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寧波
對于買房子的首付,到底付多少合適
大多數中國人有個習慣，不喜歡負債。以買房子為例，動手一算，貸款那么久，要幾十甚至上百萬利息，就覺得不劃算。于是，很多人寧可向親戚借，寧可省吃儉用，也要擠出首付，或者是把貸款期壓縮。這樣做，就是為了少付利息，無債一身輕。
這種表面上省錢的做法，卻讓很多人陷入發展危機。長債短償，勢必造成一段時間生活質量下滑，發展機會變窄。買首套房的人大多都是30歲上下，是職業發展最關鍵的時期，面對沉重的短期償債壓力，很多人錯失職業發展機會。即便從算賬的角度來看，這種思路完全是靜態的眼光看待財富數字，屬于老黃歷。
貸款時間越久，利息壓力越大，為什么還推薦拉長貸款周期?
首套房，為什么要盡可能少付首付，盡可能拉長貸款周期?
因為首套房貸基本上是中國金融市場上能找到的利率低的貸款品種，目前五年以上貸款基準利率是4.9%。根據央行的政策，首套房在基準利率上打8.5折，就是4.17%，公積金的利率更低，相當于基準利率的7折，首套只有3.25%。
而根據國家政策，二套房貸款利率則是向上浮動，從原來的8.5折變成1.1倍。所以首套房優惠貸款的利率屬于福利，如果不享受，就是典型的把送來的錢推出門去。
有些人又會說，雖然貸款有優惠，但是貸款這么多，時間這么久，利息壓力大。這個問題算筆簡單的賬就行了。同樣是100萬，如果你拿去多付首付，無非也就是省了4.17%的利率。換句話說，這100萬收益率只要跑過4.17%就是劃算的，中間的差額部分就是盈利。
我們以風險系數比較小的公募債券基金來比較。根據統計，截至今年9月底，有77位基金經理持續管理一只債券基金超過三年，這些長跑選手業績怎樣呢?有兩只債券型基金過去三年累計收益率超過100%，這77個人平均收益大多都在20%至40%之間。這樣來看，選擇一兩個老牌基金經理，掙錢是大概率的。
除了買低風險的債券基金，如果你的資金有非常充裕的投資時間，可以采取定投策略。未來30年內，無懼牛-熊轉換，獲得年化8%的投資回報并非難事。妥妥地戰勝銀行貸款利率。
除了這些比較明確的數據外，為什么現階段大家更要有比較積極的理財策略，而不是中國人傳統的無負債老觀念?
答案是我們正面臨著貨幣大放水。現在中國市場上存在的貨幣總量(M2)比30年前市場上存在的貨幣總量增加超過100倍!可預計的未來很長一段時間，這個趨勢恐怕不會扭轉。貨幣總量一多，實際上就是手里的錢無時無刻不在被無形的“通脹稅”瘦身。
**比亞在《哈姆雷特》中有一句經典對白：“不要向別人借錢，也不要借給別人錢，向別人借錢會喪失尊嚴，借給別人錢會人財兩空。”這種思路害了很多人。
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簡介:
胡春景律師，河北大學畢業， 2007年高分通過國家法律職業資格考試，從事法律工作至今已逾十幾年，系百度特聘專家律師、律圖網特邀律師、律司通推薦精英律師，中華全國律師協會會員，自從業以來辦理過上百個經濟、民商類案件，服務過上百家企業。 胡春景律師服務的企業包括但不限于：石家莊天元名品商業管理有限公司、河北天陽泰富集團有限公司、 河北漢佳電子科技有限公司、河北東浦房地產開發有限公司、河北新視點圖書發行有限公司、石家莊揚翔飼料有限公司、廊坊瑞康飼料有限公司、香河云天商業管理有限公司等知名企業. 胡春景律師承辦過大量的民商事法律糾紛案件以及婚姻家庭糾紛案件，有著深刻的訴訟實踐經驗，胡春景律師對企業法律服務領域也有著深刻的實踐工作，尤其對企業法律風險控制、勞資關系處理等方面有過深入的研究，為企業法律顧問單位以及其他個人、企業追償債務多達上百起。 主要業務領域：企業法律服務、債權債務、經濟糾紛及刑事辯護。 胡春景律師執業理念：把證據和法律收集至窮盡，將水平和能力發揮到極限，以熱情和真誠讓客戶感動！
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