商業車險新規與舊規

1、新車沒上牌，出事故要賠!

舊規：發生保險事故時，被保險機動車沒有合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌保險公司不賠。

新規?：車主只要給新車投保了車損險及不計免賠率險，即使發生交通事故時車輛尚未上牌，保險公司也可以在車損險責任范圍內進行賠付。

(注意：當被保車輛的行駛證、號牌被注銷，或未按規定檢驗、檢驗不合格等情形，保險公司不予賠付。)

2、自家車誤撞自家人，要賠!

舊規?：自家人撞了自家人，保險不理賠。

新規?：被保險人家庭成員的人身傷亡已列入第三者責任保險的責任范圍。舉個例子：老公下車指揮老婆倒車，老婆一緊張把老公撞傷了，保險公司也要賠償!

3、車輛受損找不到責任人，要賠!

舊規：車在停車場被刮，找不到肇事車輛，報保險的話只能賠70%，剩下30%要自掏腰包。

新規?：如果被保險人在投保車損險的同時，投保了“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，保險公司可賠付車主本應自掏腰包那30%的賠款。

4、駕駛證丟失、過期

舊規?：發生事故時，駕駛人的駕駛證有效期已滿或者駕駛證未按規定審驗，保險公司不賠。

新規?：發生以上情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付;若車主的駕駛證丟失，只要能提供相應的證據(如車管所的補辦證明)，保險公司也可在車損險責任范圍內賠付。

(注意：當駕駛人的駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。)

5、車遇自然災害受損

舊規?：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，在保險期間內，因臺風造成其車輛被淹而損失2萬元，保險公司不賠。

新規?：明確規定冰雹、臺風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車輛損失可獲賠償，同時因進水導致發動機損失，若投保了發動機涉水損失險也可獲賠。

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大致的索賠流程是這樣的：

(1)車險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。

(2)出示行駛證、駕駛證、身份證，現場交警填寫《交通事故確認書》。現場交警根據各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認定及責任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責任認定書》，車主簽字確認。

(3)出示上述3證和保險單證，理賠員完成現場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認。

(4)事故確認完畢，各方車輛應立即到車險理賠服務點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認單》。如無爭議，雙方簽字確認，理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。

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