到期仍不能歸還貸款的，在征得擔保單位同意后，可在規定還款到期日30天前，書面向銀行提出貸款展期申請。銀行經嚴格審查決定是否展期，審查同意并取得保證人書面同意后，可給予展期。展期只能辦理一次且期限不得超過原合同期限。

　　3．貸款到期后仍未能歸還的，或展期后到期未能歸還的即為逾期貸款，銀行對逾期貸款部分在原貸款利率基礎上加收20％罰息。

　　第十一條　貸款利率

　　根據中國人民銀行的有關規定，貸款利率由銀行按照中國銀行公布的不同期限外幣貸款利率和同業水平確定，上浮幅度最高不超過中國銀行公布同期貸款利率的20％。

　　貸款利息均采用固定利率，按季計收。結息日為每季度最后一個月的20日。

　　第七章　貸款的使用和償還

　　第十二條　在正式簽定《外匯流動資金借款合同》后，借款人須向外匯管理部門辦理登記并獲得開立外匯帳戶的批準后在銀行開立貸款帳戶和存款帳戶。所貸金額一般一次全部轉入在銀行開立的存款帳戶。特殊情況需分次轉入存款戶的，需經銀行同意。借款人從存款戶支用款項時，需提前3個工作日通知銀行。

　　第十三條　在抵押貸款中，借款人用于抵押的實物資產需向保險公司辦理財產保險。保險的期限不得短于貸款的期限。保險項下的權益無條件的全部轉讓給銀行，抵押財產的產權證和保險單交由銀行保管。保險賠償首先償還銀行貸款之本息。用有價證券作為抵押的應將其交由銀行保管。貸款本息還清后，銀行將抵押財產的產權證明和保險單及所附權益或質物退還借款人。

　　第十四條　借款人應保險按《外匯流動資金借款合同》規定用途使用貸款。如果發生挪用，除限期糾正外，對被挪用部分在原貸款利率基礎上加收40％罰金；情節嚴重的，銀行有權停止借款人支用貸款并限期收回被挪用的貸款。

　　第十五條　借款人應定期向銀行提供財務報表、項目進展情況或生產經營情況以及貸款使用情況。

　　第十六條　借款人應按《外匯流動資金借款合同》規定的還款期限，按時歸還貸款本息。逾期時間超過15天，銀行將通知擔保單位履行擔保責任，代借款人償還全部貸款本息；或按財產抵押合同或質押合同的規定，處理抵押物或沒收質押的有價票證清償貸款本息，抵押物質物用于清償貸款本息后多余的部分，銀行將退還給借款人。

　　第十七條　借款人可以提前歸還貸款，但需提前十五天與銀行協商，若銀行不同意提前歸還，則借款人須按原合同期限歸還貸款。

　　第八章　附則

　　第十八條　本辦法由國家開發銀行制定、修改和補充，由國家開發銀行國際金融局負責解釋。本辦法中未盡事宜，按照中國人民銀行頒布的《貸款通則》執行。

　　第十九條　本辦法于1996年8月15日起正式施行。

　　附件：不可撤銷現匯擔保書

　　擔保書編號：收：國家開發銀行：

　　關于　合同項下流動資金貸款的擔保

　　根據　的借款申請，貴行同意向其提供外匯流動資金貸款美元（USD）整，本保證人愿意為該項貸款擔保，并對借款人同貴行簽訂的借款合同（合同編號：　）的所有條款承擔連帶的經濟責任。特此開立擔保書，向貴行擔保下列各項：

　　一、本擔保書為無條件的，不可撤銷的保證書，擔保金額為　美元（USD）整（本金），以及該貸款項下所發生的借款利息和有關費用。

　　二、本擔保人保證：當借款人在借款合同項下不能按期償還全部或部分到期借款本息時，無論任何原因，本擔保人保證連帶地承擔借款人所欠貴行的全部債務，并同意在接到貴行書面索償通知后七日內無爭議地償還借款方所欠全部借款本息和費用。如本擔保人不能履行上述擔保責任，貴行有權據此索償欠款，并直至從本擔保人在任何銀行的帳戶中扣收全部借款本息和費用。

　　三、只要該項借款的本金不增加，貴行對借款合同的任何修改或變通執行，毋須征得本擔保人的同意，且均不改變本擔保人對借款本息和費用的擔保責任。

　　四、本擔保書在上述貸款逾期或貴行同意借款方延期還款時繼續有效。

　　五、本擔保書的擔保金額隨借款人實際償還或本擔保人代為償付本擔保書第一項約定的貸款本息和費用的數額而相應扣減。

　　六、本擔保書是一種連續擔保和賠償的保證，不受借款方接受上級單位任何指令和借款方與任何單位簽訂的任何協議、文件的影響，也不因借款方是否破產、無力清償借款、喪失企業資格、更改組織章程以及關、停、并、轉等各種變化而有任何改變。

　　七、本擔保人是經中國工商行政管理部門批準登記注冊的獨立法人，有足夠的資產保證本擔保項下借款的償還。

　　八、本擔保人保證履行本擔保書規定的義務。本擔保書的簽字人已獲得必要的授權，其簽字具有法律效力。

　　九、本擔保人若發生變更、撤銷，將提前三十天書面通知貴行和借款人，本擔保書項下的全部義務由變更后的機構承擔，或由借款人和本擔保人落實為貴行所接受的新的擔保人。

　　十、本擔保書自簽發之日起生效，直至貴行收回該外匯借款的全部本息和費用時自動失效。

　　擔保人：（公章）　法定代表（簽章）

　　擔保人地址：

　　擔保人開戶銀行：

　　帳號：

　　年　月　日