理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
理財保險就是兼具保險和投資理財雙重功能的險種。目前中國市場理財保險主要有三類:分紅險、萬能險、投-連險。其中,分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品,投-連險屬于投資類產(chǎn)品。一、分紅型險顧名思義,分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然,紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。二、投-連險它是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險大,有的賬戶可能風(fēng)險小,投保人...
什么是保險理財理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進(jìn)行理財,是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險產(chǎn)品大都具有理財功能,保險理財與儲蓄、國債等有很大不同,具體表現(xiàn)在五個方面:1、安全性保險是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù),而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。2、長期性壽險保單期限短則5年10年,長則終...
保險理財作為一種重要的個人金融行為,應(yīng)遵循一些基本原則,否則就容易“誤入歧途”,不能很好地實現(xiàn)保險理財?shù)哪康摹?.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則保險是風(fēng)險管理的重要手段,保險理財?shù)闹饕康木褪菫榱双@得風(fēng)險保障,維持個人、家庭的經(jīng)濟(jì)安全和生活穩(wěn)定,避免因風(fēng)險事故的發(fā)生而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上的虧空。隨著保險產(chǎn)品的發(fā)展和演化,市場上出現(xiàn)了許多具有投資功能的保險產(chǎn)品。面對具有多種功能的保險產(chǎn)品,消費(fèi)者應(yīng)注意始終把獲得風(fēng)險保障放在第一位,在此基礎(chǔ)上再安排進(jìn)行不同功能取向的險種組合。2.量力而行原則保險理財是一種經(jīng)濟(jì)行為,既能獲得相應(yīng)的保險利益,也要有成本等方面的必要支出。保險利益是投保人獲得的風(fēng)險保障,成本支出則主要是投保人...
投資理財保險的定義傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品都有一個固定的預(yù)定利率,保險合同一旦生效,無論保險公司經(jīng)營狀況如何,預(yù)定利率都固定不變,并作為保單現(xiàn)金價值的計算依據(jù),在整個保障期內(nèi),保障金額固定不變。這類保險的顯著作用就是幫助個人理財,保險公司將大部分保險費(fèi)劃入專門的投資帳戶,帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進(jìn)行投資運(yùn)作,保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi),其余絕大部分的投資收益,返還客戶,使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒T谠O(shè)計傳統(tǒng)保單的保費(fèi)時,客戶不知道所支付的保費(fèi)是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的,而投資理財類產(chǎn)品保單在運(yùn)作上是透明的,客戶能夠知道保費(fèi)分派額的各項用途。
投資理財保險的注意事項投資理財保險雖然是沒有風(fēng)險,而且每年固定的回報率,不會像其它投資一樣有大起大落,但是在購買投資理財保險的時候也是有一些注意事項的。1、在購買投資型險種時,不能完全以保險公司的經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)來評價險種收益的多少,而應(yīng)同時參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮,此外,購買不同品種的投資險其關(guān)注點也不同。2、購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書,明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險公司保證的,哪些項目是不保證的,哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的,又有哪些因素會影響到理財賬戶的價值。3、在投保投連前應(yīng)通過專業(yè)的測試,能夠明確自己投資的期限、最終的目標(biāo),做到心中...
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