（１９９５年８月１５日　開行政法〔１９９５〕１５７號） 各廳、局，開發(fā)投資公司： 　　為加強(qiáng)貸款項(xiàng)目管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　附件：《國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理暫行規(guī)定》 　　　　　　　　　　國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理暫行規(guī)定 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）貸款項(xiàng)目的管理，統(tǒng)一和規(guī)范貸款項(xiàng)目管理工作的內(nèi)容和運(yùn)作程序，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，更好地支持國家重點(diǎn)建設(shè)，根據(jù)國務(wù)院國發(fā)〔１９９４〕２２號文件精神，特制定本規(guī)定。 　　第二條　開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理堅(jiān)持執(zhí)行政策、嚴(yán)格程序、責(zé)權(quán)統(tǒng)一、有借有還、注重效益的原則。 　　第三條　開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理過程分為項(xiàng)目的受理與評審、項(xiàng)目的談判與合同簽訂、項(xiàng)目的執(zhí)行與監(jiān)督、項(xiàng)目貸款回收、項(xiàng)目評價(jià)等五個(gè)階段。 　　第四條　開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理以專業(yè)信貸局為主，各有關(guān)局按職能分工，各負(fù)其責(zé)，協(xié)同配合。 第二章　貸款項(xiàng)目的受理與評審 　　第五條　國家計(jì)委、國家經(jīng)貿(mào)委已批準(zhǔn)項(xiàng)目建議書并要求開發(fā)銀行配置資金的項(xiàng)目，以及其他有權(quán)單位批準(zhǔn)項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、申請開發(fā)銀行貸款的項(xiàng)目，統(tǒng)一由綜合計(jì)劃局（或其委托的信貸局）承接、登記，同時(shí)即送有關(guān)專業(yè)信貸局研究。 　　需要開發(fā)銀行承貸國內(nèi)配套資金的統(tǒng)借國外貸款項(xiàng)目和單個(gè)準(zhǔn)備利用外資項(xiàng)目，在國家計(jì)委審批項(xiàng)目建議書會商開發(fā)銀行時(shí)，由綜合計(jì)劃局商有關(guān)專業(yè)信貸局和國際金融局辦理會簽手續(xù)，專業(yè)信貸局和國際金融局參與項(xiàng)目有關(guān)準(zhǔn)備工作。 　　第六條　專業(yè)信貸局根據(jù)已有的材料和掌握的情況，初步分析項(xiàng)目的政策性和項(xiàng)目的技術(shù)、市場、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)的可行性，提出初選分類意見（包括可以評審、列入項(xiàng)目庫、不予評審三類），并將初選的所有項(xiàng)目及其分類意見送綜合計(jì)劃局，綜合計(jì)劃局在開發(fā)銀行貸款總規(guī)模內(nèi)進(jìn)行綜合平衡，與專業(yè)信貸局協(xié)商后，負(fù)責(zé)編制貸款項(xiàng)目評審計(jì)劃或填發(fā)貸款項(xiàng)目評審?fù)ㄖ獣I(yè)信貸局據(jù)此正式開始貸款項(xiàng)目評審工作。 　　第七條　專業(yè)信貸局對貸款項(xiàng)目評審的重點(diǎn)是對項(xiàng)目法人、項(xiàng)目技術(shù)可靠性、資金來源及落實(shí)情況、經(jīng)濟(jì)效益、財(cái)務(wù)狀況和還款能力等進(jìn)行評估。評審結(jié)束后，要寫出數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、情況詳實(shí)、分析全面、觀點(diǎn)明確的項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告，資金配置意見要會簽綜合計(jì)劃局。 　　第八條　建立科學(xué)化、民主化的貸款項(xiàng)目決策機(jī)制。 　　專業(yè)信貸局建立項(xiàng)目貸款審議小組。審議小組由正副局長、各綜合業(yè)務(wù)處處長和有關(guān)專家組成，負(fù)責(zé)審查信貸處提出的項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告。