??? 11月16日，國務院發布《外資銀行管理條例》 （下稱《條例》），根據承諾，12月11日人民幣業務全面向外資銀行開放，外資銀行將得到大規模布局中國市場的“許可證”。中外資銀行同臺競爭，將讓中國銀行業進入新的“戰國時代”。目前，種種跡象也顯示，外資銀行正加速在中國的業務與網點布局，人民幣零售業務將成為中外資銀行最大的競爭目標。根據業務實際審批進度，市民最早于明年1月才能前往外資銀行存錢。

　　外資行積極申請設立子銀行

　　根據該條例，外資銀行在國內進行人民幣零售銀行業務，必須先合法本地注冊為內地子銀行。對此，匯豐、渣打、恒生、花旗、荷銀等外資大銀行紛紛表示全力支持，等相關細則出臺之后，會在內地注冊成為法人銀行，并在上海設立中國業務總部。香港上海匯豐銀行有限公司中國業務總裁翁富澤稱：“我們認為本地注冊對中國金融市場的發展有積極的影響。匯豐在有業務的一些國家已遵照當地的法規做了本地注冊。”此外，東亞銀行有關人士向記者透露，東亞目前已充分準備好了相關申請材料，爭取在明年第一季度在上海設立子公司。

　　同一天，渣打銀行更是搶先公告稱，已向中國監管部門遞交于內地設立子銀行并開展人民幣業務的兩項申請。渣打銀行中國區總裁曾璟璇表示：“我們非常高興看到新條例出臺，我們對籌建設立本地子銀行這一機會有著濃厚的興趣。渣打已經向銀監會提交了籌建設立本地子銀行的申請，并期待著獲得正面回應。一旦申請獲批，我們將向客戶提供更多樣化的產品，同時擴展我們的網絡，以滿足其不同的金融需求。”

　　人民幣零售業務將成“主戰場”

　　匯豐銀行一名負責人透露，匯豐銀行早就考慮過轉制為法人銀行，因為只有這樣才能全面開展人民幣業務。該行在今后的兩年內將增設約10個分行，另外會先在上海、北京、廣州等大城市全面推出人民幣業務，特別是針對中高端這塊市場，會加大人力、財力的雙重投入。

　　有著百年歷史的渣打銀行計劃年內將再開設2家支行，并在未來的18個月里實現現有營業網點數量翻一番的目的。港資背景的東亞銀行則透露，今年我們在內地增加了10個點，到年底，還有一個青島分行以及深圳寶安支行、上海靜安支行、廣州花都支行和廈門一個支行要開業，所有手續都已經準備好了，所以，到年底我們將擁有12個分行、14個支行以及5個代表處。

　　除了網點的加快拓展，個人人民幣零售產品的“推陳出新”也將成為外資銀行重點出擊的方向。渣打銀行透露，渣打銀行計劃在2007年繼續擴展營業網絡并推出多種個人銀行產品。目前，渣打銀行是中國擁有最廣泛營業網絡的外資銀行之一，在全國14個城市擁有20家營業網點（包括11家分行，6家支行和3家代表處）。

　　另外，以理財產品見長的荷蘭銀行，今年先后向市場推出20多期精心設計的產品，其中多數都是全新概念的理財產品。除荷銀外，不少外資大銀行在今年的外匯理財市場上都大有作為，如東亞銀行推出QDII理財產品，年收益率率先達到6％，足以傲視群雄，中山大學金融系教授黃偉指出，可以預見外資銀行強大的財富管理能力及其在中國外匯理財市場佼佼者的地位同樣將會逐步地體現在人民幣理財產品上。

　　相關鏈接市民最快明年1月可到外資行存款

　　外資銀行普遍擔心，由于轉制過程中涉及多個政府部門，可能會影響轉制時間，加大轉制成本。因此，為了打消外資銀行的擔心，相關部門特別為轉制提供了便利條件。根據《條例》規定，相關部門對于外國銀行分行轉制過程中涉及到的變更登記、審批以及一些法律手續方面提供最大的便利。

　　按照已經發布的行政許可有關規定，法人機構設立和業務審批時間應分別在6個月和3個月以內予以答復。中國銀監會主席助理王兆星透露，對外資銀行轉制和業務申請，按照現在行政許可的程序和有關申請的內容，可以在1～3個月之內完成，但具體時間取決于各個部門的高效配合，也取決于外資銀行相關準備工作的進展。以此推算，外資銀行最快可于明年1月吸納市民的存款。具體到存款金額方面，也享受和境內銀行一樣的待遇。#p#分頁標題#e#

　　法規解讀

　　可發行人民幣信用卡

　　按照新公布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》，外國銀行轉制為中國注冊的銀行法人以后，可以發行人民幣信用卡。王兆星說，中國將制定和發布《銀行卡管理條例》，內容將涉及外資銀行發行信用卡的有關風險管理規定以及支付系統的應用。

　　注冊資金最低限額10億人民幣

　　外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　本土注冊享受同樣外企稅收政策

　　外國銀行分行轉為在中國注冊的法人銀行，仍然是一個外資銀行，在所得稅優惠方面與以前是一樣的。現在正在考慮對外資和內資的所得稅進行改革。

　　外資法人銀行條件

　　具備“提出申請前在中華人民共和國境內開業3年以上、2年連續盈利”和其他審慎性條件后，外資法人銀行可以經營企業人民幣業務和中國境內公民人民幣業務。

　　可吸收每筆不少于100萬人民幣存款

　　將于12月11日起施行的《外資銀行管理條例》規定，在華外國銀行分行（未申請合法注冊子銀行）可以經營人民幣批發業務、吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　專家視點外資銀行要發揮作用為時尚早

　　對外資銀行全面進入國內市場的消息，大家都非常看好。有業內人士認為，外資銀行優質的服務理念和個性化的理財產品將會對老百姓有很大的幫助，同時也會促進國有銀行改變以前的不良作風。不過，有關銀行人士則認為，外資銀行要充分發揮其作用還為時尚早，其網點資源的稀缺和人力的不足將導致其在2～3年內無法與中資銀行抗衡。

　　中山大學金融系教授黃偉則指出，盡管會有銀行會獲批經營人民幣業務，但仍有大部分銀行會考慮成本以及自身目標，可能暫時不會申請子銀行進軍人民幣業務。

　　黃教授進一步指出，即使進軍零售業務的外資銀行短期內甚至會區別對待客戶。對高端客戶肯定會大力推行其免費享受各種增值服務的政策，而對于大部分的普通老百姓，則未必會享受預想的服務。以花旗為例，改行在吸納存款時，對存款金額低于5000美元，將收取帳戶管理費。外資銀行是否會復制這一做法，目前還未可知。

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