（2001年8月20日　農銀發(fā)[2001]132號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　近年來，集團性、系統(tǒng)性客戶對我行系統(tǒng)性金融業(yè)務的需求日益增加，做好系統(tǒng)性金融業(yè)務是我行客戶營銷的一項重要工作內容。提供系統(tǒng)性金融服務需要管理行、主辦行和協(xié)辦行相互配合，協(xié)調運作。因此，明確三者的責權利，調整利益關系，調動各行的積極性尤為重要。為進一步做好此項工作，加大系統(tǒng)性金融業(yè)務的工作力度，規(guī)范業(yè)務運作，總行制訂了《中國農業(yè)銀行加強系統(tǒng)性金融業(yè)務管理辦法(試行)》，現(xiàn)下發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況及問題，及時上報總行(公司業(yè)務部)。 　　附： 中國農業(yè)銀行加強系統(tǒng)性金融業(yè)務管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為加強系統(tǒng)性金融業(yè)務的管理水平，充分發(fā)揮農業(yè)銀行一級法人的整體優(yōu)勢，積極拓展優(yōu)良客戶，優(yōu)化農業(yè)銀行的客戶結構，增加綜合收益，有效地防范金融風險，根據(jù)中國農業(yè)銀行的有關規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱系統(tǒng)性金融業(yè)務是指：利用農業(yè)銀行系統(tǒng)的分支機構，發(fā)揮農業(yè)銀行的整體功能，為客戶提供優(yōu)質金融服務的業(yè)務處理方式，包括：系統(tǒng)性融資業(yè)務、資金清算業(yè)務和資金匯劃業(yè)務等。 　　第三條　本辦法適用的主體是主辦行、協(xié)辦行和管理行。本辦法所稱的主辦行是指：在辦理系統(tǒng)性金融業(yè)務時起主導作用的行，通常指客戶總部的開戶行；本辦法所稱的協(xié)辦行是指：在辦理系統(tǒng)性金融業(yè)務時起協(xié)辦作用的行，通常指客戶的分支機構或關聯(lián)企業(yè)的開戶行；本辦法所稱的管理行是指：在辦理系統(tǒng)性金融業(yè)務時起組織牽頭作用的行，對于全國性的客戶，總行為管理行；對于省轄范圍內的客戶，一級分行為管理行。 　　第四條　集團性客戶、系統(tǒng)性客戶是系統(tǒng)性金融業(yè)務的主要適用對象。本辦法所稱的集團性客戶是指由若干跨地區(qū)或跨國的經濟體組成的集團，其組織形式主要有兩種類型：一是以單個法人為核心，由若干不具有獨立法人資格的分公司組成，財務實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算的企業(yè)集團；二是以產權聯(lián)結為紐帶，把多個企業(yè)聯(lián)結在一起，組成多級法人的經濟聯(lián)合體，包括實行企業(yè)化管理的各種集團型事業(yè)單位。以上兩種均包括中資、合資和外資等產權方式。本辦法所稱系統(tǒng)性客戶是指中央的部委(團體)和省級的廳(局)對所轄系統(tǒng)(行業(yè))實施財務收支兩條線管理和統(tǒng)一安排資金需求的大型客戶。 　　第五條　本辦法適用的金融服務品種包括：資金網絡化結算；信貸業(yè)務；理財業(yè)務以及為滿足客戶需求而提供的新的金融服務品種。 　　第六條　本辦法遵循的基本原則： 　　(一)一級法人的原則 　　中國農業(yè)銀行實行的是統(tǒng)一管理、分級經營的一級法人體制，這種體制要求各級行必須無條件地服從一級法人的意志。一旦管理行與客戶簽訂了銀企合作協(xié)議之后，各相關行必須嚴格執(zhí)行協(xié)議條款，認真履行自身的職責。各相關行不得以任何借口不執(zhí)行或敷衍推諉。 　　(二)兼顧不同利益主體的原則 　　管理行在確認銀企合作內容和營銷方案時，應充分考慮各相關行自身的利益，兼顧不同利益主體，對收益少、付出多的行給予一定量的利益補償。 　　(三)整體運作，系統(tǒng)聯(lián)動的原則 　　做好系統(tǒng)性金融業(yè)務需要農業(yè)銀行各級行系統(tǒng)聯(lián)動，整體運作。管理行、主辦行、協(xié)辦行要密切配合，協(xié)同作戰(zhàn)，開發(fā)優(yōu)良客戶，拓展優(yōu)質市場。 　　