交強(qiáng)險(xiǎn)條例解釋：第四十五條【交強(qiáng)險(xiǎn)條例過(guò)渡規(guī)定】

　　第四十五條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期滿，應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　【詳解】本條是對(duì)機(jī)動(dòng)車所有人、管理人投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的時(shí)限要求和商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的過(guò)渡規(guī)定。包含了三層含義：

　　一是對(duì)未投保車輛，自實(shí)施之日起滿3個(gè)月為限，必須投保強(qiáng)制保險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司仍推出其他的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，但強(qiáng)制保險(xiǎn)必須購(gòu)買，商業(yè)三者險(xiǎn)則可以自由選擇。道路交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)作為保障道路交通事故受害人的基礎(chǔ)性制度，給受害人提供了最基本的保險(xiǎn)，因此，車輛所有人或者管理人仍然可以隨時(shí)投保商業(yè)三者險(xiǎn)，為交通事故受害人設(shè)置了雙重保護(hù)。因此，今后，商業(yè)三者險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是并行不悖的兩項(xiàng)制度，兩者雖然在賠償原則、范圍等各方面存在著一定的差異，但都在于保證交通事故受害人得到及時(shí)救助，保護(hù)交通事故受害人的利益。

　　二是已投保有商業(yè)三者險(xiǎn)的，如果在制度施行的3個(gè)月內(nèi)到期的，到期后必須購(gòu)買強(qiáng)制保險(xiǎn)。對(duì)已投保有商業(yè)三者險(xiǎn)，且合同到期時(shí)間在條例實(shí)施之日起3個(gè)月后的，不要求其在實(shí)施起3個(gè)月內(nèi)變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，而只須到期后投保強(qiáng)制保險(xiǎn)即可。

　　由于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的簽訂、有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的批準(zhǔn)等都須一定時(shí)間，考慮到保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)能力，有必要給予投保人投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一定的緩沖期，對(duì)于未投保車輛要求在3個(gè)月內(nèi)投保，已投保車輛則通過(guò)到期自然過(guò)渡的方式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)三者險(xiǎn)到法定保險(xiǎn)制度的轉(zhuǎn)變。這種制度設(shè)計(jì)，給已經(jīng)投保商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人一定的選擇權(quán)，他可以決定是繼續(xù)使用商業(yè)三者險(xiǎn)，還是立即轉(zhuǎn)投機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。《條例》草案在公開(kāi)征求意見(jiàn)時(shí)，本條是作如下規(guī)定，“本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的，可以自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)，將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同。”從所收集到的意見(jiàn)來(lái)看，此條是草案中意見(jiàn)較為集中的條款。《條例》在綜合考慮各方面的意見(jiàn)，將本條修改為現(xiàn)在的內(nèi)容，賦予了機(jī)動(dòng)車所有人、管理人《條例》施行后3個(gè)月內(nèi)的投保時(shí)限，取消了對(duì)已經(jīng)投保商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人的3個(gè)月時(shí)限的過(guò)渡限制，并賦予了其自然過(guò)渡的權(quán)利。

　　三是對(duì)于道路交通管理部門來(lái)說(shuō)，自實(shí)施滿3個(gè)月起，將嚴(yán)格按條例規(guī)定對(duì)車輛實(shí)施檢查監(jiān)督。對(duì)未投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的車輛，將實(shí)施扣車和罰款等相應(yīng)處罰。

　　本條可以從以下幾方面來(lái)理解：

　　首先，一般情況下，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這是對(duì)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)限的原則要求。它主要適用于在本條例施行前沒(méi)有投保商業(yè)三者險(xiǎn)，或者已經(jīng)投保商業(yè)三者險(xiǎn)但保險(xiǎn)期在本條例施行前就屆滿的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人，要求它們?cè)凇稐l例》施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。之所以給予3個(gè)月的投保時(shí)限，是基于給予機(jī)動(dòng)車所有人、管理人和保險(xiǎn)公司足夠的時(shí)間來(lái)訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同。由于本條例是在2006年3月21日公布，而在2006年7月1日施行，期間有將近4個(gè)月時(shí)間讓機(jī)動(dòng)車所有人、管理人和保險(xiǎn)公司充分了解《條例》的內(nèi)容，做好投保和承保的準(zhǔn)備。這是在充分考慮投保人數(shù)量、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)能力、等待批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的時(shí)間等多種因素作出的調(diào)整。《條例》草案公開(kāi)征求意見(jiàn)時(shí)，有人提出應(yīng)給予6個(gè)月的投保期限。我們認(rèn)為，在經(jīng)過(guò)充分調(diào)研和數(shù)據(jù)測(cè)算的情況下，《條例》現(xiàn)有的3個(gè)月的規(guī)定已經(jīng)能夠保證機(jī)動(dòng)車所有人、管理人和保險(xiǎn)公司完成機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的簽訂，同時(shí)也有利于更好地保護(hù)機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全。與條例草案相比，本條直接明確賦予了機(jī)動(dòng)車所有人、管理人3個(gè)月的投保時(shí)間，符合了法律的可預(yù)期性要求，更加體現(xiàn)了以人為本的立法思想。

