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倉單質押融資擔保業務的風險有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-07 · 415人看過

由于倉單質押業務涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，并會隨著實踐的深入逐漸顯露。因此，盡管倉單質押融資漸成中小企業融資新趨勢，但風險仍然存在，具體總結如下：

1.動產質押物選擇風險

由于市場價格的波動和金融匯率的變化，會造成動產質押物在某段時間的價格和質量隨時發生變化，從而造成動產質押物變現能力的改變，因此并不是所有的商品都適合作倉單質押。

2.信用風險

這種信用風險是多方位的，包括：借款人的業務能力、業務量及動產質押物的合法性，形成倉庫潛在的風險;在滾動提取時提好補壞，以次充好的質量風險;第三方物流企業為了爭取業務，與借款人一起弄虛作假，對動產質押物進行虛假資產評估風險;個別借款人串通第三方物流企業有關人員出具無實物的倉單向銀行貸款而形成的風險等等。

3.倉單風險

倉單是質押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規范，有的倉庫甚至以入庫單作質押憑證，以提貨單作提貨憑證。

4.動產質押物的監管風險

在質押物的監管方面，由于第三方物流企業倉庫同銀行、擔保公司之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導致任何一方的決策失誤，造成質押物的監管風險。

5.法律風險

由于倉單質押貸款業務涉及多方主體，動產質押物的所有權在各主體間進行流動，很可能產生所有權糾紛。而我國的《擔保法》和《合同法》中有關倉單質押的條款并不完善，直到《物權法》出臺才對質權做了明確界定，在此期間仍會存在法律糾紛風險。

6.內部管理風險和操作風險

許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業的階段，會增加內部人員作業和操作失誤的機會，形成管理和操作風險。

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