(四)協(xié)調開發(fā)的原則 　　做好系統(tǒng)性金融業(yè)務需要農業(yè)銀行各級行內部的相關部門密切配合，協(xié)調運作。前臺的客戶部門與后臺的業(yè)務支撐部門之間、產品制造部門與綜合管理部門之間要建立規(guī)范化的業(yè)務流程，以保證業(yè)務運作順暢進行。 第二章　主辦行的職責 　　第七條　主辦行的主要職責是： 　　(一)積極拓展客戶，為客戶提供資產、負債和中間業(yè)務等全方位的金融服務。 　　(二)起草銀企合作協(xié)議、客戶營銷方案以及協(xié)辦行名單，報管理行審批。 　　(三)落實銀企合作協(xié)議精神：對于資金匯劃方面的業(yè)務，要加強賬戶的管理，及時與協(xié)辦行溝通，牽頭解決服務方面的問題；對于信貸業(yè)務，要做好對客戶的統(tǒng)一授信工作，在授信額度內充分滿足客戶的各種融資需求。信貸業(yè)務發(fā)生后，若貸款發(fā)放到有關協(xié)辦行所在地區(qū)的，要及時向協(xié)辦行反饋信息，請求監(jiān)管。加強對集團性客戶整體經營狀況和資金運行情況的動態(tài)監(jiān)測，及時預警信貸風險；對于其他方面的需求，要量身定做金融產品，加大創(chuàng)新的力度，增強服務功能。 　　(四)建立工作報告制度，將維護客戶的情況和客戶的需求，定期或不定期向管理行反饋。 　　(五)經管理行同意，召開聯(lián)席會議，做好與管理行、協(xié)辦行、客戶之間的協(xié)調工作。 第三章　協(xié)辦行的職責 　　第八條　協(xié)辦行的主要職責是： 　　(一)嚴格執(zhí)行管理行與客戶簽訂的銀企合作協(xié)議，做好開戶和加強賬戶管理工作，按照規(guī)定的期限及時、準確地上劃資金； 　　(二)協(xié)助主辦行加強對貸款的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時與主辦行溝通。確需自身發(fā)生信貸業(yè)務的，在征得管理行同意后，在授信額度內滿足客戶的融資需求，并將信息反饋給主辦行； 　　(三)了解開戶企業(yè)的需求，維護客戶； 　　(四)協(xié)調與主辦行之間的業(yè)務關系，參加管理行或主辦行召開的聯(lián)席會議； 　　(五)收集、傳遞信息。 第四章　管理行的職責 　　第九條　管理行的主要職責是： 　　(一)制定為集團性客戶提供系統(tǒng)性金融服務的相關管理辦法； 　　(二)負責與客戶總部的系統(tǒng)性公關，簽訂銀企合作協(xié)議； 　　(三)受理并審批為全國性或省轄范圍內集團性客戶提供系統(tǒng)性金融服務的銀企合作協(xié)議和客戶營銷方案； 　　(四)確定主辦行、協(xié)辦行； 　　(五)組織項目實施，檢查督促銀企合作協(xié)議的執(zhí)行情況； 　　(六)召開聯(lián)席會議，協(xié)調主辦行、協(xié)辦行、客戶之間的業(yè)務關系，受理客戶投訴； 　　(七)負責主辦行與協(xié)辦行之間的利益調整，包括：資金、規(guī)模的調劑；資金匯劃存款業(yè)績和收益的確認；年終存款指標、利潤指標的調整。 　　(八)負責對主辦行、協(xié)辦行的工作情況進行考核。 第五章　審批程序 　　第十條　為進一步控制風險，對擬實施的項目(包括銀企合作協(xié)議、客戶營銷方案)實行審批制度。審批程序如下： 　　(一)主辦行確定了擬實施的項目后，填列《系統(tǒng)性金融業(yè)務審批表》(格式附后)，正式行文并附《審批表》及相關材料(銀企合作協(xié)議草本、營銷方案)報管理行審批。屬于全國性項目，由總行受理；屬于省轄內項目，由一級分行受理； 　　(二)管理行收到上報的材料后，對項目的必要性、可行性進行認真評價，著重評價項目的綜合收益和風險程度，并在一定期限內給予書面答復。總行答復的時間不超過十個工作日；一級分行答復的時間不超過七個工作日； 　　(三)管理行確認項目可以實施，并以書面形式正式答復后，要指定主辦行、協(xié)辦行。為便于協(xié)辦行配合，管理行應將銀企合作協(xié)議、營銷方案轉發(fā)協(xié)辦行。必要時，管理行召開聯(lián)席會議或授權主辦行召開聯(lián)席會議進行具體部署。 　　第十一條　涉及到的信貸業(yè)務按現(xiàn)有的審批程序報批，執(zhí)行相關的信貸管理辦法。 