第一條　為了加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理,促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營,根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律規(guī)定,制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱許可證是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)依法頒發(fā)的特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。

　　許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監(jiān)會及其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)依法行使,其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

　　第三條　本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

　　上述銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。

　　第四條　本辦法所稱許可證包括下列幾種類型:

　　(一)金融許可證;

　　(二)保險(xiǎn)許可證;

　　(三)保險(xiǎn)中介許可證。

　　金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)許可證適用于保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)中介許可證適用于保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

　　第五條　銀保監(jiān)會對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證實(shí)行分級管理。

　　銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行,保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司,金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。

　　銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)上級管理單位授權(quán),負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。

　　第六條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報(bào)告信息向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

　　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。對于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng),銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成報(bào)告或備案后10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。

　　第七條　許可證載明下列內(nèi)容:

　　(一)機(jī)構(gòu)編碼;

　　(二)機(jī)構(gòu)名稱;

　　(三)業(yè)務(wù)范圍;

　　(四)批準(zhǔn)日期;

　　(五)機(jī)構(gòu)住所;

　　(六)頒發(fā)許可證日期;

　　(七)發(fā)證機(jī)關(guān)。

　　機(jī)構(gòu)編碼按照銀保監(jiān)會有關(guān)編碼規(guī)則確定。

　　金融許可證和保險(xiǎn)許可證的批準(zhǔn)日期為機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立日期。保險(xiǎn)中介許可證的批準(zhǔn)日期為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)日期。對于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng),批準(zhǔn)日期為發(fā)證機(jī)關(guān)收到完整備案或報(bào)告材料的日期。

　　第八條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

　　(一)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介紹信或委托書;

　　(二)領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

　　第九條　許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證,并領(lǐng)取新許可證。

　　前款所稱事項(xiàng)變更須經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)許可的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項(xiàng)須向發(fā)證機(jī)關(guān)備案或報(bào)告的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成備案或報(bào)告后10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項(xiàng)無須許可或備案、報(bào)告的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。

　　第十條　許可證破損的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證,并領(lǐng)取新許可證。

　　第十一條　許可證遺失,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān),并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。

　　報(bào)告內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、地址、批準(zhǔn)日期,許可證流水號、編碼、頒發(fā)日期,當(dāng)事人、失控的時(shí)間、地點(diǎn)、事發(fā)原因、過程等情況。

　　發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。

　　許可證遺失的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證時(shí),除應(yīng)提交本辦法第八條規(guī)定的材料外,還應(yīng)當(dāng)提交遺失聲明公告及對該事件的處理結(jié)果報(bào)告。

　　第十二條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷,被吊銷許可證,或者機(jī)構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)在收到銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi),將許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān);逾期不繳回的,由發(fā)證機(jī)關(guān)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

　　第十三條　新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進(jìn)行公告:

　　(一)在公開發(fā)行報(bào)刊上公告;

　　(二)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告;

　　(三)其他有效便捷的公告方式。

　　公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括:事由、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)住所、機(jī)構(gòu)編碼、聯(lián)系電話。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。

　　第十四條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權(quán)文件,在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。

　　上述公示事項(xiàng)內(nèi)容發(fā)生變更,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。

　　第十五條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管和依法使用許可證。

　　任何單位和個人不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證。

　　第十六條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的信息管理,建立完善的許可證管理信息系統(tǒng),依法披露許可證的有關(guān)信息。

　　第十七條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理、公告和公示等情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。

　　第十八條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法,有下列情形之一的,依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,予以警告,對有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款,但最高不超過三萬元,對沒有違法所得的處以一萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

　　(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變造許可證;

　　(二)未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證;

　　(三)損壞許可證;

　　(四)因管理不善導(dǎo)致許可證遺失;

　　(五)遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告;

　　(六)未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人;

　　(七)新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證等未按規(guī)定進(jìn)行公告;

　　(八)新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后未按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記,領(lǐng)取、換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。

　　第十九條　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證由銀保監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時(shí)加蓋發(fā)證機(jī)關(guān)的單位印章方可生效。

　　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當(dāng)分離的原則,對許可證進(jìn)行專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約,同時(shí)建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

　　對于許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證,應(yīng)加蓋“作廢”章,作為重要憑證專門收檔,定期銷毀。

　　第二十條　銀保監(jiān)會根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國家標(biāo)準(zhǔn)和全國一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺標(biāo)準(zhǔn),制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證照標(biāo)準(zhǔn),推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子化。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等,按國家和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十一條　本辦法規(guī)定的有關(guān)期限,均以工作日計(jì)算。

　　第二十二條　本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。本辦法自2021年7月1日起施行,《金融許可證管理辦法》(銀監(jiān)會令2007年第8號修訂)和《保險(xiǎn)許可證管理辦法》(保監(jiān)會令2007年第1號)同時(shí)廢止。