保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2008〕233號(hào) 各保監(jiān)局、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各人身保險(xiǎn)公司： 　　為貫徹2008年全保會(huì)精神，促進(jìn)人身保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)將《2008年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)落實(shí)。 　　特此通知 　　 　　　 　　　 　　　 　　　 　　二○○八年二月二十七日 2008年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn) 　　 2008年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作總體思路是：貫徹落實(shí)黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)民生、改善民生的能力，實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。工作要點(diǎn)如下： 　　一、以內(nèi)控監(jiān)管為重點(diǎn)，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 　　（一）強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管，提升壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控水平 　　一是持續(xù)開展內(nèi)控評(píng)價(jià)和檢查，進(jìn)一步摸清壽險(xiǎn)公司內(nèi)控狀況，完善內(nèi)控機(jī)制。選擇1-2家公司開展自下而上的內(nèi)控檢查，從各保監(jiān)局選調(diào)力量參與，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)問(wèn)題。二是加強(qiáng)培訓(xùn)，提升行業(yè)內(nèi)控評(píng)價(jià)水平。借助行業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)，建立內(nèi)審人員后續(xù)教育機(jī)制，加強(qiáng)培訓(xùn)和交流，不斷提升行業(yè)內(nèi)控評(píng)價(jià)水平。三是將缺陷整改作為內(nèi)控監(jiān)管的重點(diǎn)。通過(guò)后續(xù)檢查等手段，持續(xù)跟蹤內(nèi)控缺陷的整改情況。對(duì)整改不力，或?qū)也閷曳傅墓矩?fù)責(zé)人要按相關(guān)規(guī)定給予處罰，對(duì)造成重大損失的要追究相關(guān)人員法律責(zé)任。 　　（二）大力推進(jìn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對(duì)性、有效性 　　一是聯(lián)合保監(jiān)局力量，繼續(xù)全面推進(jìn)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定監(jiān)管計(jì)劃，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、力度、范圍和重點(diǎn)，實(shí)施分類監(jiān)管。二是不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作機(jī)制。逐步建立監(jiān)管系統(tǒng)溝通機(jī)制和信息共享機(jī)制，推進(jìn)公司檔案標(biāo)準(zhǔn)化和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息化，不斷提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效率和質(zhì)量。三是持續(xù)監(jiān)測(cè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對(duì)各公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，尤其要密切關(guān)注投連、萬(wàn)能險(xiǎn)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，分紅、傳統(tǒng)險(xiǎn)的退保情況，滿期給付高峰的應(yīng)對(duì)情況，加大對(duì)銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為的行政處罰力度。 　　（三）規(guī)范短期意外險(xiǎn)市場(chǎng)秩序 　　聯(lián)合保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門及保監(jiān)局力量，全面開展短意險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范工作。一是統(tǒng)一監(jiān)管尺度，明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)短意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)。二是強(qiáng)化與保監(jiān)局的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以提高經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，從建意險(xiǎn)、煤意險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域入手，組織各保監(jiān)局重點(diǎn)檢查撕?jiǎn)巍⒙駟巍⑺皆O(shè)小金庫(kù)等違法違規(guī)行為，并將檢查延伸至中介機(jī)構(gòu)。三是堅(jiān)決打擊違規(guī)行為，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，加大對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的高管人員的追究力度。 　　（四）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管 　　加強(qiáng)壽險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)償付能力分析，加大償付能力監(jiān)管制度執(zhí)行力，密切關(guān)注并敦促償付能力不足或可能不足的壽險(xiǎn)公司有效防范化解償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。 　　二、創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，推進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展 　　（一）探索建立市場(chǎng)化的費(fèi)率形成機(jī)制 　　進(jìn)一步探索建立市場(chǎng)化的費(fèi)率形成機(jī)制，不斷完善相關(guān)法規(guī)和配套措施，穩(wěn)步審慎在有條件的地區(qū)和個(gè)別險(xiǎn)種展開試點(diǎn)，推動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革和產(chǎn)品創(chuàng)新。 　　（二）推進(jìn)小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售渠道創(chuàng)新 　　一是出臺(tái)小額保險(xiǎn)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，加強(qiáng)與銀行、郵政部門的合作，鼓勵(lì)有條件的壽險(xiǎn)公司進(jìn)行小額保險(xiǎn)試點(diǎn)。