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寧波
央行個人征信制度開始發威 信用有污點全國封殺
【本報訊】中央銀行個人征信系統在今年8月已經實現了全國商業銀行聯網，現在個人如果有一條不良信用記錄在深圳被央行個人信用數據庫載入，在全國127家商業銀行申請貸款時就會遇到麻煩。據了解，個人征信系統的全國聯網，對避免不良個人消費信貸的發生作用明顯，央行個人征信制度開始“發威”了。
信用記錄全國皆知
從今年8月起，由中國人民銀行主導推行的全國統一個人信用數據庫基本實現各商業銀行聯網試運行，全國共有127家商業銀行聯網，共享個人信用記錄。該個人征信系統已經基本上把銀行發放的個人消費貸款、住房貸款、汽車貸款、購房貸款、信用卡透支等信息都搜集進來了。個人在全國任何銀行所開的賬戶，都將匯集到同一身份證號下，這也意味著此后個人無論在國內任何地方、任一銀行留下“不良記錄”，全國各家銀行的信貸審查人員均可查詢得到。
深圳發展銀行相關人士介紹，個人征信系統已實現全國聯網運行，每個與銀行打過交道的人，其信用記錄都被保存下來，如果借了錢賴賬的話，不管在哪里賴賬，全國都可以查了。
個人征信系統相當于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣和電話費，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后在全國獲得銀行貸款提供方便。
信用不過關還款能力無用
“如果市民在‘個人征信系統’里有信用‘污點’，即使擁有足夠的抵押物也未必能順利地從銀行借到錢。”招商銀行深圳分行相關人士對記者說道。據悉，前幾年銀行在受理個人貸款時一般只注重貸款人的還款能力、抵押物等，但現在深圳各家銀行在受理個人貸款申請時，申請人首先要過“信用關”。
據介紹，日前一客戶到招行深圳分行申請房貸，招行信貸審核人員在全國聯網的征信系統查詢時發現，該客戶在杭州辦理的信用卡透支1萬余元，已經逾期70多天尚未還款。后來該客戶表示將立刻將信用卡的錢還上，但招行深圳分行還是拒絕了該客戶的房貸申請。“當出現信用卡透支時，各家銀行都會每月發出‘還款通知’，70多天客戶應該最少收到兩次通知，但他并沒有及時還款，可以看出該客戶的信用并不佳。銀行是以贏利為目的的企業，要考慮經營風險，如果貸款人信用不佳，銀行承擔風險自然加大。即使這樣的貸款人有足夠的抵押及還款能力，但如果每次都要銀行催促還款，會增加銀行借貸成本。所以拒絕這樣的客戶，對銀行來說并不可惜。”招行相關人士解釋道。
信用好貸款可獲優惠利率
“銀行在發放車貸、綜合消費貸款等風險較高的個人貸款時，對個人信用審查更加嚴格。”不過該人士表示，銀行在審核個人信用時對一些因客觀原因出現偶爾還款逾期也會加以考慮。“總的來說，個人信用越好，越能容易獲得銀行的信任。”隨著全國個人征信系統的不斷完善，今后向銀行貸款時，銀行會先查詢個人信用報告，信用越好，越有可能得到銀行在貸款利率上的優惠。
不過，銀行專家同時提醒，個人與銀行發生借貸業務時，有權要求查詢系統中本人的信用信息，如發現個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構或主管部門申請異議處理，以便及時糾正錯誤。
名詞解釋 個人征信系統
個人征信系統是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。該系統通過采集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務。
去年12月中旬，央行正式開始試運行個人征信系統，在北京、重慶、深圳、西安、南寧、湖州、綿陽等7個城市對國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行開通了聯網查詢。2005年8月30日，個人征信系統實現全國所有中資商業銀行聯網。據央行有關負責人透露，目前個人征信系統已經“錄入”了3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，而下一階段這一系統的目標是覆蓋3億人口。#p#分頁標題#e#
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