汽車責(zé)任保險(xiǎn)起源于德國、瑞典、挪威，[7]按照鄒*林先生的介紹，汽車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)分為相對強(qiáng)制保險(xiǎn)和絕對強(qiáng)制保險(xiǎn)兩種類型[8]。交通安全法第17條明確規(guī)定：“國家實(shí)行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。”

按照交通安全法第76條規(guī)定：“機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”盡管沒有明確規(guī)定受害人對保險(xiǎn)公司享有直接請求權(quán)，但從這條規(guī)定的內(nèi)容來看應(yīng)為直接請求權(quán)，這也是機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。對于何為“第三者”，交通安全法并未明確規(guī)定，不論汽車駕駛?cè)耸鞘芄陀跈C(jī)動車所有人還是借用人等等，由于一般都把他看作被保險(xiǎn)人或其一方，因此通常都不視其為第三者，當(dāng)然也就無法得到第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保護(hù)。至于交通事故車輛上的乘座人員是否為第三者，不無爭議。例如在目前的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，中國**保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的《機(jī)動車保險(xiǎn)條款》第四條第(三)項(xiàng)就明確規(guī)定“本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)”的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償。中國**洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《機(jī)動車輛綜合險(xiǎn)條款》、中國**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款(2004版)》條款中也有基本相同的規(guī)定。由此看來，他們都把第三者定義為被保險(xiǎn)車輛上面的財(cái)產(chǎn)及人員以外的財(cái)產(chǎn)及人員。但從機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法意圖上看，我認(rèn)為把他們也都作為第三者更為妥當(dāng)。而且我認(rèn)為就算是發(fā)生交通事故的機(jī)動車上的乘座人員為機(jī)動車所有人的家屬，也應(yīng)予以相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償。應(yīng)當(dāng)特別注意的是，在交通事故中傷亡人員較多的機(jī)動車駕駛?cè)藚s并未能得到保護(hù)，在現(xiàn)行商業(yè)或強(qiáng)制保險(xiǎn)中由于保險(xiǎn)公司都拒絕給予車上人員責(zé)任險(xiǎn)較高的賠償限額，因此機(jī)動車駕駛?cè)巳绻l(fā)生交通事故而受傷或死亡時(shí)，往往無法得到充分的救治，看來對于機(jī)動車駕駛?cè)说臋?quán)利保護(hù)也應(yīng)當(dāng)引起各部門的重視。

作為強(qiáng)制性的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，隨著交通安全法的出臺也受到了一些媒體的關(guān)注與批評，批評的焦點(diǎn)主要表現(xiàn)在不論非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥耸欠窬哂羞^錯(cuò)，如果其受到人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，都必須由保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以賠償。社會公眾與輿論普遍擔(dān)心的是可能會誘發(fā)居心不良者的道德危機(jī)，甚至也會有鼓勵(lì)非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人違反交通規(guī)章的可能。盡管我認(rèn)為這種觀點(diǎn)有一定的道理，但目前似不足慮，因?yàn)楫吘垢嗟娜耸钦湎ё约旱慕】蹬c生命，不會因?yàn)橄氲玫竭@一保險(xiǎn)的保障(并非給予貨幣實(shí)物等形式的賠償給付)而置生命于不顧。我認(rèn)為，目前存在的一個(gè)很主要的問題是，應(yīng)當(dāng)盡快建立起機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體規(guī)定，特別是在人身損害賠償解釋施行后，不僅增加了賠償?shù)姆秶约懊黠@提高了賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)及數(shù)額，而且有些賠償項(xiàng)目不論是以前、現(xiàn)在還是將來一定時(shí)期內(nèi)都無法予以保險(xiǎn)賠償，這無疑使得機(jī)動車駕駛?cè)诵枰~外承擔(dān)較大數(shù)額的賠償負(fù)擔(dān)。我認(rèn)為，由于機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主要是為了填補(bǔ)受害人的損失，同時(shí)也應(yīng)照顧到社會、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、機(jī)動車駕駛?cè)思捌渌腥?、受害人各方面的?quán)利，因此必須合理確定賠償范圍與賠償標(biāo)準(zhǔn)，并且最好能建立起最高賠償限額制度，以免產(chǎn)生消極作用。所以我認(rèn)為國務(wù)院在依據(jù)道路交通安全法第17條的規(guī)定，在制訂機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度時(shí)予以明確規(guī)定，或者由最高人民法院另外制訂出一個(gè)新的司法解釋，來對道路交通事故的賠償問題作出特別規(guī)定，以更加符合交通事故案件處理的特殊要求。