（1999年9月15日　開行發(fā)［1999］318號(hào)） 開發(fā)銀行各分行： 　　現(xiàn)將《國(guó)家開發(fā)銀行貸款管理部管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 附：　　　國(guó)家開發(fā)銀行貸款管理部管理暫行規(guī)定 第一章　總則 　?第一條　為進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)家開發(fā)銀行貸款管理，改善金融服務(wù)水平，提高資金使用效益，更好地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特制定本暫行規(guī)定。 　?第二條　貸款管理部是各分行專門從事貸款項(xiàng)目信貸管理工作的分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)承諾函發(fā)出后的貸款項(xiàng)目全過程管理，并參與貸款項(xiàng)目前期工作。 　?第三條　貸款管理部的設(shè)置應(yīng)當(dāng)遵循“成本效益”和“有效性”的原則，堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，以保證運(yùn)行高效。 　?第四條　本辦法原則上適用于開發(fā)銀行承貸的所有項(xiàng)目的貸款管理。 ?　　　　　　　　　 第二章　組織機(jī)構(gòu) 　?第五條　貸款管理部的全稱為“國(guó)家開發(fā)銀行××分行××貸款管理部”，主要負(fù)責(zé)分行指定地區(qū)開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目的貸款管理工作。貸款管理部如需使用其他冠名，需上報(bào)總行批準(zhǔn)。 　?第六條　貸款管理部作為分行信貸處的一個(gè)組成部分，由分行（總行營(yíng)業(yè)部）的信貸人員組成，必要時(shí)分行可聘用行內(nèi)專家或行業(yè)專業(yè)人員擔(dān)任貸款管理部臨時(shí)顧問，如聘用總行專家，須報(bào)經(jīng)總行人事局備案。貸款管理部實(shí)行主任負(fù)責(zé)制，貸款管理部主任對(duì)信貸處處長(zhǎng)負(fù)責(zé)。 　?第七條　貸款管理部一般針對(duì)異地特大型項(xiàng)目和項(xiàng)目集中地設(shè)立，各分行可根據(jù)所轄地區(qū)貸款項(xiàng)目的實(shí)際情況，設(shè)立固定貸款管理部和流動(dòng)貸款管理部。 　　（一）固定貸款管理部是具有固定的人員、固定的辦公場(chǎng)所、固定的管轄范圍的分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，其工作人員主要由分行人員組成； 　　（二）流動(dòng)貸款管理部是指有固定管轄范圍和固定人員，沒有固定辦公場(chǎng)所的分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，其工作人員均由分行人員組成。 　?第八條　貸款管理部一般設(shè)主任1人，也可根據(jù)需要設(shè)副主任。貸款管理部主任可由信貸處處長(zhǎng)、副處長(zhǎng)兼任或由業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任。貸款管理部主任由信貸處提名，報(bào)分行黨委批準(zhǔn)。 　?第九條　貸款管理部要將信貸管理責(zé)任落實(shí)到人，每一個(gè)項(xiàng)目應(yīng)設(shè)定主辦員和協(xié)辦員。一個(gè)信貸員可以同時(shí)主管若干個(gè)項(xiàng)目和協(xié)管若干個(gè)項(xiàng)目。 　?第十條　貸款管理部主任須具備以下基本條件： 　　（一）了解、掌握國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策； 　　（二）具有一定的金融知識(shí)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)； 　　（三）熟悉銀行信貸管理規(guī)程且具有項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)； 　　（四）為人正派，責(zé)任心強(qiáng)，廉潔奉公。 　?第十一條　貸款管理部須按照分行統(tǒng)一要求設(shè)置信貸工作崗位和確定崗位責(zé)任制。固定工作組異地上崗人員，執(zhí)行分行員工上崗的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。 　?