各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市、經濟特區分行：

　　現將《中國銀行人民幣信貸資金管理辦法》下發給你們，請嚴格遵照執行。

　　執行中有什么問題，請及時向總行反映。

附：中國銀行人民幣信貸資金管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加速中國銀行向國有商業銀行的轉化，發揮商業化銀行的整體功能，加強對全系統信貸資金的統一管理，實現信貸資金的合理營運，保證各項業務的健康發展，依據人民銀行的《信貸資金管理暫行辦法》特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于中國銀行總行及其境內各級分、支機構。

　　第三條　本辦法中的信貸資金系指中國銀行系統的下列項目的全部或部分：

　　1．資本，包括核心資本及附屬資本。

　　2．負債，包括各類存款、借入款項及其他負債。

　　3．資產，包括貸款、投資、其他金融資產及表外資產。

　　第四條　本辦法中的信貸資金管理系指對本系統信貸總量的控制和信貸資金營運的調節與監管，以及與人民銀行和金融機構之間信貸資金往來的管理。

　　第五條　中國銀行信貸資金管理的基本原則是：集中調控，比例管理，分類運籌，市場融通。

　　集中調控：總行對系統內信貸資金管理實行總量控制、集中管理和統一調度，以保證全行信貸總量的合理增長和資金的正常運行。

　　比例管理：按《中國銀行資產負債比例管理實施辦法》所規定的各項比例指標進行管理，保持資產與負債項目間的合理搭配，以負債制約資產，優化資產，分散風險，保證信貸資金的安全性、流動性和盈利性。

　　分類運籌：在統一的貨幣政策指導下，對信貸資金進行分類管理，合理配置、靈活調度和有效運用，加速資金周轉，提高資金使用效益。

　　市場融通：根據本系統的資金狀況，通過融資市場調劑資金余缺，以改善資產負債結構。

　　第六條　信貸資金管理是一項由各級行行長負責，各業務部門分工協作、密切配合的全行性的工作。計劃資金部門是信貸資金管理的綜合部門，主要負責本行信貸資金收支計劃和信貸資金營運計劃的編制、分配、下達、調整、檢查和考核；負責在轄內統一調度信貸資金，保持信貸資金的平衡。

　　第二章　信貸資金的集中管理和統一調度

　　第七條　中國銀行在向國有商業銀行轉化過程中，總行要不斷強化在全行范圍內調度資金的能力，負責系統內信貸資金的集中管理和統一調度，以增強中國銀行的整體功能。

　　第八條　中國銀行信貸資金管理實行“統一調控、分級負責”的體制。

　　總行集中信貸資金的配置權、調度權和調劑權，信貸總量的分配權。總行對全系統資產的流動性及支付能力負全部責任。

　　省級行（含計劃單列市、經濟特區分行，下同）按總行下達的資產負債比例，組織資金營運，負責轄內信貸資金的統一調度和平衡，保證轄內正常支付。

　　第九條　信貸資金集中調控的主要方式為：

　　1．建立和完善系統內的存款準備金制度；

　　2．吸收運用下級行的上存資金；

　　3．臨時貸款的發放和收回；

　　4．商業票據的貼現與再貼現；

　　5．核定結匯資金的比例；

　　6．辦理銀行間的長期契約借款；

　　7．通過融資市場進行資金的調劑；

　　8．國庫券、金融債券等有價證券的買賣、抵押和貼現。

　　第十條　總行對本系統的信貸資金實行規范化管理：堅持縱向調度為主，橫向融通為輔的調控形式；確定省級行保持資產流動性比例；對人民銀行再貸款實行統借統還；統一領導全系統的融資機構；有償籌集和運用信貸資金；根據市場變化運用利率等手段調節資金余缺。

　　第十一條　各級行要按照國家金融宏觀調控的要求和業務發展的需要，編制上報信貸收支計劃，經總行綜合平衡報人民銀行納入全社會信用規劃后，用于指導全系統的信用活動。同時要建立健全內部資金運用總量約束和風險管理機制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

　　第三章　信貸資金的比例管理

　　第十二條　按照“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束、自求平衡、自我發展”的經營原則，實行資產負債比例和風險管理，努力實現信貸資金“安全性、流動性、盈利性”的有機統一。

