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改革開放以來我國經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，有些年輕人為了提前享受高質(zhì)量的生活水平，紛紛貸款買車買房。之后或許考慮到銀行利率上漲，或者由于自己的經(jīng)濟能力提升想提前還款，那么，對于商貸的朋友來說，商貸提前還貸會劃算嗎?

一、商貸提前還貸會劃算嗎?

對于貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對還款數(shù)額的影響不會太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

二、三種情況不宜提前還貸

(一)簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。

(二)等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

(三)等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

什么人適合提前還貸?

1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人，關鍵是無債一身輕。

2、貸款當時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購房時并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對會比較劃算。

3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

在貸款后想提前還款的朋友，建議大家先看下此時還款是否已過借款期的三分之一，若超過該期限的，是否提前還款都沒有太大的意義，這也就商貸提前還貸會劃算嗎這個的相關介紹。當然對于在貸款期間可以享受到打折優(yōu)惠的，提前還款顯然是不劃算的。

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