現(xiàn)代社會(huì)借貸、抵押早已不是什么新鮮事，大家對(duì)金錢的需求總是超乎想象，于是一些無(wú)良的商人開(kāi)始打?qū)W生的主意。近些年來(lái)許多網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般鋪天蓋地的襲來(lái)，紛紛對(duì)準(zhǔn)了涉世未深的大學(xué)生，利用他們的天真與對(duì)金錢的渴望，做出不合常理的事情，裸條借貸受騙群體亂象到底何時(shí)才能停止？

一、裸條借貸事件綜述

近日，有網(wǎng)友爆料稱，一些借貸平臺(tái)通過(guò)熟人間借貸關(guān)系，做起了裸條借貸的生意。什么是裸條借貸，就是在借款前，借款人需拍一張手持本人身份證的裸體照，以此替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不按時(shí)還款時(shí)，放貸人可以以裸體照片和借款人父母聯(lián)系方式作為要挾的條件來(lái)逼迫借款人還款。

放貸者在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)提供這一服務(wù)，但大多數(shù)為私下交易，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只是一個(gè)幌子，或者是變相隱藏的手段。

二、裸條借貸玩法：額度按學(xué)歷分

這種變相的裸條借貸瞄準(zhǔn)一些在校的女大學(xué)生，放貸者向大學(xué)生借款一般根據(jù)學(xué)校的好壞來(lái)決定額度高低。只要學(xué)歷在專科以上，并且能夠提供有效的證明就能進(jìn)行借款。也是門檻低、手續(xù)簡(jiǎn)單等這些因素吸引了這些在校大學(xué)生，裸條借貸受騙群體也就這樣產(chǎn)生了一批又一批。

據(jù)悉，專科，只要統(tǒng)招即可，一般專三學(xué)生是6000元額度，12個(gè)月還清；非畢業(yè)班專科生的額度是10000元，最多24個(gè)月還清，且需在畢業(yè)前還清。本科一般不做限制，額度為15000元，最多分36個(gè)月還清，重點(diǎn)本科及研究生博士生的額度還會(huì)高一些。

然而，在這類型的借貸平臺(tái)上，周利息最高可達(dá)30%，平均利息在25%左右；另外“裸條”下款手續(xù)費(fèi)還要10%。就這樣，有些學(xué)生承擔(dān)不起這么高的利息，只好借新債來(lái)還舊債，利滾利之后，窟窿越來(lái)越大。

三、裸條借貸催款手段何至于此

除了裸條借貸這種極端手法以外，背后還活躍著一批在網(wǎng)上催款的人，他們被稱為“網(wǎng)絡(luò)催客”，游走在灰色地帶。利用裸照只是其催款方式的一種，背后暗藏的催款手段其實(shí)五花八門。

短信催收和電話催收是最簡(jiǎn)單的一種催收手段；線上催收則是在網(wǎng)上曝光借款人手機(jī)號(hào)碼、身份證、住址、網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)等；線下催收：知會(huì)親友、單位同學(xué)、社交平臺(tái)的好友等熟人催收，如果還不成功的話，則直接上門催收。

實(shí)際上，從事這一工作的職業(yè)催款人已成為網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。他們一般為放貸者和多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)，業(yè)務(wù)渠道也比較多樣化，包括在催貸平臺(tái)上在線注冊(cè)并搶單接單，或通過(guò)QQ群、微信群、貼吧和論壇與放貸人直接接洽并接單。

四、裸條借貸涉事平臺(tái)竟是借貸寶

至于這家涉事的“熟人間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”究竟是哪家，相關(guān)報(bào)道中沒(méi)有明確指出。但微博爆料人“北京九叔”則在其微博中直接指出該平臺(tái)是“九鼎借貸寶”。

借貸寶自上線以來(lái)，多次傳出關(guān)于存在“傳銷”、“詐騙”、“套取用戶信息”等負(fù)面消息，這次借貸寶旗下的互聯(lián)網(wǎng)催收平臺(tái)“人人催”，催收手段極端，甚至涉嫌侵權(quán)。

有媒體針對(duì)此事訪問(wèn)了涉事中的借貸寶，其相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，該平臺(tái)是以打造熟人間借貸為特色的平臺(tái)，借貸雙方基于好友關(guān)系自發(fā)進(jìn)行借貸，平臺(tái)并不提供放貸等服務(wù)，并表示報(bào)道中以裸照施壓的催收方式，是放款人自行采取的非法催收手段，不是借貸寶平臺(tái)所為。

該負(fù)責(zé)人還稱，如遇到裸條借貸、要挾等事件發(fā)生，建議當(dāng)事人及時(shí)向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案或向借貸寶客服反饋。另外，如果用戶通過(guò)線下協(xié)議致使實(shí)際借貸利率超過(guò)平臺(tái)最高年利率24%的限定，只要借款方能提供相關(guān)證據(jù)，借貸寶可以通過(guò)司法途徑爭(zhēng)取幫助其減免不合法的部分。

五、裸條借貸：網(wǎng)絡(luò)借貸在逐漸變味

網(wǎng)貸平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)的便利，滿足資金供求雙方對(duì)理財(cái)或借貸的需求，原本并無(wú)好壞之分。但面對(duì)大學(xué)生這一特殊群體的校園網(wǎng)貸，正在逐漸變味。

借款前，門檻極低，不明示風(fēng)險(xiǎn)，甚至存在交易雙方私下約定，提供裸照便能提升借款額度；借款后，高額利息與不透明收費(fèi)潛伏，若逾期，催債手段無(wú)所不用其極。一些大學(xué)生借新還舊，從少到多，正一步步陷入人為刀俎我為魚(yú)肉的泥淖中。

其實(shí)，傳統(tǒng)銀行很早前就提供過(guò)這類校園金融服務(wù)，但因壞賬率過(guò)高、社會(huì)問(wèn)題頻現(xiàn)，2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡。時(shí)隔數(shù)年，傳統(tǒng)銀行漸次退去的市場(chǎng)，卻成為校園網(wǎng)貸跑馬圈地的新獵場(chǎng)。各家平臺(tái)野蠻擴(kuò)張，亂象愈演愈烈。

除了校園貸，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的問(wèn)題數(shù)也在逐漸遞增。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)共2748家，問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)達(dá)2061家。其中失聯(lián)平臺(tái)、跑路平臺(tái)占為多數(shù)。為能解決這些的也只能靠平臺(tái)自查和監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。

這些平臺(tái)的操作花樣非常多，很容易對(duì)涉世未深，對(duì)金錢觀念不強(qiáng)的學(xué)生們有很大的誘惑，導(dǎo)致裸條借貸受騙群體數(shù)量呈上升趨勢(shì)。對(duì)此，金融領(lǐng)域人士建議應(yīng)大大加強(qiáng)校園信貸行為的管理，一旦誤入陷阱沒(méi)有及時(shí)還款，不僅僅會(huì)自己受影響，連帶家庭和學(xué)校身邊的人都會(huì)受到波及。主流媒體也逐漸增大對(duì)這只能怪違法亂象的行為的宣傳和打擊行為，良好的借貸環(huán)境，需要我們每一個(gè)人努力。

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