審議時(shí)，信貸處負(fù)責(zé)匯報(bào)項(xiàng)目情況和評審結(jié)論，對評審報(bào)告負(fù)直接責(zé)任，但不參與項(xiàng)目的決策。 　　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)定期提出有關(guān)行業(yè)貸款項(xiàng)目評審參數(shù)，由貸款委員會辦公室匯總后報(bào)貸款委員會主任審批執(zhí)行。 　　貸款委員會負(fù)責(zé)審議專業(yè)信貸局提交的項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告。審議項(xiàng)目包括大中型基本建設(shè)項(xiàng)目、限上技術(shù)改造項(xiàng)目及貸款額３０００萬元以上（含３０００萬元）的小型（限下）項(xiàng)目。審議結(jié)論報(bào)行長審批。 　　貸款委員會審議通過的項(xiàng)目由綜合計(jì)劃局代擬資金配置意見或貸款承諾函，報(bào)行長審批簽發(fā)。 　　貸款額３０００萬元以下的小型（限下）項(xiàng)目由專業(yè)信貸局提出項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告并代擬貸款承諾函，送綜合計(jì)劃局、資金局會簽后，報(bào)分管行長審批。 　　第九條　為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，專業(yè)信貸局對貸款項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)及概算進(jìn)行確認(rèn)，使其符合開發(fā)銀行的貸款要求。 第三章　貸款項(xiàng)目談判與合同簽訂 　　第十條　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)與借款人就項(xiàng)目貸款條件和合同內(nèi)容進(jìn)行談判。談判的主要依據(jù)是經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告、貸款承諾函和經(jīng)確認(rèn)的項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及概算。談判的主要內(nèi)容是： 　　１、常規(guī)性貸款條件及一般性法律條文的討論與確認(rèn)。包括貸款期限、貸款具體用途、貸款及其它資金安排計(jì)劃、還款計(jì)劃、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任和項(xiàng)目監(jiān)督方式等。 　　２、根據(jù)國家政策法規(guī)和開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，促進(jìn)項(xiàng)目法人資格的確立，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。 　?。?、為提高貸款使用效益，維護(hù)國家資金的安全，雙方就所應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理措施進(jìn)行磋商，并予確定。 　　第十一條　談判協(xié)商一致后，開發(fā)銀行與借款人簽訂借款合同。在借款合同中，應(yīng)明確定額貸款的具體用途，以便對借款人的用款情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查。 　　第十二條　借款合同原則上應(yīng)由開發(fā)銀行直接與項(xiàng)目法人簽訂。屬于下列情況之一的，也可簽訂統(tǒng)借統(tǒng)還合同： 　　１、在一個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，由母公司統(tǒng)一管理，由子公司具體實(shí)施的若干項(xiàng)目。 　　２、在一個(gè)系統(tǒng)內(nèi)，由具有償債能力，兼有一定管理職能的單位統(tǒng)一計(jì)劃，分散在各地直屬企業(yè)的項(xiàng)目。 　?。?、在經(jīng)濟(jì)上聯(lián)系密切的若干項(xiàng)目，由其中一個(gè)合適的項(xiàng)目單位總承貸的項(xiàng)目。 　?。?、行長批準(zhǔn)的其它特殊專項(xiàng)。 　　統(tǒng)借統(tǒng)還項(xiàng)目除個(gè)別國家特殊專項(xiàng)外，要認(rèn)真了解各分項(xiàng)目的情況，統(tǒng)一辦理借款合同簽訂手續(xù)，必須落實(shí)總承貸人的還款責(zé)任。 　　第十三條　簽訂借款合同前，借款人必須按開發(fā)銀行的要求辦理合法有效的擔(dān)保。 