第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都要賠

2005年11月7日

　　時(shí)報(bào)訊　（記者李朝濤　何雪華）第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)還是強(qiáng)制險(xiǎn)？車輛與行人發(fā)生交通事故造成人員傷亡，保險(xiǎn)公司賠不賠？怎么賠？”記者昨日獲悉，廣東省廣州市、云浮市的中級(jí)人民法院對(duì)《道路交通安全法》實(shí)施以來的首批交通事故民事賠償案作出終審判決，在8宗此類訴訟中，保險(xiǎn)公司均被判敗訴要賠償。引人注目的是，兩地法院的判決對(duì)一直爭(zhēng)論不休的第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)、交通事故能否適用精神損害賠償?shù)葐栴}分別作出明確認(rèn)定，那就是第三者責(zé)任險(xiǎn)是“強(qiáng)制險(xiǎn)”，精神損害賠償必須賠。

　　問：第三者責(zé)任險(xiǎn)屬哪種險(xiǎn)？

　　答：強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)

　　自去年5月1日《道路交通安全法》實(shí)施以來，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都認(rèn)為目前的第三者責(zé)任險(xiǎn)是一種商業(yè)險(xiǎn)，并非《交通法》第76條所指的“強(qiáng)制保險(xiǎn)”，換言之，“可以賠償，但有條件”。之所以在《交通法》實(shí)施一年多之后才盼來廣州首批終審判決，這種爭(zhēng)論是主要原因之一。

　　去年9月7日，袁某駕駛大貨車在增城與橫過公路的行人劉某發(fā)生碰撞，造成劉某死亡。交警認(rèn)定劉某承擔(dān)事故的主要責(zé)任，袁某負(fù)次要責(zé)任。由于肇事車輛購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，一審法院認(rèn)定本案適用《交通法》，判決由保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，須賠償喪葬費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)等共計(jì)13萬余元。保險(xiǎn)公司上訴，認(rèn)為肇事車輛投保時(shí)間在《交通法》實(shí)施之前，應(yīng)是商業(yè)保險(xiǎn)合同，而不是強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　此種說法代表了幾乎所有保險(xiǎn)公司的態(tài)度。

　　對(duì)類似的兩起訴訟，廣州中院作出了極為相似的終審裁決：根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《交通法》的規(guī)定，交通事故受害人有權(quán)直接請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司也有在責(zé)任限額內(nèi)直接支付的義務(wù)。法院認(rèn)為，雖然與《交通法》相配套的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例尚未出臺(tái)，但對(duì)于該險(xiǎn)種的性質(zhì)，國(guó)家保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》中已明確要求：從2004年5月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“暫以現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)替代機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，二者性質(zhì)上同屬責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)此，駁回保險(xiǎn)公司“第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)”的上訴主張，維持“適用《交通法》第76條”的原認(rèn)定。

　　問：保險(xiǎn)公司怎么賠？

　　答：責(zé)任多大賠償多少

　　對(duì)上述案例的具體賠償金額和標(biāo)準(zhǔn)，終審法院作出了調(diào)整，至于保險(xiǎn)公司怎么賠，法院也作出了明確了保準(zhǔn)。

　　原審法院判令被告保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)賠償受害人全部13萬余元的損失，廣州中院審查后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部民事賠償責(zé)任的判決不當(dāng)，應(yīng)予糾正。在目前無明確法律依據(jù)的情況下，保險(xiǎn)公司的賠付責(zé)任應(yīng)參照省高級(jí)法院、省公安廳《關(guān)于道路交通安全法實(shí)施后處理道路交通事故案件若干問題的意見》的規(guī)定，在確定各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任后，由保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)賠償，由機(jī)動(dòng)車所有人、車輛實(shí)際支配人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

　　廣州中院認(rèn)為，本案中行人劉某雖負(fù)事故的主要責(zé)任，但鑒于機(jī)動(dòng)車方承擔(dān)的是“嚴(yán)格”責(zé)任，且機(jī)動(dòng)車本身制動(dòng)不合格又超載行駛，應(yīng)減輕機(jī)動(dòng)車方的責(zé)任為50%，廣州中院作出保險(xiǎn)公司只須賠償13萬多元賠償總額中50%（即6．5萬多元）的終審判決。

　　問：精神損害不能免責(zé)？

　　答：保險(xiǎn)公司必須賠

　　有保險(xiǎn)公司在上訴時(shí)提出不應(yīng)賠償精神損害撫慰金。對(duì)此，廣州中院在兩宗案件的終審判決中指明：除法律規(guī)定的免責(zé)事由外，第三者保險(xiǎn)合同中約定的免責(zé)事由對(duì)受害人不具有約束力，受害人有權(quán)獲得精神損害賠償，保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故造成的所有損失，包括財(cái)產(chǎn)損失和精神損失都要承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，《交通法》第76條沒有任何附帶條件，精神損害賠償應(yīng)包含在第三者責(zé)任之中。

　　問：車輛過戶能不能賠？

　　答：保險(xiǎn)有義務(wù)

　　有保險(xiǎn)公司認(rèn)為車輛在轉(zhuǎn)讓、過戶后沒有到保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)再對(duì)該車承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)。法院終審認(rèn)為，保險(xiǎn)車輛雖已辦理變更登記，但不能免除保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任事故中的賠償責(zé)任，“沒到公司辦手續(xù)”不能對(duì)抗受害者向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

　　有關(guān)判決還對(duì)《交通法》適用時(shí)效作出明確界定：發(fā)生于2004年5月1日之前的交通事故，不適用該法。

　　“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”被認(rèn)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)后———

　　保險(xiǎn)費(fèi)率是否上漲備受關(guān)注

　　首批交通事故賠償案終審判決后，記者聯(lián)系廣州多家主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，對(duì)方均以“相關(guān)法律法規(guī)尚未出臺(tái)或不便評(píng)論法院生效判決”為由婉拒。但不少車主則對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)格走向十分擔(dān)心，認(rèn)為肯定要漲。

　　據(jù)一名金融保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，從判決結(jié)果來看，保險(xiǎn)公司的第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率（即保險(xiǎn)費(fèi)）肯定會(huì)大幅度提高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)在增大、潛在賠償幅度增高，保險(xiǎn)公司只能提供最低賠償限額，也可能將投保人保障限額降低。比如，保險(xiǎn)公司原來最高的賠償限額為10萬元，今后可能會(huì)降低至5萬元甚至更低，這樣一來，投保人的利益必然受到損害。

　　據(jù)初步了解，廣東省內(nèi)除廣州市外，云浮市中院對(duì)此類案件也作出類似的終審判決。在兩起交通事故案件賠償案中，兩家不同的保險(xiǎn)公司分別上訴，但云浮中院均以廣州市中院上述同樣的理由駁回上訴，維持原判。

　　有關(guān)法律界人士認(rèn)為，依據(jù)我國(guó)“兩審終審制”的原則，廣東省內(nèi)起碼有廣州、云浮這兩個(gè)城市的法院對(duì)第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)是持肯定態(tài)度的。但要做到完全讓法院“有法可依”，保險(xiǎn)公司“無話可說”，該人士認(rèn)為這就要國(guó)務(wù)院的這個(gè)相關(guān)規(guī)定盡快出臺(tái)了。