不難發(fā)現(xiàn)，我國投資保險產(chǎn)品與國外同類產(chǎn)品存在以下差異：

1。不同的發(fā)射背景。推出外資保險產(chǎn)品是為了增強保險產(chǎn)品的競爭力，而我國推出投資保險產(chǎn)品的直接原因是為了減少利差損失。20世紀70年代，在通貨膨脹的壓力下，西方發(fā)達國家的金融業(yè)一直在尋求創(chuàng)新。由于傳統(tǒng)的固定預定利率的長期壽險保單缺乏競爭力，長期壽險保單持有人紛紛退保，導致保險資金外流，保險公司受到嚴重沖擊。為了扭轉(zhuǎn)這種不利局面，保險公司開始研究開發(fā)投資保險產(chǎn)品。近20年來，投資保險產(chǎn)品在許多國家發(fā)展迅速。在一些發(fā)達國家，投資保險的保費收入已占壽險保費收入的30%-55%。目前，投資型壽險產(chǎn)品已成為壽險業(yè)與其他金融行業(yè)競爭的工具，日益成為未來壽險業(yè)的發(fā)展方向。在我國，自上世紀90年代以來，保險業(yè)發(fā)展迅速，年平均保費收入超過30%。自1997年壽險保費收入超過財產(chǎn)保險后，其增長率一直高于財產(chǎn)保險。與此同時，央行連續(xù)8次降息，壽險公司因此遭受巨大的息差損失。為了扭轉(zhuǎn)這種不利局面，保險公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務之外尋找解決問題的方法，于是投資保險產(chǎn)品應運而生。因此，由于通貨膨脹和高利率，國外保險公司推出投資保險產(chǎn)品是為了增強保險產(chǎn)品的競爭力，而我國保險公司推出投資保險產(chǎn)品的金融背景下則積累了大量的息差損失。

2。投資賬戶差異。

外資保險產(chǎn)品提供了多種投資賬戶供投資者選擇，保險金額也靈活多變。目前，投資連結保險等國內(nèi)投資保險只提供一個投資賬戶，投保人被動接受保險公司的投資選擇，而固定的保費和保險金額降低了產(chǎn)品的靈活性。

3。

在國外，新保險品種積累的保險資金一般由專門的基金管理公司管理，投資者的權利和義務是明確的。而且，國外保險公司的發(fā)展一直堅持保險與承保并重的理念。因此，有的保險公司即使自己管理保險資金，其投資管理能力也比較強，而且一般實行資產(chǎn)負債管理，這一點非常重要，一般來說，它具有良好的投資收益。在我國，投資保險產(chǎn)品近年來逐步推出。各保險公司均采用經(jīng)營性保險資金的投資方式。然而，資本運營主體的模糊性容易導致責任的混淆，降低投資決策的科學性和投資效果。

4。在國外，投資保險產(chǎn)品被視為一種證券。證券管理部和保險監(jiān)管部同時監(jiān)管，產(chǎn)品同時受《證券條例》和《保險條例》的約束。銷售人員在銷售產(chǎn)品時，必須具備保險和證券雙重資質(zhì)。在我國，投資保險產(chǎn)品僅由保險監(jiān)管部門監(jiān)管，在選擇保險營銷人員時沒有具體標識。你知道嗎