第四章　貸款項(xiàng)目的執(zhí)行與監(jiān)督 　　第十四條　專業(yè)信貸局根據(jù)借款合同、項(xiàng)目工程進(jìn)度、借款人年度和季度用款申請，提出年度和季度貸款計(jì)劃建議。綜合計(jì)劃局根據(jù)行業(yè)年度貸款規(guī)模，商資金平衡后，編制年度貸款計(jì)劃和季度用款計(jì)劃，報(bào)行長辦公會或分管行長審批。 　　確需調(diào)整項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃的，由借款人提出申請，專業(yè)信貸局提出調(diào)整建議，綜合計(jì)劃局商資金局綜合平衡后，按國家有關(guān)規(guī)定辦理調(diào)整計(jì)劃手續(xù)。 　　第十五條　專業(yè)信貸局在季度用款計(jì)劃額度內(nèi)向借款人下?lián)苜Y金時(shí)，應(yīng)提前兩個(gè)工作日向資金局提交匯撥資金清單，資金局審核后，及時(shí)調(diào)度，保證資金供應(yīng)。財(cái)會局根據(jù)資金局審核后的匯撥資金清單，及時(shí)辦理匯撥資金手續(xù)，并在匯款后三日內(nèi)將實(shí)匯資金清單反饋資金局和有關(guān)專業(yè)信貸局。 　　第十六條　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)按借款合同確定的內(nèi)容，對貸款項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，督促借款人認(rèn)真履約。貸款項(xiàng)目監(jiān)督的內(nèi)容包括： 　?。薄J款使用的監(jiān)督。主要檢查貸款是否用于借款合同規(guī)定的用途，有無挪用現(xiàn)象等。 　?。?、對項(xiàng)目各項(xiàng)資金的落實(shí)情況的檢查。主要檢查項(xiàng)目總投資是否落實(shí)，借款人自籌資金和其他資金是否及時(shí)到位。 　?。场?xiàng)目招投標(biāo)監(jiān)督。開發(fā)銀行規(guī)定必須進(jìn)行招標(biāo)的貸款項(xiàng)目，其主體工程施工、監(jiān)理和主要設(shè)備采購的招標(biāo)文件及有關(guān)合同須經(jīng)開發(fā)銀行確認(rèn)。 　　４、對項(xiàng)目概算、決算編制、調(diào)整的監(jiān)督，對借款合同載明的其他事項(xiàng)執(zhí)行情況的檢查及還款期內(nèi)各種風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測等。 　　第十七條　專業(yè)信貸局要督促借款人按合同規(guī)定定期報(bào)送反映貸款使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營管理情況的報(bào)告及有關(guān)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表等資料，并按規(guī)定分送有關(guān)局。 　　第十八條　專業(yè)信貸局要綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查、分析報(bào)表、聽取情況介紹等方式了解項(xiàng)目狀況，按季寫出綜合分析報(bào)告，每半年向分管行長報(bào)告項(xiàng)目執(zhí)行綜合情況。有關(guān)材料抄送綜合計(jì)劃局、財(cái)會局、資金局和稽核審計(jì)局。 　　第十九條　財(cái)會局應(yīng)協(xié)助專業(yè)信貸局督促代理經(jīng)辦行按委托代理協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好代理項(xiàng)目的執(zhí)行監(jiān)督工作。 　　第二十條　在建項(xiàng)目概算調(diào)整，需要增加開發(fā)銀行貸款的，借款人應(yīng)將調(diào)整概算文件和增加開發(fā)銀行貸款的申請書送開發(fā)銀行，由專業(yè)信貸局受理。專業(yè)信貸局在受理時(shí)堅(jiān)持從嚴(yán)掌握、節(jié)約投資的原則。對擅自增加建設(shè)內(nèi)容，提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和由于管理不善或接受不合理攤派而造成的投資缺口，由借款人自行負(fù)責(zé)。 　　大中型（限上）項(xiàng)目凡申請新增開發(fā)銀行貸款額不超過開發(fā)銀行原承諾貸款額１０％的，以及小型（限下）項(xiàng)目調(diào)整概算追加貸款的，由專業(yè)信貸局提出處理意見，送綜合計(jì)劃局、資金局會簽后，報(bào)分管行長簽發(fā)；大中型（限上）項(xiàng)目增加開發(fā)銀行貸款額超過１０％（含１０％）的，專業(yè)信貸局對貸款項(xiàng)目重新進(jìn)行評審后報(bào)貸款委員會審議。