一、銀監(jiān)會(huì)非法集資規(guī)定有哪些?

為防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《處置非法集資條例(征求意見稿)》。

根據(jù)征求意見稿，非法集資，是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

其中，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。省級人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作。縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé);其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。處置非法集資過程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)：

近日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》(國發(fā)〔2015〕59號)，并召開電視電話會(huì)議，對下一步做好防范和處置非法集資工作進(jìn)行了全面部署。為貫徹落實(shí)國務(wù)院決策部署，切實(shí)履行銀行業(yè)有關(guān)職責(zé)，做好防范和處置非法集資各方面工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

二、充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前形勢下做好防范和處置非法集資工作的重要意義

2014年以來，非法集資問題日益嚴(yán)峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額和參與集資人數(shù)大幅上升，達(dá)歷年最高峰值。涉及全國近90%的地市州盟，并從東部地區(qū)快速向中西部擴(kuò)散，投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題嚴(yán)重，大案要案高發(fā)，有的案件涉案金額數(shù)十億元，涉及人數(shù)幾萬人甚至幾十萬人，頻繁引發(fā)群體性事件，甚至導(dǎo)致極端過激事件發(fā)生，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。非法集資風(fēng)險(xiǎn)還通過多種渠道逐漸向銀行業(yè)傳遞，一些不法分子拉攏銀行員工、借助銀行渠道違規(guī)銷售自身理財(cái)產(chǎn)品，通過宣稱與銀行有資金托管、跨業(yè)合作等業(yè)務(wù)往來，惡意盜用銀行信用，相關(guān)案件涉案金額往往上億元甚至幾十億元，涉及多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，群訪上訪事件不斷增加，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，不僅嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)整體形象，也給相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來極大的法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

防范和處置非法集資，關(guān)系人民群眾切實(shí)利益，關(guān)系經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展，關(guān)系社會(huì)穩(wěn)定大局，關(guān)系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范自身風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)良好聲譽(yù)、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把思想統(tǒng)一到中央的決策和部署上來，把防范和處置非法集資作為當(dāng)前維護(hù)金融社會(huì)穩(wěn)定、防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一件大事抓緊抓好，既要看到非法集資問題的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性，更要看到遏制非法集資的特殊重要性和現(xiàn)實(shí)緊迫性，認(rèn)真履行自身職責(zé)，切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控、宣傳教育、監(jiān)測預(yù)警、涉案賬戶查控等各項(xiàng)工作要求，堅(jiān)決遏制非法集資高發(fā)蔓延勢頭，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。

三、加強(qiáng)內(nèi)部管理，切實(shí)防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“看好自己的門，管好自己的人”，確保分支機(jī)構(gòu)和員工不參與非法集資活動(dòng)。要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行內(nèi)控體系建設(shè)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號)、《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號)等要求，嚴(yán)格規(guī)范銀行銷售投資理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化營業(yè)場所和員工行為管理，認(rèn)真落實(shí)輪崗、對賬、內(nèi)審、授權(quán)等管理要求，強(qiáng)化制度管人的有效性。要全面排查員工異常行為和賬戶異常交易，針對員工私售“飛單”參與非法集資等問題進(jìn)行專項(xiàng)排查，探索建立跨行聯(lián)動(dòng)排查機(jī)制，堅(jiān)決遏制住員工違法違規(guī)行為多發(fā)頻發(fā)的勢頭。要嚴(yán)格責(zé)任追究，以“零容忍”態(tài)度對待違規(guī)違紀(jì)行為，加快推動(dòng)全國銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設(shè)，防范違規(guī)員工“帶病”流動(dòng)，強(qiáng)化職業(yè)操守教育，建設(shè)合規(guī)文化，打造作風(fēng)過硬、紀(jì)律嚴(yán)明的銀行業(yè)員工隊(duì)伍。