第十二條　貸款管理部成立后，分行應(yīng)將貸款管理部人員名單及其職責(zé)以書面形式通知借款人、項(xiàng)目單位、擔(dān)保人、代理經(jīng)辦行及當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門，以加強(qiáng)工作的協(xié)調(diào)與配合。 　?第十三條　貸款管理部人員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，以保證信貸管理工作的連續(xù)性。各分行可根據(jù)貸款項(xiàng)目的變化情況，對(duì)貸款管理部進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整貸款管理部或更換成員時(shí)，各分行需以書面形式及時(shí)通知借款人、項(xiàng)目單位、擔(dān)保人、代理經(jīng)辦行及當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門，做好業(yè)務(wù)銜接。 　?第十四條　貸款管理部經(jīng)費(fèi)開支不作為核定分行年度經(jīng)費(fèi)的因素，有關(guān)經(jīng)費(fèi)開支由各分行在總行核定的年度經(jīng)費(fèi)開支總指標(biāo)內(nèi)自行解決。具體費(fèi)用開支辦法由各分行自行制定。 ?　　　　　　　　　　　第三章　主要職責(zé) 　?第十五條　貸款管理部應(yīng)以提高信貸監(jiān)管質(zhì)量和金融服務(wù)水平為目標(biāo)，負(fù)責(zé)做好貸款前期、項(xiàng)目資金監(jiān)督、吸收與貸款項(xiàng)目有關(guān)的存款、工程建設(shè)檢查、貸款本息回收、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控、貸款審查、“柜臺(tái)前移”信息系統(tǒng)的推廣使用，以及落實(shí)代理經(jīng)辦行和項(xiàng)目基礎(chǔ)管理等信貸管理工作。 　?第十六條　貸款前期工作。主要包括： 　　（一）參與新貸項(xiàng)目的前期現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作，并負(fù)責(zé)向分行和總行有關(guān)部門報(bào)送項(xiàng)目調(diào)查情況； 　　（二）負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸前審查工作； 　　（三）參與借款合同的談判，并具體辦理借款合同簽訂手續(xù)； 　　（四）參與項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及概算、預(yù)算的審查工作。 　?第十七條　項(xiàng)目資金監(jiān)督。主要包括： 　　（一）負(fù)責(zé)對(duì)資金用途的監(jiān)管，保證貸款資金合理有效使用和專款專用，防止貸款資金挪用和浪費(fèi)； 　　（二）檢查項(xiàng)目單位資本金、自有資金等建設(shè)資金到位情況，督促項(xiàng)目單位配套資金同步到位； 　　（三）提出項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃、季度（月、旬）用款計(jì)劃及調(diào)整計(jì)劃建議，報(bào)分行審查并由分行上報(bào)總行作為編報(bào)信貸、用款及回收計(jì)劃的參考依據(jù)； 　　（四）負(fù)責(zé)審查落實(shí)提款前提條件，及時(shí)協(xié)調(diào)信貸資金匯劃事宜，保證項(xiàng)目用款需要，并協(xié)助借款人做好資金調(diào)度，努力降低資金成本； 　　（五）負(fù)責(zé)及時(shí)解決在資金使用監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，并及時(shí)報(bào)告分行。 　?第十八條　負(fù)責(zé)吸收與貸款項(xiàng)目有關(guān)的存款。 　?第十九條　工程建設(shè)檢查。