同意增加貸款的，借款人須按開發(fā)銀行要求簽訂增加貸款的借款合同并辦理有關(guān)擔(dān)保。 　　第二十一條　項(xiàng)目建成后，專業(yè)信貸局、后評價(jià)局參與項(xiàng)目竣工驗(yàn)收過程中與開發(fā)銀行有關(guān)的工作。在借款人還清貸款本息之前，專業(yè)信貸局要繼續(xù)了解掌握項(xiàng)目的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力，做到服務(wù)與監(jiān)督并重。 　　借款人發(fā)生與貸款有關(guān)的權(quán)益或債務(wù)轉(zhuǎn)移，事先須經(jīng)開發(fā)銀行審查同意。專業(yè)信貸局要及時(shí)了解情況，參與有關(guān)工作，維護(hù)貸款安全。 　　第二十二條　專業(yè)信貸局要建立反映項(xiàng)目實(shí)際情況的、動(dòng)態(tài)的管理檔案，檔案的主要內(nèi)容包括：項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)概況、項(xiàng)目的總體進(jìn)展情況以及借款人企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)濟(jì)情況、財(cái)務(wù)狀況、開戶狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等。檔案要逐步采用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫管理。 第五章　項(xiàng)目貸款回收 　　第二十三條　建立貸款回收管理責(zé)任制。專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款回收工作并對貸款回收負(fù)直接責(zé)任（辦理統(tǒng)借合同的部門負(fù)責(zé)統(tǒng)借貸款的回收），并將責(zé)任落實(shí)到有關(guān)處和個(gè)人；資金局負(fù)責(zé)組織編制貸款回收計(jì)劃，綜合、分析全行貸款回收工作的狀況，協(xié)調(diào)全行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理工作；綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)下達(dá)貸款回收計(jì)劃；財(cái)會局負(fù)責(zé)貸款計(jì)息和貸款回收的帳務(wù)處理、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)監(jiān)督工作。 　　第二十四條　嚴(yán)格按照借款合同回收貸款，采取依法收貸、扣款收貸、對借款人、行業(yè)、地區(qū)實(shí)行收貸掛鉤等多種形式促進(jìn)借款人還款。 　　第二十五條　借款人因特殊原因不能按期償還貸款的，在借款到期三個(gè)月前向開發(fā)銀行提出展期申請，由專業(yè)信貸員受理并提出處理意見，送資金局、綜合計(jì)劃局會簽后，報(bào)分管行長審批。專業(yè)信貸局應(yīng)于借款到期前十五日內(nèi)將展期與否的意見答復(fù)借款人。同意展期的，簽訂展期合同，并續(xù)辦或重辦擔(dān)保手續(xù)。 　　第二十六條　凡未按借款合同規(guī)定履行分年分次還款計(jì)劃而開發(fā)銀行又未同意展期的貸款，即作為非正常形態(tài)貸款。非正常形態(tài)貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款三類。 　　專業(yè)信貸局要通過貸款登記簿對這三類貸款分別登記，財(cái)會局通過帳戶對這三類貸款分別記帳反映，稽核審計(jì)局按規(guī)定進(jìn)行必要的稽審。 　　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)非正常形態(tài)貸款的管理工作，加強(qiáng)對逾期貸款、呆滯貸款的催收，嚴(yán)格按照擔(dān)保合同追究保證人責(zé)任或處理抵押物；對呆帳貸款要按國家有關(guān)規(guī)定申報(bào)沖銷。 　　第二十七條　實(shí)行科學(xué)的貸款回收考核獎(jiǎng)懲制度。由資金局組織，綜合計(jì)劃局、財(cái)會局、稽核審計(jì)局和后評價(jià)局參與，定期了解、匯總、評價(jià)專業(yè)信貸局貸款回收及逾期、呆滯、呆帳貸款情況，提出獎(jiǎng)懲建議。 