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寧波
如何防范抵押借款風險
如何防范抵押借款風險
銀行辦理房產抵押貸款前，要認真做好貸前調查工作，詳細了解借款人用來抵押的房產是否已經租賃他人。
如果出現“先抵后租”的情形，即抵押人在設定抵押權后，又將抵押物出租。在這種情況下，已登記的抵押權的效力優先于租賃權，銀行可以辦理房產抵押貸款。
如果屬于“一物多押”，銀行要經常開展貸后檢查，掌握借款人和抵押房產的情況，一旦出現影響貸款歸還的不利因素，及早采取有利措施，盡量減少貸款損失。辦理抵押貸款時，銀行應要求借款人將房產和土地使用權一并抵押，便于處置變現，房產抵押登記的期限比抵押貸款的期限要長，銀行應有充足的時間處置抵押房產。
房產抵押貸款有哪些風險
(一)租賃權對抗的風險；
1、抵押物難以處置，按照“買賣不破租賃”的原則，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期還貸，由于租賃仍然有效，銀行也很難處理抵押房產。
2、租金收入難以獲得，借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產承租人簽訂時間較長的租賃協議，并且要求承租人一次性付清租賃費；或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關系人，銀行將很難獲得租金收入用于還貸。
3、抵押物拍賣價格不公正，如果借款人不按期還貸，銀行有權處置抵押房產用來歸還貸款。當銀行拍賣抵押房產時，按照我國目前的法律規定，承租人具有優先購買權，將可能采取措施故意壓低房產的拍賣價格。
(二)抵押登記權的風險；
1、“一物多押”的風險，《擔保法》第三十五條第二款規定：“財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分，”借款人將房產抵押給多個銀行后，一旦破產倒閉，抵押房產將很難處置變現。
2、土地使用權的風險，銀行辦理房產抵押登記手續時，如果只是辦理了房產抵押登記，而沒有辦理土地使用權抵押登記，抵押的房產將無法處置變現。另外，我國法律規定：集體土地不可以用來抵押，因此，農村的集體土地如果用來辦理抵押貸款，必須轉化為國有土地。
抵押借款風險如何防范?抵押借款之前要清楚具體的利率、利息以及抵押的時間等等，詳細了解清楚后再決定自己是否需要抵押借款。要是你對于抵押借款風險爭議問題不太清楚要進行解決的時候，可以在線咨詢律霸網專業律師解惑。
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