主要包括： 　　（一）負(fù)責(zé)深入建設(shè)單位和項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)，調(diào)查了解項(xiàng)目形象進(jìn)度和工程合同執(zhí)行情況； 　　（二）負(fù)責(zé)督促項(xiàng)目單位合理施工，控制工程造價(jià)，保證工程質(zhì)量； 　　（三）負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查項(xiàng)目主要工程及設(shè)備、材料采購(gòu)招標(biāo)情況，參與項(xiàng)目大型土建工程及主要設(shè)備、材料采購(gòu)招、投標(biāo)工作； 　　（四）負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人、代理經(jīng)辦行、工程監(jiān)理公司、保險(xiǎn)公司和政府有關(guān)部門建立工作聯(lián)系制度，落實(shí)保險(xiǎn)權(quán)益、售電權(quán)益等權(quán)益轉(zhuǎn)讓事宜，參與設(shè)計(jì)單位選擇和工程監(jiān)理談判，監(jiān)督檢查項(xiàng)目監(jiān)理制度實(shí)施情況； 　　（五）督促借款人按規(guī)定及時(shí)提交有關(guān)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)報(bào)表、項(xiàng)目建設(shè)執(zhí)行情況報(bào)告； 　　（六）積極向分行報(bào)告項(xiàng)目實(shí)施過程中出現(xiàn)的困難、問題以及借款人反映的意見和建議，對(duì)借款人存在的問題及時(shí)提出意見，并要求其限期改正； 　　（七）參與建設(shè)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收工作，負(fù)責(zé)提交項(xiàng)目貸款執(zhí)行總結(jié)報(bào)告，并督促借款人辦理竣工手續(xù)，提交竣工決算報(bào)告。 　?第二十條　貸款本息回收。主要包括： 　　（一）按照分行下達(dá)的年度（季度）本息回收計(jì)劃，具體負(fù)責(zé)貸款本息回收工作； 　　（二）隨時(shí)掌握借款人資金運(yùn)作、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，運(yùn)用有效的財(cái)務(wù)分析手段，定期分析借款人財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量； 　　（三）在每季結(jié)息日前20天向借款人、擔(dān)保人、代理經(jīng)辦行發(fā)送“歸還利息通知書”，提醒企業(yè)做好付息準(zhǔn)備，保證我行利息按期回收； 　　（四）貸款本金到期前兩個(gè)月負(fù)責(zé)向借款人、擔(dān)保人、代理經(jīng)辦行發(fā)送“本金到期通知書”，通知企業(yè)做好還款準(zhǔn)備； 　　（五）當(dāng)貸款發(fā)生逾期時(shí)（包括每筆貸款逾期），在貸款逾期次日，按分行規(guī)定的方式分別向借款人、擔(dān)保人發(fā)送“逾期貸款通知書”和“擔(dān)保履約函”，以后每季發(fā)送一次，直至貸款本息及費(fèi)用全部回收為止，并確保通知的送達(dá)和訴訟時(shí)效； 　　（六）負(fù)責(zé)貸款本息回收日常工作，并協(xié)助總行、分行有關(guān)部門綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，保證貸款本息按期回收； 　　（七）負(fù)責(zé)保全借款合同項(xiàng)下設(shè)定抵押、質(zhì)押的土地、房屋、其他財(cái)產(chǎn)和權(quán)益，并協(xié)助借款人辦理登記、出證、轉(zhuǎn)讓、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，并注意抵押、質(zhì)押物價(jià)值的變化，防止抵押、質(zhì)押資產(chǎn)的流失； 　　（八）負(fù)責(zé)對(duì)借款人的展期申請(qǐng)?zhí)岢鰧彶橐庖姡⑥k理有關(guān)具體事宜； 　　（九）負(fù)責(zé)提出貸款呆壞賬核銷建議，準(zhǔn)備核銷材料； 　　（十）參與辦理以物抵債的有關(guān)手續(xù)，積極處理抵押物資； 　　（十一）參與訴訟前期準(zhǔn)備工作，落實(shí)判決執(zhí)行事宜； 　　（十二）參與資產(chǎn)重組保全工作。 　?第二十一條　資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。主要包括： 　　（一）負(fù)責(zé)了解掌握借款人、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況和償債能力，每半年提出信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報(bào)告，并對(duì)貸款擔(dān)保的有效性和充分性進(jìn)行分析。 　　（二）建立預(yù)警報(bào)告制度，對(duì)借款人和擔(dān)保人發(fā)生或可能發(fā)生的經(jīng)營(yíng)惡化、停工停產(chǎn)、破產(chǎn)、注銷、兼并、分立、出讓、租賃等損害或影響我行權(quán)益的重大問題或行為，應(yīng)及時(shí)逐級(jí)上報(bào)，并迅速采取有效措施，維護(hù)貸款安全。