第六章　主辦行、協(xié)辦行的利益調整 　　第十二條　資金匯劃業(yè)務的利益調整 　　資金匯劃業(yè)務的利益從存款業(yè)績和收益兩方面進行調整。 　　(一)存款份額的調整，以匯集到主辦行存款賬戶上的日平均存款余額的增加數(shù)為基數(shù)，按照主辦行與每一個協(xié)辦網點4：1的比例計算。具體計算方法為； 　　協(xié)辦網點存款份額=資金匯劃總量／(4＋協(xié)辦網點的個數(shù)) 　　主辦行存款份額=4×協(xié)辦網點的存款份額 　　(二)收益的調整，以匯集到主辦行存款賬戶上的日平均存款余額的增加數(shù)為基數(shù)，按照主辦行與每一個協(xié)辦網點4：1的比例計算，用系統(tǒng)內一年期存款利率與活期存款利率之差作為計價標準。具體計算方法為： 　　主辦行應得收益=主辦行存款份額×(系統(tǒng)內一年期存款利率－活期存款利率) 　　協(xié)辦網點應得收益=協(xié)辦網點存款份額×(系統(tǒng)內一年期存款利率－活期存款利率) 　　(三)主辦行負責各協(xié)辦行存款業(yè)績和應得收益數(shù)據(jù)的采集與計算，編制《協(xié)辦行辦理×××集團性(系統(tǒng)性)客戶資金匯劃業(yè)務存款份額匯總表》、《協(xié)辦行辦理×××集團性(系統(tǒng)性)客戶資金匯劃業(yè)務應得收益匯總表》，按季上報管理行。有關數(shù)據(jù)必須準確無誤，凡弄虛作假的，一經查實將嚴肅處理。 　　(四)管理行的公司業(yè)務部門負責對主辦行、各協(xié)辦行的存款份額進行確認，會計部門負責對主辦行、各協(xié)辦行的應得收益進行確認，資產負債管理部門在年末考核主辦行、各協(xié)辦行的存款指標和利潤指標時進行相應調整。 　　第十三條　信貸業(yè)務的利益調整 　　集團性客戶的統(tǒng)一授信由主辦行負責，融資申請由集團性客戶的總部提出，主辦行按照統(tǒng)貸統(tǒng)還的方式操作，由相關協(xié)辦行負責監(jiān)督管理。對重點企業(yè)集團的統(tǒng)一授信管理按總行有關規(guī)定執(zhí)行。確需由相關協(xié)辦行辦理信貸業(yè)務的(包括項目貸款、流動資金貸款、各種保函、信貸證明、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)和信用證等)，由相關協(xié)辦行在授信額度內按照《中國農業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》審核辦理，在上級行下達的貸款規(guī)模內優(yōu)先解決集團性客戶的資金和規(guī)模。若出現(xiàn)不足的，由管理行負責解決。 第七章　協(xié)調與管理 　　第十四條　管理行作為協(xié)調主體，負責主辦行、協(xié)辦行之間的業(yè)務協(xié)調，根據(jù)客戶分支機構覆蓋面的大小，采取分層次協(xié)調的原則：省轄內由一級分行協(xié)調；全國范圍內由總行協(xié)調。 　　第十五條　管理行通過發(fā)文或召開聯(lián)席會議的方式進行具體協(xié)調。聯(lián)席會議定期或不定期召開。主辦行經管理行同意，可以發(fā)文或召開聯(lián)席會議。業(yè)務需要時，主辦行可以與協(xié)辦行達成合作意向，并形成書面文件，書面文件需報管理行備案。 　　第十六條　為保證系統(tǒng)性金融業(yè)務順利開展，管理行、主辦行和各協(xié)辦行均要成立客戶服務小組，具體負責客戶營銷、產品跟進和技術支持等工作。管理行的客戶服務小組由客戶部門的分管領導任組長，涉及到的有關部門派人參加；主辦行、協(xié)辦行的客戶服務小組由主管行長任組長，涉及到的有關部門派人參加。對全國性的集團性、系統(tǒng)性客戶，若有必要，總行、一級分行、經辦行可聯(lián)合成立客戶服務小組，上下聯(lián)動，整體運作。 第八章　考核 　　第十七條　管理行負責對主辦行、協(xié)辦行進行考核。總行將制定具體考核辦法另行下達。 第九章　附則 　　第十八條　各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)本辦法可制定具體實施細則，報總行(公司業(yè)務部)備案。 　　第十九條　本辦法由總行制訂，解釋、修改亦同。 　　第二十條　本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。 　　附件：提供系統(tǒng)性金融服務審批表(略)