個(gè)人如何申請破產(chǎn)保護(hù)?防止濫用破產(chǎn)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法將從2005年10月17日開始生效。法案規(guī)定，申請人在債臺高筑，比如有高額的醫(yī)療單需支付、失業(yè)、或欠下高額的信用卡債務(wù)時(shí)，可以根據(jù)該法的第7章和13章申請破產(chǎn)。第7章規(guī)定申請人可以用他們部分的財(cái)產(chǎn)來支付部分的債務(wù)，從而抵消全部的債務(wù)。破產(chǎn)法的第13章則鎖定申請人的債務(wù)，要求他們必須在一定的期限內(nèi)按計(jì)劃付清全部的債務(wù)。

按照新的法案，申請人申請破產(chǎn)前必須從一個(gè)稱為“經(jīng)許可的預(yù)算與信用咨詢非盈利代理機(jī)構(gòu)”獲得一份證書，說明此機(jī)構(gòu)為申請人提供了些什么服務(wù)，設(shè)計(jì)了怎樣的債務(wù)償付計(jì)劃。提交破產(chǎn)申請時(shí)必須把上述證書一起遞交上去。新法案為以往相對較為寬松的破產(chǎn)法第7章設(shè)置了障礙。如果破產(chǎn)法庭發(fā)現(xiàn)根據(jù)破產(chǎn)法第7章申請破產(chǎn)的申請人將來有能力向他們的債權(quán)人支付所欠的債務(wù)，法庭就不準(zhǔn)許申請人繼續(xù)按第7章申請破產(chǎn)。根據(jù)新的法案，如果收入在全國的中等收入之上(一般根據(jù)過去6個(gè)月內(nèi)的平均收入來算)，并且至少有100美元來支付日常的必要開支如吃、住、最低限度的穿、個(gè)人保健和娛樂等，必須根據(jù)破產(chǎn)法的第13章來申請破產(chǎn)。即使申請人符合條件按破產(chǎn)法的第7章來申請破產(chǎn)，有些特定的債務(wù)還是不能免除。比如學(xué)生貸款一律不能豁免。存在信用欺詐所欠的信用債務(wù)也是不能免除的。申請人在遞交破產(chǎn)申請后必須對債務(wù)的提取十分小心。破產(chǎn)申請遞交后的70天內(nèi)，提取超過750美元現(xiàn)金的債務(wù)是不能免除的。破產(chǎn)申請遞交后的90天內(nèi)，因消費(fèi)500美元的奢侈品而欠的債務(wù)也是不能免除的。

選擇按破產(chǎn)法13章而進(jìn)行的破產(chǎn)申請，申請人必須向法庭遞交所有的財(cái)務(wù)記錄以及一份債務(wù)支付計(jì)劃。該計(jì)劃須經(jīng)財(cái)產(chǎn)托管人審核。一旦新法案生效，債務(wù)支付計(jì)劃將會耗時(shí)更長。以往一般是耗時(shí)約3年，但2005年10月17日后，破產(chǎn)申請人償還債務(wù)的時(shí)間將長達(dá)5年之久。