四、加強(qiáng)源頭治理，大力開展面向公眾的宣傳教育

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)對社會(huì)公眾的宣傳教育義務(wù)，加強(qiáng)對廣大群眾的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)警示教育，通過宣傳讓群眾辨清什么是合法、什么是非法，不輕易上當(dāng)、不主動(dòng)參與，自覺抵制非法集資。要依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，有效利用營業(yè)廳內(nèi)外部資源環(huán)境，通過設(shè)置宣傳專欄、張貼警示標(biāo)識(shí)、印發(fā)材料、風(fēng)險(xiǎn)提示、案例宣傳等方式向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，確保機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)100%參與。要?jiǎng)?chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，開展包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)示、社會(huì)宣傳等形式多樣的宣傳教育活動(dòng)。要將日常宣傳與集中宣傳相結(jié)合，積極配合地方有關(guān)部門開展宣傳月活動(dòng)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，將防范打擊非法集資宣傳教育與風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作相結(jié)合，推動(dòng)宣傳教育工作常態(tài)化、制度化。

五、加強(qiáng)資金監(jiān)測，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測防控作用

資金流向監(jiān)測是發(fā)現(xiàn)并防范非法集資的關(guān)鍵，非法集資大部分通過銀行轉(zhuǎn)賬，銀行是發(fā)現(xiàn)非法集資的前哨，必須站好崗、把好關(guān)。要充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對涉嫌非法集資可疑資金的實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動(dòng)向，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測分析，將涉嫌非法集資線索及時(shí)提供給地方各級打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。要建立健全監(jiān)測預(yù)警非法集資工作機(jī)制，制定工作制度和操作規(guī)程，明確線索搜集、記錄分析、識(shí)別判斷、報(bào)告移送等各項(xiàng)工作程序。要實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，明確具體責(zé)任部門和人員，加大對下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度。

六、積極協(xié)同配合，做好涉案賬戶查控等相關(guān)工作

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機(jī)關(guān) 國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號)，加強(qiáng)與相關(guān)行政部門、司法機(jī)關(guān)的協(xié)同配合和信息共享，積極配合有關(guān)部門依法開展對非法集資案件涉案資產(chǎn)查封、資金賬戶查詢和凍結(jié)等工作。對于重大、復(fù)雜案件，各銀監(jiān)局應(yīng)配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行重點(diǎn)協(xié)調(diào)和部署，做好有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督促和指導(dǎo)工作。同時(shí)，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和公安部相關(guān)工作部署，大力推進(jìn)涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用，切實(shí)提高涉案資金查控的合法性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

七 、建立工作責(zé)任制，加強(qiáng)考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立防范處置非法集資工作責(zé)任制，建立健全考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究制度，明確風(fēng)險(xiǎn)防控、宣傳教育、監(jiān)測預(yù)警、涉案賬戶查控等各項(xiàng)工作職責(zé)分工，對直接責(zé)任人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員等嚴(yán)格厘清責(zé)任并明確相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施。對非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認(rèn)真分析，查找原因，采取對策;對員工參與非法集資、做“義務(wù)宣傳員”的，要嚴(yán)肅調(diào)查，追究責(zé)任，構(gòu)成犯罪的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān);對發(fā)現(xiàn)線索，為國家、人民群眾挽回?fù)p失的，要予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)督促力度，及時(shí)通報(bào)各地工作情況，適時(shí)進(jìn)行督導(dǎo)檢查，并建立問責(zé)制度，對于工作落實(shí)到位、成績突出的，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì);對于重視不夠、措施不力的，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

現(xiàn)如今非法集資的情況在社會(huì)上越來越嚴(yán)重，相關(guān)部門也在出臺(tái)相關(guān)的政策打擊這一行為，上文中就銀監(jiān)會(huì)非法集資規(guī)定有哪些，從法律角度向讀者列舉了，在法律面前人人平等，那些非法集資的人們一定會(huì)受到法律的制裁，所以人們一定要記住不要非法集資。

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

在我國非法集資就是詐騙嗎