（2000年9月5日　農(nóng)銀發(fā)[2000]114號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行，各培訓(xùn)學(xué)院： 　　為規(guī)范單位存款業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)單位存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，總行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行人民幣單位存款管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（市場(chǎng)開發(fā)部）。 附：　　　　 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行人民幣單位存款管理辦法 ?　　　　　　　　 　　　第一章　總則 　?第一條　為加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）人民幣單位存款（以下簡(jiǎn)稱單位存款）管理，規(guī)范單位存款市場(chǎng)營(yíng)銷，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和中國(guó)人民銀行制定的《人民幣單位存款管理辦法》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體在農(nóng)業(yè)銀行辦理的定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款等存款。 　?第三條　開展單位存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則： 　　（一）依法經(jīng)營(yíng)：遵守國(guó)家有關(guān)法律和金融法規(guī)，執(zhí)行中國(guó)人民銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)章制度。 　　（二）合理競(jìng)爭(zhēng)：樹立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的觀念，通過合法手段，贏得客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。 　　（三）講求效益：對(duì)客戶和產(chǎn)品的開發(fā)實(shí)行效益論證，進(jìn)行投入與產(chǎn)出的分析，把短期收益和長(zhǎng)期收益、直接收益與間接收益統(tǒng)籌考慮，力求實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。 　　（四）優(yōu)質(zhì)服務(wù)：牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思想，為客戶提供方便、安全、高效的金融服務(wù)。 ?　　　　　　　 第二章　機(jī)構(gòu)、人員與工作職責(zé) 　?第四條　農(nóng)業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)由市場(chǎng)開發(fā)部門歸口管理，各級(jí)管理行配備專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作；經(jīng)營(yíng)行由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)單位存款的組織，相關(guān)部門配合。 　?第五條　各級(jí)行應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)部門在單位存款工作中的相應(yīng)職責(zé)，做好組織單位存款的后臺(tái)工作。要將存款監(jiān)測(cè)考評(píng)、利率管理、貨款歸行、賬戶管理及營(yíng)業(yè)服務(wù)、產(chǎn)品推廣等工作落實(shí)到部門，分解到崗位。 　?第六條　單位存款業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)是：協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)單位存款客戶經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)接力服務(wù)和行內(nèi)相關(guān)部門的業(yè)務(wù)配合等關(guān)系，綜合單位存款產(chǎn)品的需求并組織協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)，分析、預(yù)測(cè)單位存款環(huán)境和發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)布、接收和反饋市場(chǎng)信息和工作建議，單位存款業(yè)務(wù)的策劃和營(yíng)銷，單位存款業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)意的收集、整理、申請(qǐng)和參與開發(fā)，直接為客戶提供服務(wù)及客戶管理，建立單位存款客戶的檔案和臺(tái)賬。 ?　　　　　　　　　第三章　賬戶的開立與種類 　?第七條　農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》對(duì)單位存款實(shí)行賬戶管理。 　?第八條　單位存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。 　?第九條　存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本； 　　（二）中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文； 　　（三）軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明； 　　（四）單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明； 　　（五）駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文； 　　（六）承包雙方簽訂的承包協(xié)議。 　?第十條　存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人印章的印鑒卡片，印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財(cái)會(huì)人員章，經(jīng)開戶銀行審核同意，憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的“開戶許可證”開立賬戶。 　?第十一條　存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）借款合同或借款借據(jù)； 　　（二）基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。 　?第十二條　存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照； 　　（二）當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。 　?第十三條　存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件； 　　（二）國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。 　?第十四條　存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。 ?　第四章　單位定期存款和單位活期存款 　?第十五條　單位定期存款的期限分為３個(gè)月、半年、１年三個(gè)檔次。起存金額１萬元，多存不限。 　?第十六條　與保險(xiǎn)公司辦理協(xié)議存款應(yīng)按中國(guó)人民銀行“關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司試辦協(xié)議存款的通知”（銀發(fā)〔１９９９〕３５１號(hào)）執(zhí)行。協(xié)議存款期限為五年以上，最低起存金額為３０００萬元，利率水平，存款期限，結(jié)息和付息方式違反處罰標(biāo)準(zhǔn)等由總行和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。 　　五年期以下（含五年）的存款仍按同期同檔次利率執(zhí)行。 　?第十七條　單位定期存款的憑證為“單位定期存款開戶證實(shí)書”（以下簡(jiǎn)稱證實(shí)書），證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。如需質(zhì)押，應(yīng)由存款人委托貸款行向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單，作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 　?第十八條　存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書和提供預(yù)留印鑒，存款所在行審核無誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書。 　?第十九條　單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 　?