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保險合同包含的三種免責條款有哪些內(nèi)容
保險合同包含的三種免責條款有哪些內(nèi)容
免責條款是指當事人約定的用以免除或限制其未來合同責任的條款。
保證免責條款是指只要被保險人的行為違反了保險合同中的保證條款，不論事故的近因是否屬于保險責任范圍，保險人都不承擔賠償或者給付保險金的責任。在保險合同中，總是以“因下列原因所造成的損失，不論在法律上是否應由被保險人承擔損失或賠償責任，保險人均不承擔賠償責任”的形式寫入保險合同。而在保險實踐中，保險人對保證條款有擴大和濫用的趨勢，如在各保險人機動車輛保險條款中，免責條款多以保證條款的形式出現(xiàn)，而忽視了近因原則的存在，損害了被保險人的合法利益。
近因免責條款是指被保險人的行為符合保險合同中規(guī)定的除外責任范圍，使得保險人無須承擔賠償或者給付保險金的責任。在保險合同中，通常是以“因下列原因造成的損失，保險人不負責賠償”的形式寫入保險合同。在保險實踐中，近因原則作為保險理賠中的重要原則，近因能否合法合理確定，直接關系到被保險人自身的合法利益。如各保險人在機動車輛保險條款中規(guī)定“受本車所載貨物撞擊造成的車輛本身損失”屬于車輛損失險的免責條款，此條規(guī)定并未區(qū)分貨物裝載是否符合國家強制標準，如果符合不能免除保險人的賠償責任，而保險人在合同中沒有作出區(qū)分，實際上損害了被保險人的利益，也違反了近因確定原則。
費用免責條款是指保險人在保險合同中明確規(guī)定被保險人在發(fā)生保險事故后所承擔的部分費用不予賠償?shù)臈l款。在保險合同中，通常是以“下列費用，保險人不負責賠償”的形式寫入保險合同。在保險實踐中，費用免責條款所列明的費用通常為間接損失費用和精神損害賠償費用等。但費用免責條款并非絕對的，被保險人可以通過投保附加險的形式轉(zhuǎn)移給保險人承擔，從而取得保險保障。
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