二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)費(fèi)率低廉、以保障功能為主、適合低收入人群需要的產(chǎn)品；鼓勵(lì)渠道創(chuàng)新，降低農(nóng)村地區(qū)小額保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入門檻。三是探索建立小額保險(xiǎn)獨(dú)立評(píng)價(jià)體系，定期分析業(yè)務(wù)質(zhì)量和財(cái)務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)小額保險(xiǎn)健康發(fā)展。 　　（三）加強(qiáng)外部協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取合理制度和政策，促進(jìn)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)發(fā)展 　　一是貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，研究制定延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度框架和細(xì)則，在天津濱海新區(qū)、浦東開發(fā)區(qū)等有條件的地區(qū)爭(zhēng)取團(tuán)體和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)稅優(yōu)政策試點(diǎn)。二是配合國(guó)家醫(yī)療體制改革的要求，推進(jìn)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律研究，加大《健康保險(xiǎn)管理辦法》的貫徹力度，制定保險(xiǎn)業(yè)開展健康險(xiǎn)委托管理服務(wù)和社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的規(guī)范性文件。三是爭(zhēng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司獲得基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金投資管理資格，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)積極穩(wěn)妥地參與企業(yè)年金、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)，總結(jié)并宣傳典型經(jīng)驗(yàn)，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域。 　　三、加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益 　　（一）推動(dòng)建立壽險(xiǎn)業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。組織行業(yè)力量，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的規(guī)則，研究制定壽險(xiǎn)業(yè)銷售、承保、保全、理賠等重要環(huán)節(jié)的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高行業(yè)服務(wù)水平。 　　（二）加強(qiáng)消費(fèi)者教育。進(jìn)一步強(qiáng)化投保提示制度，幫助消費(fèi)者準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品；在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站開辟人身保險(xiǎn)知識(shí)教育專欄；推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)積極利用報(bào)刊、網(wǎng)站等媒體，加強(qiáng)消費(fèi)者教育。 　　（三）完善壽險(xiǎn)公司關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。進(jìn)一步完善以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)衡量業(yè)務(wù)質(zhì)量、以內(nèi)含價(jià)值衡量經(jīng)營(yíng)效益、以風(fēng)險(xiǎn)保額衡量社會(huì)責(zé)任的壽險(xiǎn)業(yè)關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)科學(xué)理性經(jīng)營(yíng)，走可持續(xù)發(fā)展之路。 　　（四）完善精算基礎(chǔ)建設(shè)。推進(jìn)精算外部審核監(jiān)督，從技術(shù)層面保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；推動(dòng)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)制定健康保險(xiǎn)精算規(guī)定，啟動(dòng)疾病發(fā)生率表的研究工作；支持外幣投連險(xiǎn)和人民幣投連險(xiǎn)境外投資的發(fā)展，并出臺(tái)相關(guān)管理辦法；落實(shí)《保險(xiǎn)公司總精算師管理辦法》，發(fā)揮總精算師在公司治理和防范風(fēng)險(xiǎn)中的作用。 　　（五）完善產(chǎn)品監(jiān)管制度。出臺(tái)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法》的具體措施；推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)研究制定定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)條款；推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)制定傷殘標(biāo)準(zhǔn)和給付比例表；研究出臺(tái)未成年人死亡保額和投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期的規(guī)范性文件；為完善產(chǎn)品信息披露制度，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)在其網(wǎng)站上公布保險(xiǎn)條款，方便消費(fèi)者比較和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。 　　（六）完善壽險(xiǎn)公司董事高管培訓(xùn)和分支機(jī)構(gòu)管理制度。舉辦1-2期董事高管專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，完善培訓(xùn)內(nèi)容和形式；完善董事高管任職測(cè)試制度，與保監(jiān)局合作加強(qiáng)題庫(kù)建設(shè)；做好分支機(jī)構(gòu)批設(shè)的總體規(guī)劃，將公司治理情況、償付能力動(dòng)態(tài)指標(biāo)、已設(shè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)情況等因素與分支機(jī)構(gòu)審批有機(jī)結(jié)合，鼓勵(lì)公司到中西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 　　（七）研究制定電話、網(wǎng)絡(luò)等新型銷售渠道規(guī)范性文件。針對(duì)電話、網(wǎng)絡(luò)等新型銷售渠道反映出的保險(xiǎn)合同成立要素、銷售區(qū)域界定等新問(wèn)題，出臺(tái)規(guī)范性文件，發(fā)揮其在成本、效率方面的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)新型渠道業(yè)務(wù)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展。