中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；各國(guó)有商業(yè)銀行，其它商業(yè)銀行（城市合作銀行由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)發(fā)）：

　　為加強(qiáng)信貸管理，提高貸款質(zhì)量，防止大案要案的發(fā)生，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)組織有關(guān)干部學(xué)習(xí)，內(nèi)部掌握?qǐng)?zhí)行。

　　一、深化對(duì)新形勢(shì)下貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。當(dāng)前，以借款為名非法騙取金融機(jī)構(gòu)巨額貸款資金的大案要案問(wèn)題比較突出。一些不法分子采用各種手段騙取貸款后，或揮霍浪費(fèi)，或攜款潛逃，使金融機(jī)構(gòu)蒙受巨大損失。造成這些問(wèn)題的重要原因在于，一些金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象從過(guò)去比較單一的國(guó)營(yíng)、集體經(jīng)濟(jì)擴(kuò)展到個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)，信貸從業(yè)人員大量增加而其基本素質(zhì)不適應(yīng)需要，貸款風(fēng)險(xiǎn)因素增多等。因此，各金融機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，認(rèn)真總結(jié)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，要進(jìn)一步提高防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的警覺(jué)性，針對(duì)新形勢(shì)下貸款風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，采取更加科學(xué)、嚴(yán)密的防范措施。

　　二、各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，除了審查借款人的資格、條件、經(jīng)營(yíng)狀況等情況，還要對(duì)企業(yè)的法人代表及主要管理者的個(gè)人品質(zhì)加強(qiáng)審查。對(duì)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、廠長(zhǎng)、經(jīng)理等主要管理人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦，經(jīng)常出入歌舞廳、桑拿場(chǎng)所，大操大辦婚喪紅白喜事，購(gòu)買與其經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的高級(jí)轎車、經(jīng)常租住高級(jí)賓館等行為的，其企業(yè)貸款必須從嚴(yán)控制。

　　三、對(duì)家族式的集團(tuán)或公司的貸款必須從嚴(yán)控制。所謂家族式集團(tuán)或公司，是指集團(tuán)及其子公司或分公司的主要負(fù)責(zé)人、企業(yè)內(nèi)部的主要領(lǐng)導(dǎo)崗位全部或主要由有血緣關(guān)系的人員及其家屬、親屬擔(dān)任的企業(yè)。

　　四、對(duì)法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其企業(yè)、公司在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外開辦公司的企業(yè)的貸款要從嚴(yán)控制，對(duì)其法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來(lái)要密切關(guān)注。特別是對(duì)將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)帳行為，要進(jìn)行嚴(yán)格的審查、監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)制止。

　　五、金融機(jī)構(gòu)貸款前要對(duì)企業(yè)法人代表的兼職情況進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于一人兼任多個(gè)企業(yè)法人代表的關(guān)連企業(yè)的貸款，必須從嚴(yán)控制。

　　六、金融機(jī)構(gòu)審查貸款時(shí)，必須以借款人的資格、條件、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的品質(zhì)等為依據(jù)，不得因借款人的政治身份，比如“勞動(dòng)模范”、“先進(jìn)分子”、“華僑”、“人大代表”、“政協(xié)委員”等為依據(jù)，降低貸款條件或不按規(guī)章制度發(fā)放和管理貸款。

　　七、借貸關(guān)系只發(fā)生在當(dāng)事人之間。對(duì)那些通過(guò)或利用領(lǐng)導(dǎo)、親屬、朋友、同學(xué)、戰(zhàn)友等關(guān)系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放松對(duì)貸款條件的審查。對(duì)不符合貸款條件的，堅(jiān)決不予貸款。

　　八、金融機(jī)構(gòu)發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，要對(duì)借款人與擔(dān)保人的關(guān)系進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查。對(duì)借款人與擔(dān)保人屬同一集團(tuán)公司的企業(yè)，貸款要從嚴(yán)審查。非獨(dú)立法人的分公司提供的擔(dān)保無(wú)效。

　　九、實(shí)行母子公司制的企業(yè)集團(tuán)及所屬企業(yè)，申請(qǐng)貸款時(shí)，除提供本公司財(cái)務(wù)報(bào)表外，還要提供集團(tuán)公司合并財(cái)務(wù)報(bào)表。不提供者，金融機(jī)構(gòu)可以拒絕貸款。對(duì)實(shí)行總分公司制的企業(yè)集團(tuán)，其貸款由總公司統(tǒng)借統(tǒng)還。金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)其分公司發(fā)放貸款，經(jīng)總公司授權(quán)的分公司除外。

　　十、貸款人必須認(rèn)真審查每一筆貸款。不能把貸款的安全全部建立在歷史和過(guò)去信譽(yù)的基礎(chǔ)上，不得因?yàn)榻杩钊艘幌虬磿r(shí)還本付息而對(duì)其新的借款放松審查。

　　十一、貸款人要對(duì)借款人還款資金來(lái)源加強(qiáng)了解。對(duì)那些通過(guò)借東補(bǔ)西、連環(huán)借貸或用其它來(lái)源不明的資金歸還貸款的企業(yè)的新的貸款必須從嚴(yán)控制。

　　十二、各金融機(jī)構(gòu)要對(duì)借款人的法人代表及其主要管理人員建立定期約見制度。約見周期可根據(jù)貸款額度的大小、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應(yīng)縮短約見周期。

　　十三、各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和集體審貸制度。審貸兩權(quán)必須分別在兩個(gè)部門，取消審貸兩權(quán)在一個(gè)部門內(nèi)兩個(gè)崗位的做法。

　　十四、各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想教育和品行的約束與監(jiān)督。信貸人員（信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會(huì)成員）與借款人在借貸活動(dòng)中不得進(jìn)行不正當(dāng)?shù)乃较陆佑|；信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現(xiàn)金、貴重禮品、購(gòu)物券等；不得參加由借款人支付費(fèi)用的吃喝、歌舞、桑拿、高爾夫球、麻將、旅游或變相旅游等活動(dòng)；不得向借款人報(bào)銷任何費(fèi)用。凡違反規(guī)定的信貸人員，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)按黨紀(jì)政紀(jì)的規(guī)定從嚴(yán)格處理。

　　十五、各金融機(jī)構(gòu)要將本《通知》精神在信貸工作人員和有關(guān)人員中迅速傳達(dá)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。貫徹執(zhí)行中的情況和問(wèn)題，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。