第六章　貸款項(xiàng)目的評價(jià) 　　第二十八條　貸款項(xiàng)目評價(jià)是開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目管理的重要組成部分，是加強(qiáng)開發(fā)銀行貸款管理的必要環(huán)節(jié)，總結(jié)貸款項(xiàng)目評審和資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高貸款決策、管理水平和資金使用效益的重要手續(xù)。 　　第二十九條　項(xiàng)目竣工運(yùn)營后，借款人在１２個(gè)月內(nèi)向開發(fā)銀行提交貸款項(xiàng)目執(zhí)行報(bào)告；專業(yè)信貸局在此后６個(gè)月內(nèi)負(fù)責(zé)進(jìn)行項(xiàng)目的自我評價(jià)，并寫出評價(jià)報(bào)告；在此基礎(chǔ)上，后評價(jià)局負(fù)責(zé)項(xiàng)目后評價(jià)，有關(guān)專業(yè)信貸局及借款人應(yīng)在提供項(xiàng)目文件資料等方面給予協(xié)作和配合。 　　第三十條　項(xiàng)目后評價(jià)主要包括：決策評價(jià)、建設(shè)實(shí)施評價(jià)、財(cái)務(wù)評價(jià)、經(jīng)濟(jì)評價(jià)等內(nèi)容。 　　第三十一條　項(xiàng)目后評價(jià)應(yīng)將項(xiàng)目的實(shí)施情況和結(jié)果，與項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目貸款條件評審報(bào)告和項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)進(jìn)行分析比較，提出評價(jià)結(jié)論和建議并實(shí)施反饋。 　　第三十二條　對執(zhí)行中的項(xiàng)目，由于貸款條件發(fā)生重大變化，為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)要求和專業(yè)信貸局委托，后評價(jià)局對少數(shù)執(zhí)行中的項(xiàng)目進(jìn)行必要的跟蹤評價(jià)。 第七章　貸款項(xiàng)目管理責(zé)任制 　　第三十三條　綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款的綜合平衡，及時(shí)下達(dá)信貸計(jì)劃。資金局負(fù)責(zé)按借款合同規(guī)定按時(shí)提供資金，組織協(xié)調(diào)貸款回收工作。財(cái)會局負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款的帳務(wù)處理、會計(jì)核算，搞好財(cái)務(wù)分析，為業(yè)務(wù)經(jīng)營提出建議。專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)項(xiàng)目的調(diào)查和執(zhí)行過程管理。 　　第三十四條　項(xiàng)目主辦人應(yīng)堅(jiān)持實(shí)事求是，如實(shí)反映情況。項(xiàng)目主辦人提供情況不實(shí)，導(dǎo)致貸款審批失誤，造成貸款損失的，由其負(fù)主要責(zé)任，有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。項(xiàng)目主辦人越權(quán)違章放款，由其承擔(dān)全部責(zé)任。 　　審批決策者不采納項(xiàng)目主辦人和其他下級人員的正確意見作出錯(cuò)誤決策，或不經(jīng)項(xiàng)目主辦人調(diào)查直接審批貸款，造成貸款損失的，由審批決策者負(fù)全部責(zé)任。 　　第三十五條　項(xiàng)目執(zhí)行過程中，因項(xiàng)目主辦人檢查不認(rèn)真，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)或反映問題，造成貸款損失的，由其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。有關(guān)負(fù)責(zé)人對項(xiàng)目主辦人反映的問題，不及時(shí)處理或措施不力，造成貸款損失的，由有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)相應(yīng)責(zé)任。 　　第三十六條　對形成呆滯、呆帳貸款的項(xiàng)目要認(rèn)真分析原因，追查在管理決策和業(yè)務(wù)運(yùn)作方面有關(guān)部門和個(gè)人的責(zé)任。 第八章　附則 　　第三十七條　外匯貸款項(xiàng)目及特殊的專項(xiàng)項(xiàng)目，參照本規(guī)定執(zhí)行。 　　第三十八條　本規(guī)定由開發(fā)銀行政策法規(guī)局負(fù)責(zé)解釋。