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寧波
無證駕駛時發生交通事故，保險公司能否免責？
[案情]
2009年5月22日，李某無證駕駛一輛二輪摩托車從萍鄉市開發區玉湖十字路口方向沿安源中大道的非機動車道逆向往北院加油站方向行駛。11時40分，行經四季花城門口與相對方向同在非機動車道內行駛由郭某駕駛的二輪摩托車相撞，造成李某、張某受傷及兩車受損的交通事故。事故后，萍鄉市公安局交通警察支隊認定李某應負事故的主要責任，郭某負次要責任。李某的二輪摩托車已經向中國**財產保險股份有限公司萍鄉中心支公司投保了交強險。因賠償事宜產生糾紛，郭某向人民法院起訴，要求李某和中國**財產保險股份有限公司萍鄉中心支公司承擔賠償責任。
[分歧]
司機系無證駕駛發生交通事故時保險公司能否免責？
第一種意見認為，根據《機動車交通事故強制責任保險條款》第九條的規定，駕駛人在未取得駕駛資格的情況下發生交通事故的，保險人不負責墊付和賠償。所以，司機在無證駕駛發生交通事故時，保險公司可以免責。
第二種意見認為，根據《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。
[管析]
筆者認為兩種意見都欠妥，理由如下：
第一，《機動車交通事故強制責任保險條款》已經規定，駕駛人在無證駕駛的情況下，保險公司可以免責。駕駛人在未取得駕駛資格的情況下，不具備安全駕駛機動車的能力，如果強行駕駛機動車易發生交通事故。保險人在駕駛人無證駕駛發生交通事故時，就可以免責。
第二，不能直接認定司機無證駕駛發生交通事故時保險公司能否免責，應當具體情況具體分析。根據《中華人民共和國保險法》第十八條規定，保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，示明確說明的，該條款不產生效力。《機動車交通事故強制責任保險條款》中關于駕駛人無證駕駛保險公司免責的條款，如果保險人在投保人投保時沒有履行告之義務，則保險人就不能免責，該免責條款應該屬于無效條款。如果保險人對投保人有證據證明其如實告之了免責條款的內容，則保險人在駕駛人無證駕駛發生交通事故時則可以免責。
歸結于本案，李某在為摩托車投保交強險時，保險人并未履行告之義務，告之其免責條款的內容和效力。同時保險人也不能提供證據證明其向投保人履行了告之義務，所以應當認定保險人未向投保人告之免責條款的內容。因此，李某在無證駕駛機動車發生交通事故時，保險公司不能免責。
作者：萍鄉市中級人民法院黃-薇
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