　　其次，本《條例》施行前已經(jīng)投保商業(yè)三者險(xiǎn)的，在商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)期內(nèi)，即使該商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)期滿之日在本條例施行后的3個(gè)月后，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人仍可以不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這是因?yàn)椋瑱C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的主要目的是保護(hù)交通事故的受害人，雖然商業(yè)三者險(xiǎn)在賠償原則、賠償范圍等方面與機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)存在一定差異，但是其一定程度上也能保證受害人及時(shí)得到救助，達(dá)到保護(hù)受害人的目的，與本條例的宗旨和目的相符合，所以在本條例施行前投保的商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)期內(nèi)，即便在本《條例》施行3個(gè)月后，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人也可以暫不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。但須明確的是，該商業(yè)三者險(xiǎn)必須在本條例施行前就已投保，于本《條例》施行后才投保商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人，必須在本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；商業(yè)三者險(xiǎn)期滿，若正處于本條例施行之日起的3個(gè)月內(nèi)（即2006年10月1日之前），機(jī)動(dòng)車所有人、管理人必須在2006年10月1日前投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，若商業(yè)三者險(xiǎn)期滿之日處于本條例施行之日起的3個(gè)月后（即2006年10月1日之后），機(jī)動(dòng)車所有人、管理人必須馬上投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　再次，本條例施行前已投保商業(yè)三者險(xiǎn)的，且商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)期在本條例施行之后的，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人也可以在本條例施行之后，商業(yè)三者險(xiǎn)期滿之前，投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；或者機(jī)動(dòng)車所有人、管理人按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)后，其仍然可以隨時(shí)投保商業(yè)三者險(xiǎn)，即商業(yè)三者險(xiǎn)可以和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)并存，因?yàn)閮烧咴谫r償原則、范圍等各方面存在差異，這為交通事故受害人設(shè)置了雙重保護(hù)，更加有利于保證交通事故受害人得到及時(shí)救助，保護(hù)受害人的利益，符合本條例的宗旨和目的。

　　最后，無(wú)論是重新投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，還是將商業(yè)三者險(xiǎn)變更為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，必須由經(jīng)批準(zhǔn)具有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)的保險(xiǎn)公司來(lái)完成。《條例》草案在公開(kāi)征求意見(jiàn)時(shí)，有人建議將“將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同”修改為“依法變更合同或解除商業(yè)保險(xiǎn)合同”，因?yàn)樵诒緱l例正式實(shí)施前辦理商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)人不一定都具有辦理強(qiáng)制險(xiǎn)的資格，若有資格，則可將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，若無(wú)資格，則只能由機(jī)動(dòng)車所有人、管理人與其他有資格的保險(xiǎn)人簽訂強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，故草案不能統(tǒng)一規(guī)定為變更合同。所以，《條例》就取消了“將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同”的內(nèi)容，而是根據(jù)“法無(wú)明文禁止即權(quán)利”的一般法學(xué)原理，承認(rèn)在商業(yè)性保險(xiǎn)合同期內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人協(xié)商一致，可以將商業(yè)性保險(xiǎn)合同變更為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，這也符合《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定，“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。”當(dāng)然前提是保險(xiǎn)人必須具有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資格，否則投保人須解除與原保險(xiǎn)人的商業(yè)保險(xiǎn)合同，重新向有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，或者待商業(yè)保險(xiǎn)合同期滿后或者在商業(yè)保險(xiǎn)合同期內(nèi)，另行向有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　另外，從法律語(yǔ)言的規(guī)范性、嚴(yán)謹(jǐn)性、對(duì)稱性角度出發(fā)，與本《條例》的其他條款一樣，本條將條例草案中的“強(qiáng)制保險(xiǎn)”改為“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。

　　在《條例》草案征求意見(jiàn)時(shí)，草案對(duì)商業(yè)三者險(xiǎn)向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的過(guò)渡作了規(guī)定，要求在《條例》施行前已經(jīng)投保了商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的，可以自本《條例》施行之日起3個(gè)月內(nèi)，將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，這對(duì)于體現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)的意思自治原則，順利完成商業(yè)保險(xiǎn)合同向強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)變具有重要的作用。但是有人認(rèn)為，草案規(guī)定3個(gè)月內(nèi)完成商業(yè)三者險(xiǎn)向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的過(guò)渡難度太大，保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)能力和條件無(wú)法在3個(gè)月內(nèi)完成商業(yè)三者險(xiǎn)向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的變更手續(xù)，同時(shí)影響保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)及社會(huì)穩(wěn)定。也有人認(rèn)為草案的規(guī)定欠妥，一是原保險(xiǎn)合同無(wú)論在保險(xiǎn)責(zé)任，還是在除外責(zé)任等規(guī)定上都與強(qiáng)制保險(xiǎn)合同不一致，商業(yè)三者險(xiǎn)依據(jù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)對(duì)于人身傷害采取無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賦予第三人保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)，而商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有；二是草案中規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算，倘若按草案規(guī)定，則很容易造成賬面不清，業(yè)務(wù)混亂的結(jié)果。另外，對(duì)于是否采取自然過(guò)渡形式，有人建議：本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人，必須自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)，向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，即采取強(qiáng)制過(guò)渡形式，其理由是若采用自然過(guò)渡形式，將商業(yè)三者險(xiǎn)變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)，在變更比例、保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率政策、成本核算、基金設(shè)立等問(wèn)題上形成無(wú)法解決的矛盾，最終容易導(dǎo)致本條例無(wú)法實(shí)施。也有人建議對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)，在一定時(shí)限內(nèi)自動(dòng)變更，保險(xiǎn)到期后由機(jī)動(dòng)車所有人、管理人再行投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這樣對(duì)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)更便捷。我們認(rèn)為，商業(yè)三者險(xiǎn)的條款、費(fèi)率、保額、賠償范圍、賠償原則等與機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)存在較大差異，只宜由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商變更，而不能直接由《條例》規(guī)定經(jīng)過(guò)一定時(shí)期，商業(yè)三者險(xiǎn)即向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，否則會(huì)引起混亂，也嚴(yán)重侵犯了當(dāng)事人的意思自治原則。所以，本條取消了條例草案中有關(guān)商業(yè)三者險(xiǎn)向機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)變更的規(guī)定。

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