保監(jiān)發(fā)〔2012〕99號

　　各保監(jiān)局，各人身保險公司：

　　為進一步強化各人身保險公司對銷售誤導(dǎo)問題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷售誤導(dǎo)行為，保護保險消費者合法權(quán)益，我會制定了《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，現(xiàn)予印發(fā)，自2013年1月1日起施行。

　　中國保監(jiān)會

　　2012年10月23日

　　人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見

　　第一條 為進一步強化各人身保險公司對銷售誤導(dǎo)問題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷售誤導(dǎo)行為，保護保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)，制定本指導(dǎo)意見。

　　第二條 本指導(dǎo)意見所稱銷售誤導(dǎo)，是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。

　　第三條 人身保險公司發(fā)生銷售誤導(dǎo)問題，應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的情形包括以下方面：

　　(一)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰;

　　(二)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施;

　　(三)因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)重大群體性事件;

　　(四)其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形。

　　第四條 本指導(dǎo)意見所稱重大群體性事件，是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)50名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)人身保險公司或其代理機構(gòu)一個營業(yè)場所內(nèi)同時出現(xiàn)30名以上投保人集中退保，以及其他中國保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。

　　重大群體性事件分為三個響應(yīng)層級。其中，三級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)50名以上100名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者人身保險公司或其代理機構(gòu)一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過3000萬元;

　　二級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)100名以上500名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者人身保險公司或其代理機構(gòu)一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過1億元;

　　一級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)500名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者人身保險公司或其代理機構(gòu)一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)500名以上投保人集中退保，或非正常退保金額超過5億元，或因集中退保金額巨大導(dǎo)致保險公司出現(xiàn)支付困難，以及其他影響較為惡劣，中國保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。

　　第五條 依據(jù)本指導(dǎo)意見應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的人員，是指銷售誤導(dǎo)行為發(fā)生之時，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生負有責(zé)任的保險公司從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。

　　直接責(zé)任人，是指指揮、決策、組織、實施或者參與實施銷售誤導(dǎo)行為，或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實施銷售誤導(dǎo)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起直接作用的有關(guān)人員，包括保險公司從業(yè)人員及營銷員。

　　間接責(zé)任人，是指在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)，未能有效制約或防范銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員，包括經(jīng)營管理人員和其他間接責(zé)任人。

　　其中，經(jīng)營管理人員是指對應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的銷售誤導(dǎo)行為及直接責(zé)任人負有管理責(zé)任的高級管理人員及部門負責(zé)人。其他間接責(zé)任人是指對應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的銷售誤導(dǎo)行為負有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他高級管理人員及部門負責(zé)人。

　　第六條 保險公司進行銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究，應(yīng)當(dāng)按照“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究”的原則，根據(jù)銷售誤導(dǎo)問題性質(zhì)、情節(jié)及損失程度，綜合考慮社會影響，在摸清事實的基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)人員承擔(dān)的責(zé)任予以追究。

　　第七條 保險公司進行銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究，可以根據(jù)公司實際，綜合采取紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟處分等多種方式。

　　其中，紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除。

　　第八條 對銷售誤導(dǎo)行為的直接責(zé)任人，屬于公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任;屬于非員工的營銷員，按照合同約定追究其責(zé)任。

　　對直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對同一行為的間接責(zé)任人的追究標(biāo)準(zhǔn)。

　　第九條 對人身保險公司總公司經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：

　　(一)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門限制在全國或者某省、直轄市、計劃單列市業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證行政處罰的，或者系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為一級響應(yīng)的;或者發(fā)生3起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為二級響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分，主要負責(zé)人警告以上處分。

　　(二)總公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分。

　　(三)系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到一定數(shù)量時，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負責(zé)人、分管負責(zé)人進行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險公司總公司規(guī)定。

　　第十條 對人身保險公司分公司經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：

　　(一)分公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證行政處罰，或者一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為二級及以上響應(yīng)等級，或者一年內(nèi)發(fā)生3起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為三級響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分，主要負責(zé)人警告以上處分。

　　(二)分公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分。

　　(三)分公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到一定數(shù)量時，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負責(zé)人、分管負責(zé)人進行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險公司總公司規(guī)定。

　　第十一條 對人身保險公司中心支公司及以下層級機構(gòu)經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：

　　(一)中心支公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為三級及以上響應(yīng)等級的，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分，主要負責(zé)人警告以上處分。

　　(二)中心支公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門2次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負責(zé)人降級(職)以上處分，分管負責(zé)人記過以上處分。

　　(三)中心支公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到一定數(shù)量時，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負責(zé)人、分管負責(zé)人進行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險公司總公司規(guī)定。

　　第十二條 其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形，結(jié)合公司實際情況，根據(jù)損失和危害程度比照上述標(biāo)準(zhǔn)進行責(zé)任追究。

　　第十三條 實行事業(yè)部制管理、集中化管理或者業(yè)務(wù)條線管理的保險機構(gòu)，根據(jù)權(quán)責(zé)對等的原則，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，追究負有經(jīng)營管理責(zé)任的相關(guān)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任。

　　第十四條 對負有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他間接責(zé)任人的追究，由各保險公司根據(jù)實際情況，參照上述標(biāo)準(zhǔn)進行追究。

　　第十五條 出現(xiàn)下列情形，應(yīng)當(dāng)從重追究有關(guān)人員責(zé)任：

　　(一)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函、其他監(jiān)管措施或者行政處罰，未及時整改或者整改不力，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)問題反復(fù)發(fā)生的;

　　(二)因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或重大群體性事件，造成的社會影響特別惡劣，后果特別嚴(yán)重的。

　　第十六條 有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任：

　　(一)負有間接管理責(zé)任的經(jīng)營管理人員和其他間接責(zé)任人事前發(fā)現(xiàn)了銷售誤導(dǎo)行為并履行了相應(yīng)職責(zé)，如采取措施糾正和制止違規(guī)行為、提出反對意見，或者主動向上級機關(guān)、監(jiān)管部門反映、舉報違規(guī)問題等。

　　(二)發(fā)生因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)的重大群體性事件后采取措施主動平息事件，積極化解糾紛，有效控制事態(tài)惡化，降低或消除負面影響的。

　　(三)有其他可從輕、減輕或免于責(zé)任追究事項的。

　　從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由上級機構(gòu)研究決定。各人身保險公司總公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的具體標(biāo)準(zhǔn)和程序。

　　第十七條 各人身保險公司總公司應(yīng)在本指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實際，制定銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，指定銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究的承辦部門，明確對各類銷售誤導(dǎo)問題進行責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對象和程序。

　　各人身保險公司總公司應(yīng)于2013年2月1日前向中國保監(jiān)會報送銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法。

　　第十八條 人身保險公司發(fā)生銷售誤導(dǎo)問題應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的，應(yīng)當(dāng)于問責(zé)情形發(fā)生之日起6個月內(nèi)完成責(zé)任追究。

　　第十九條 各人身保險公司總公司應(yīng)于每年4月1日前向中國保監(jiān)會上報銷售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報告，匯總報送系統(tǒng)內(nèi)上年度銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究情況。各人身保險公司分公司應(yīng)于每年4月1日前向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報送分公司銷售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報告。

　　報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括上年度發(fā)生的應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的事項及責(zé)任追究的具體情況。對從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在報告中特別說明從輕、減輕或者免于追究責(zé)任的原因、處理流程，并附相關(guān)審批文件。

　　第二十條 本指導(dǎo)意見由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。

　　第二十一條 本指導(dǎo)意見自2013年1月1日起施行。