中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行：

　　為加強對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)透支風險的管理，防范和化解透支風險，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

　　一、凡開辦信用卡業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業(yè)務(wù)透支風險控制辦法及控制指標。透支風險控制指標應(yīng)包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況，客觀地反映信用卡業(yè)務(wù)的風險程度，并以此作為對分支機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)進行考核的依據(jù)。上述要求的管理辦法及控制指標必須在今年10月15日前發(fā)至各分支機構(gòu)并報中國人民銀行總行備案。

　　二、各商業(yè)銀行須對本系統(tǒng)的信用卡透支風險進行一次全面檢查，對透支期限6個月（含6個月）以上的透支額占透支余額的比例超過15％的分支機構(gòu)，要限期降低惡意透支的比率，訂出明確的責任和目標，并納入行長目標責任制，作為考核獎懲的依據(jù)。在上述分支機構(gòu)透支風險達到規(guī)定的控制指標之前，各商業(yè)銀行不得追加其信用卡發(fā)卡量的指標。

　　三、各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，一律由地市以上分行掌握，對縣級行的上述權(quán)限要在1997年12月31日前收回，縣級行只能代理具有發(fā)卡資格的上級行發(fā)卡。對不能做到24小時授權(quán)值班或透支風險長期偏高的地市以上發(fā)卡機構(gòu)，也要上收發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，改為代理發(fā)卡。

　　四、各商業(yè)銀行發(fā)行的用于代理收付業(yè)務(wù)的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得為持卡人墊付資金；已墊付資金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡，申辦信用卡要嚴格按照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》和有關(guān)章程辦理。

　　五、要嚴格對信用卡申請人的資信審查，通過多種渠道核實申請人身份，嚴禁為無穩(wěn)定職業(yè)、無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發(fā)放信用卡，嚴防用假身份證騙領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象。

　　六、各行計算機系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的信用卡風險控制參數(shù)，包括授權(quán)、授信限額、提取現(xiàn)金限額等必須符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，每卡透支限額不得突破中國人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定的指標，對單位卡必須設(shè)置不得取現(xiàn)的參數(shù)。

　　七、各商業(yè)銀行對信用卡透支業(yè)務(wù)形成的風險要給予充分重視，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風險的關(guān)系，要積極研究、認真落實風險防范措施，加強對惡意透支的催收和追討，切實降低風險比率。

　　八、人民銀行各級分支行要加強對信用卡業(yè)務(wù)風險的監(jiān)管，要組織專家對各有關(guān)銀行的計算機系統(tǒng)進行抽查和測試，對不按人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》及有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，不按本文規(guī)定落實風險防范措施的發(fā)卡機構(gòu)，要提出警告，限期糾正；對過期未改的，可上報總行取消其信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡審批權(quán)。