出現(xiàn)緊急情況時(shí)，可行使臨時(shí)處置權(quán)，并同時(shí)上報(bào)分行。 　　（三）借款人發(fā)生任何違約行為時(shí)，應(yīng)督促借款人限期改正，并及時(shí)報(bào)告，必要時(shí)可提請(qǐng)實(shí)施信貸制裁。 　　（四）研究、分析信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施、建議。 　?第二十二條　負(fù)責(zé)按照分行要求，完成貸款審查工作。 　?第二十三條　負(fù)責(zé)“柜臺(tái)前移”信息系統(tǒng)的推廣使用，及時(shí)反映“柜臺(tái)前移”工作中的問題和建議。 　?第二十四條　落實(shí)代理經(jīng)辦行工作。主要包括： 　　（一）依據(jù)總行統(tǒng)一文件規(guī)定，提出代理協(xié)議補(bǔ)充條款； 　　（二）負(fù)責(zé)辦理代理協(xié)議的有關(guān)事宜； 　　（三）負(fù)責(zé)對(duì)代理經(jīng)辦行的日常監(jiān)督； 　　（四）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決代理經(jīng)辦行結(jié)算支付等代理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題； 　　（五）負(fù)責(zé)提出對(duì)代理經(jīng)辦行的考核建議。 　?第二十五條　項(xiàng)目基礎(chǔ)管理工作。主要包括： 　　（一）建立《項(xiàng)目管理臺(tái)賬》和《信貸管理臺(tái)賬》，動(dòng)態(tài)跟蹤和記錄項(xiàng)目情況： 　　1.《項(xiàng)目管理臺(tái)賬》主要登記總投資完成情況、工程概預(yù)算調(diào)整變化情況、工程采購(gòu)與承包合同等有關(guān)數(shù)據(jù)資料； 　　2.《信貸管理臺(tái)賬》主要登記項(xiàng)目貸款發(fā)放、貸款支用、貸款余額、貸款本息回收、貸款展期等有關(guān)數(shù)據(jù)資料。 　　（二）按季提出貸款項(xiàng)目專戶報(bào)告。 　　（三）建立《貸款項(xiàng)目大事記》，隨時(shí)記載有關(guān)借款人、項(xiàng)目的重大事件、存在問題及解決措施。 　　（四）負(fù)責(zé)催報(bào)和審查借款企業(yè)和擔(dān)保單位有關(guān)報(bào)表和資料，向分行信貸處及時(shí)報(bào)送有關(guān)貸款項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表和報(bào)告。 　　（五）按照總分行項(xiàng)目檔案管理要求，負(fù)責(zé)收集整理貸款項(xiàng)目檔案資料，并負(fù)責(zé)歸檔、保存和移交等工作。 　　（六）貸款本息還清后．撰寫項(xiàng)目貸款執(zhí)行情況總結(jié)。 ?　　　　　　　　　　　第四章　監(jiān)督考核 　?第二十六條　貸款管理部必須嚴(yán)格遵守國(guó)家政策、法律、職業(yè)準(zhǔn)則和行為規(guī)范，按照監(jiān)管與服務(wù)相結(jié)合、盡職盡責(zé)、廉潔自律的原則開展工作。不得利用工作之便謀取個(gè)人私利。 　?第二十七條　分行必須切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款管理部的管理，強(qiáng)化崗位責(zé)任制，并建立逐級(jí)考核制度。分行負(fù)責(zé)對(duì)信貸處進(jìn)行考核，信貸處負(fù)責(zé)貸款管理部的具體監(jiān)督與考核，貸款管理部負(fù)責(zé)對(duì)信貸員的考核，考核的主要指標(biāo)是利息回收率、本金回收率、吸收存款完成率、項(xiàng)目檔案及貸款臺(tái)賬完整率等量化責(zé)任目標(biāo)。 ?　　　　　　　　　　　第五章　附則 　?第二十八條　各分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。 　?第二十九條　本規(guī)定由總行綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)解釋。 　?第三十條　本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。《國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目經(jīng)理制暫行辦法》（開行政法［1997］117號(hào)）同時(shí)廢止。