　　第十三條　資產負債比例管理是以中國銀行的資本及負債制約資產總量及結構，運用管理目標和資產負債比例體系，對銀行所經營的各類資產和負債進行規范化、科學化的管理，使之在總量上和結構上保持合理優化配置，從而提高中國銀行綜合運籌資金及抗風險的能力。

　　第十四條　實行資產負債比例管理要堅持負債制約資產、資產負債結構對應、資產優化、風險分散的原則。

　　第十五條　資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、貸款質量比例和資金利潤比率。

　　第十六條　在實行資產負債比例管理中，要建立健全貸款管理系統、完善審貸分離制度，形成從信貸評估、信貸決策到信貸檢查相對獨立、相互制約、有機聯系的科學信貸機制，逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔保貸款和貼現比重；對信貸資產實行風險權數考核，控制風險資產比重；建立大額用款報告制度；完善信貸資產風險準備金制度。

　　第十七條　各級行均應成立資產負債比例管理機構，對其經營的各類資產和負債負責。下級行要接受上級行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核。要按照上級行的要求，及時、準確、完整地上報資產負債比例和資產質量管理的統計報表和分析報告。

　　第四章　信貸資金管理的具體內容和要求

　　第十八條　各級行都要按照國家規定的業務范圍，大力吸收存款、合理發放貸款和有效組織資金營運，保證在負債穩定、資產流動及安全基礎上獲得收益。對貸款和其他資產全面實行期限管理。貸款投放要體現國家產業政策和信貸政策的要求，對國家限制發展的產業、產品，嚴格控制貸款，對國家明令禁止生產的產品，不得發放貸款。

　　第十九條　建立自有資金補充制度。根據人民銀行和財務制度的有關要求，總行要逐步提高資本充足率，使資本總額與加權風險資產總額比例不得低于8％；其中核心資本不得低于4％。

　　第二十條　各級行必須在當地人民銀行開戶，按照人民銀行的規定及時繳存存款準備金和留足備付金，不得在人民銀行帳戶上透支。

　　第二十一條　總行對省級行臨時貸款實行統一管理。人民銀行原向基層行發放的信用貸款劃轉到總行后，總行統一作為臨時貸款管理，實行“統借統還、逐級調撥、期限管理、靈活調劑”的管理原則。總行對臨時貸款分兩部分管理：

　　1．劃轉到總行的人民銀行再貸款，總行按一年期的臨時貸款管理，執行人民銀行對商業銀行同檔次再貸款利率。總行將視各行業務發展和資金狀況，適時調整這部分臨時貸款余額。

　　2．總行為解決分行的臨時性或季節性資金困難而給省級行發放的臨時性貸款，嚴格實行期限管理，執行期限利率。各分行對到期的臨時貸款，應主動辦理還款手續。如確有困難，可向總行申請展期。

　　第二十二條　系統內存款準備金的繳存。各省級行要按照總行的規定及時繳存系統內存款準備金，總行可根據信貸資金宏觀調控的需要，對繳存比例做適當調整，省級行轄內存款準備金的繳存辦法由各行自定。

　　第二十三條　上存資金及多余資金的調劑。省級行在繳足準備金、留足備付金、清償聯行匯差和按規定歸還總行的臨時貸款后仍有多余資金應主動上存總行。上存資金的期限一般不少于一個月，起存金額一般不低于1000萬元。

　　第二十四條　各省級行上繳總行的系統內存款準備金、上存資金及歸還總行的臨時貸款，必須通過人民銀行實撥頭寸，上劃總行在人民銀行開設的指定帳戶。總行對系統內存款準備金和上存資金主要用于彌補總行和省級行的信貸資金不足、系統內臨時性資金周轉困難，以及各地區之間季節差的資金需要等。