第二十條　單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分如不低于起存金額按原存期開具新的證實(shí)書，按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息；不足起存金額則予以清戶。 　?第二十一條　同一存款人在同一柜臺(tái)辦理單位定期多筆存款，可以共用一套印鑒卡片，但銀行應(yīng)事先與存款人簽訂規(guī)范操作的協(xié)議；到期續(xù)存定期存款，可以簡(jiǎn)化開戶手續(xù)。 　?第二十二條　單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 　?第二十三條　農(nóng)業(yè)銀行對(duì)單位活期存款實(shí)行賬戶管理，開立賬戶必須遵守中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》。 　?第二十四條　單位活期存款按季結(jié)息，并按結(jié)息日掛牌公告的活期存款率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。 第五章　單位通知存款和單位協(xié)定存款 　?第二十五條　單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。 　?第二十六條　單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為１天通知存款和７天通知存款兩個(gè)品種。１天通知存款必須提前１天通知約定支取存款，７天通知存款必須提前７天通知約定支取存款。 　?第二十七條　單位通知存款為記名式存款，存款憑證為“單位定期存款開戶證實(shí)書”，并注明“通知存款”字樣。 　?第二十八條　單位通知存款的最低起存金額為５０萬元，最低支取金額為１０萬元，需一次存入，一次或分次支取。 　?第二十九條　單位通知存款的利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。存期不足７天的，按支取日掛牌日公布的活期存款利率計(jì)息。全部支取時(shí)，整個(gè)存期按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)息，利隨本清；部分支取的，支取部分按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)付利息，留存部分仍從開戶日計(jì)算存期。 　?第三十條　單位通知存款存入時(shí)，存款人自由選擇通知存款品種（１天通知存款或７天通知存款），但存單或存款憑證上不注明存期和利率，支取時(shí)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。 　?第三十一條　單位通知存款支取時(shí)提交《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行通知存款取款通知書》。存款單位支取存款時(shí)，須出示農(nóng)業(yè)銀行開具的通知存款憑證，單位通知存款支取時(shí)必須將本息轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶，不得支取現(xiàn)金。 　?第三十二條　單位通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息； 　　（一）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息； 　　（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息； 　　（三）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息； 　　（四）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息； 　　（五）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。 　?第三十三條　單位通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。 　?第三十四條　客戶一次全部支取單位通知存款時(shí)，由開戶銀行收回其存款憑證，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取單位通知存款時(shí)，留存部分高于最低起存金額的，需重新填寫通知存款單或憑證，從原開戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。 　?第三十五條　辦理單位協(xié)定存款須由開戶單位與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，最長(zhǎng)不超過１年（含１年，人民銀行另有規(guī)定的除外），到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。 　?第三十六條　開戶單位可在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上辦理協(xié)定存款賬戶。協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶（Ａ戶）和協(xié)定戶（Ｂ戶）兩部分。開戶單位與銀行共同商定Ａ戶需保留的基本存款額度，并在合同中明確。 　?第三十七條　開戶單位的存款資金全部通過Ａ戶往來，超過基本額度部分的資金，銀行將自動(dòng)轉(zhuǎn)入Ｂ戶；當(dāng)Ａ戶低于基本存款額度時(shí)，銀行將自動(dòng)用Ｂ戶資金補(bǔ)足Ａ戶基本存款額度；當(dāng)Ｂ戶資金不足以補(bǔ)足Ａ戶額度時(shí)，Ｂ戶余額直至為零，Ａ戶和Ｂ戶在合同期仍可繼續(xù)使用。 　?第三十八條　合同期滿，如不延期，開戶單位將協(xié)定存款賬戶存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，如結(jié)清Ａ戶，Ｂ戶也必須同時(shí)結(jié)清。 　?第三十九條　單位協(xié)定存款按季結(jié)息。Ａ戶存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息。Ｂ戶存款按結(jié)息日或支取日中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息，利率原則上高于活期存款利率，低于６個(gè)月定期存款利率。 ?第六章　內(nèi)部管理制度 　?第四十條　內(nèi)部檢查制度：各級(jí)行應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，定期或不定期對(duì)下級(jí)行單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)違反有關(guān)政策規(guī)定或內(nèi)部制度者，予以嚴(yán)肅處理。 　?第四十一條　分析報(bào)告制度：各級(jí)行市場(chǎng)開發(fā)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要，按上級(jí)行要求定期或不定期地報(bào)告單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，按旬上報(bào)有關(guān)數(shù)字。各級(jí)行應(yīng)根據(jù)單位存款業(yè)務(wù)的需要定期或不定期地召開由單位存款聯(lián)系行參加的分析會(huì)議，就單位存款的現(xiàn)狀、目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，商討問題的解決方案，溝通信息。 　?第四十二條　大客戶信息反饋制度：各級(jí)行應(yīng)當(dāng)按轄區(qū)內(nèi)存款客戶的存款規(guī)模劃分客戶檔次，對(duì)存款大客戶進(jìn)行信息跟蹤，做到信息及時(shí)溝通，服務(wù)隨時(shí)跟進(jìn)，以穩(wěn)定存款客源。 　?第四十三條　監(jiān)測(cè)考評(píng)制度：各級(jí)行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際制定相應(yīng)的單位存款監(jiān)測(cè)考評(píng)指標(biāo)。上報(bào)有關(guān)數(shù)字要真實(shí)反映單位存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，嚴(yán)禁弄虛作假，虛報(bào)或瞞報(bào)數(shù)字。主要監(jiān)測(cè)考評(píng)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括以下兩項(xiàng)： 　　（一）單位存款存量市場(chǎng)份額=農(nóng)業(yè)銀行單位存款旬均余額÷（四大國(guó)有商業(yè)銀行單位存款旬均余額＋其他金融機(jī)構(gòu)單位存款旬均余額）×１００％ 　　（二）單位存款增量市場(chǎng)份額=農(nóng)業(yè)銀行單位存款旬增加余額÷（四大國(guó)有商業(yè)銀行單位存款旬增加額＋其他金融機(jī)構(gòu)單位存款旬增加額）×１００％ 　　注：其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村行為農(nóng)村信用社，在城市行為其他商業(yè)銀行。 ?　　　　　　　　　　　第七章　附則 　?第四十四條　本辦法的解釋權(quán)和修改權(quán)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行。 　?第四十五條　各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。 　?第四十六條　本辦法自文到之日起實(shí)施。