民間借貸與集資詐騙罪的認(rèn)定是什么

(一)借款的目的

民間借貸主要是出于生產(chǎn)經(jīng)營上的需求而進行的短期借貸行為，借來的資金是用來“救急”的，以便更加順利地進行生產(chǎn)經(jīng)營，而且等到資金流轉(zhuǎn)順暢后，會盡快歸還。即使出現(xiàn)借款不能返還的情況，也是由于投資失敗或經(jīng)營管理不善而造成的嚴(yán)重的資不償債，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)為具備非法占有的故意;而集資詐騙是以“非法占有”為目的的。關(guān)于“以非法占有為目的”的認(rèn)定，2011年《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中列舉了以下8種情形：

1.集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;

2.肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;

3.攜帶集資款逃匿的;

4.將集資款用于違法犯罪活動的;

5.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的;

6.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;

7.拒不交代資金去向，逃避返還資金的;

8.其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

以南京許*成等集資詐騙案為例，被告人假借**冠成公司旗號，在明知自己沒有歸還本息能力的情況下，仍許以高額利息，謊稱集資款是用于開發(fā)、研制螞-蟻產(chǎn)品。事實上，許*成雖然確實與相關(guān)的公司和單位開展過一些開發(fā)、研制螞-蟻產(chǎn)品的合作項目，但他投入的資金量只占籌集資金的很小一部分，屬于典型的以非法占有為目的的行為。

(二)借款對象的范圍

民間借貸的范圍較小，大多發(fā)生在親朋好友等之間，是依靠債權(quán)債務(wù)人之間的相互信任或抵押、質(zhì)押等方式達(dá)成的，主要以“一對一”的借款模式為主，指向特定的對象。即使有一個情況，同一個人是從多個人借錢，但每一筆貸款都是獨立的。而集資詐騙范圍很廣，是面向不特定的多數(shù)人進行集資，通過向社會公眾發(fā)放集資公告，或通過中間人等其他方式集資。2012年最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條中規(guī)定，未向社會公眾宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。關(guān)于“社會公眾”的認(rèn)定，2014年最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中做出界定，在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任或以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的都認(rèn)定為向社會公眾吸收資金。關(guān)于而且債權(quán)債務(wù)人很可能素不相識，也不知道債務(wù)人的資金用途，只是為了牟利。上述案例中，吳-英以支付高額利息為誘餌，分別從林*平等共11人處集資7.7億元人民幣，用來償付欠款，揮霍等。而許*成更是打著**冠成公司旗號，在明知自己沒有能力歸還本息的情況下，仍然懷著非法占的目的，以高額利息作為誘餌，過分夸大公司實力，用收到的投資款支付前期本息，騙取客戶信任，利用上述方法騙取社會不特定對象超過800人，投資款總金額達(dá)人民幣3370余萬元。

(三)集資的資金數(shù)額

集資詐騙罪的構(gòu)成中，必須滿足數(shù)額較大這一要件，數(shù)額較小的一般不認(rèn)定為集資詐騙罪。2010年《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中第五條明確規(guī)定，個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為"數(shù)額較大”;單位進行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為"數(shù)額較大”。而對于民間借貸，大多用于生產(chǎn)經(jīng)營，一般數(shù)額相對較少，當(dāng)然也不排除有數(shù)額較大的情況。例如吳-英案中，行為人利用多種手段，最終實際詐騙金額高達(dá)3.8億元。

(四)借款的利息

民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。而在集資詐騙過程中，行為人往往以高利率為誘餌，比銀行同類利率高出十幾倍甚至幾十倍。而被害人也正是被高利率所誘惑，為了牟利寧愿承擔(dān)高風(fēng)險。

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