　　第二十五條　為保持資產的流動性，各級行可以持有一定數量的國債和政策性銀行發行的金融債券等有價證券，并通過國債及有價證券的抵押、轉讓，保持其支付能力。

　　第二十六條　房地產貸款的管理。房地產貸款系指經人民銀行批準由各行房地產信貸部門發放的貸款，分為委托性住房信貸業務和自營性住房信貸業務。經辦委托性住房信貸業務的分行只收取手續費，不獲取利差收入，不承擔經濟責任。委托性住房信貸業務必須納入社會信用規劃。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計劃，并實行比例管理，單獨考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其他借款發放住房貸款。

　　第二十七條　結匯資金的管理

　　1．外匯管理體制改革后，外匯指定銀行實施結、售匯制。總行對本、外幣資金實行集中管理，統籌安排，綜合平衡。

　　2．為確保中國銀行結、售匯的信譽，各行必須加強對結、售匯業務的管理，確保結、售匯資金的需要。同時，各行應經常對結、售匯業務及資金的變化趨勢進行預測分析，及時報告總行，以便總行合理安排本、外幣資金。

　　第五章　市場融通資金的管理

　　第二十八條　中國銀行系統外的資金融通要通過總行融資機構或人民銀行融資中心辦理。

　　第二十九條　總行對中國銀行南方和北方融資中心實行統一領導。兩個融資中心要根據總行對信貸資金宏觀調控的要求，發揮輔助性資金調劑職能。兩個融資中心主要辦理本系統內、外的融資業務。各行跨省的系統內、外的資金拆借業務一般要通過南北兩個融資中心，融資期限以短期為主，最長不超過四個月。

　　除總行及省級分行外，以下各級行均不得進入市場融資。

　　第三十條　經人民銀行批準，省級行可設立主要為轄內行服務的融資中介機構，辦理人民銀行規定的資金融通業務。

　　第三十一條　對外融資要加強對合同和票據的管理，對匯劃款項必須有嚴格的審批制度。要嚴格執行人民銀行的有關融資規定。

　　第三十二條　省級行短期資金融通要根據自身的清償能力，嚴格控制拆入資金的數量，拆入資金余額與各項存款余額之比不得超過4％。拆入資金只限于規定用途，嚴禁用于固定資產貸款和其他違章用途。

　　第三十三條　省級行用于拆出資金的來源，只限于交足法定準備金、系統內準備金、留足備付金、歸還到期的總行臨時貸款、購買國庫券和金融債券、清償聯行匯差以及上存總行資金后的剩余資金，拆出資金余額與各項存款（扣除存款準備金、備付金、聯行占款）余額之比不得超過8％。向證券公司、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天；可向融資中心拆出四個月以內的短期資金。

　　第三十四條　系統內的資金調撥和融通業務，一律按“917”會計科目下的有關子目進行核算。

　　第三十五條　銀行間的契約借款，統一由總行以票據抵押或回購方式辦理。總行通過人民銀行公開市場買賣國債和外匯，調節資金余缺。

　　第六章　信貸資金的統計與檢查

　　第三十六條　總行將相應建立和完善有關報表制度，對信貸資金的流向和運用質量進行分析、監測和檢查，對資金運動趨勢和資金的需求進行前期的預測。

　　第三十七條　各級行必須準確、及時、完整地填制報送統計報表。

　　第三十八條　對信貸資金執行情況要建立上級行定期檢查和信息反饋制度和下級行定期報告制度。

　　第三十九條　各級行都要對信貸資金實行分類核算和管理，對調撥資金和融通資金要建立明細臺帳，監測營運資金的安全。

　　第七章　罰則

　　第四十條　凡違反中國銀行人民幣信貸資金管理規定者，可視其情節給予以下處罰：

　　1．警告；

　　2．通報；

　　3．限制放款；

　　4．加收罰息；

　　5．收回總行對分行的臨時貸款，并停止對分行的臨時貸款；

　　6．停止對外融資；

　　7．限期調整資產負債結構；

　　8．追究有關當事人和負責人的行政責任。

　　以上處罰可以并用。

　　第八章　附則

　　第四十一條　本辦法由中國銀行總行制定、解釋和修改。

　　第四十二條　省級分行可根據本辦法，結合當地具體情況制定實施細則，并報總行備案。

　　第四十三條　本辦法自1994年7月1日起執行。以前制定的有關規定和辦法凡與本辦法不一致的以本辦法為準。