第一章　總則

　第一條　為了加強(qiáng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)行）貸款回收管理，提高資金使用效益，保證重點(diǎn)建設(shè)，建立投資有償使用約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)和開(kāi)行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　第二條　本辦法適用于開(kāi)行發(fā)放的國(guó)內(nèi)各類人民幣貸款。已劃入開(kāi)行的以前年度發(fā)放的“撥改貸”、經(jīng)營(yíng)基金委托貸款、各類債券委托貸款等，原則上適用本辦法。

　第三條　開(kāi)行貸款回收工作以合同管理為基礎(chǔ)，用經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段等多種形式，加強(qiáng)貸款回收工作。

　　　　　　　　　　　第二章　貸款回收工作職責(zé)

　第四條　資金局統(tǒng)一歸口管理全行貸款回收工作，負(fù)責(zé)全行貸款回收工作的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核，協(xié)助信貸局監(jiān)督代理行做好貸款回收工作。

　第五條　綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)下達(dá)貸款回收計(jì)劃。

　第六條　信貸局負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款回收的具體工作，對(duì)貸款回收負(fù)有直接責(zé)任，在立項(xiàng)、評(píng)估、合同簽定、資金撥付等環(huán)節(jié)把好貸款回收關(guān)，加強(qiáng)與代理總行及經(jīng)辦行的聯(lián)系，督促借款單位按合同償還債務(wù)。

　第七條　財(cái)會(huì)局負(fù)責(zé)回收貸款的帳務(wù)處理工作，協(xié)助信貸局、資金局做好貸款回收工作。

　　　　　　　　　　　　第三章　貸款回收計(jì)劃

　第八條　開(kāi)行年度貸款回收計(jì)劃是開(kāi)展貸款回收工作、考核貸款回收情況的依據(jù)，借款單位的還款主要依據(jù)借款合同執(zhí)行。

　第九條　計(jì)劃編制的依據(jù)。各信貸局要根據(jù)開(kāi)行項(xiàng)目借款合同的分年還款計(jì)劃和借款單位的還款能力提出年度貸款回收建議計(jì)劃。對(duì)已劃歸開(kāi)行以前年度安排的“撥改貸”、經(jīng)營(yíng)基金委托貸款、債券委托貸款等，依據(jù)有關(guān)借款合同或借款協(xié)議編制年度貸款回收建議計(jì)劃。

　第十條　計(jì)劃的編制。每年一月末，信貸局向資金局提供行業(yè)年度貸款回收建議計(jì)劃。資金局匯總平衡后編制當(dāng)年分行業(yè)、分地區(qū)貸款回收計(jì)劃。

　第十一條　計(jì)劃的下達(dá)。資金局商綜合計(jì)劃局于每年一季度末下達(dá)開(kāi)行年度貸款回收計(jì)劃，計(jì)劃同時(shí)下達(dá)至代理行總行和各信貸局，各信貸局轉(zhuǎn)發(fā)至借款單位，代理行總行轉(zhuǎn)發(fā)至經(jīng)辦行。

　第十二條　計(jì)劃的調(diào)整。在回收計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，由于合同修改及其他原因而引起回收計(jì)劃的變更，各信貸局要及時(shí)向資金局通報(bào)動(dòng)態(tài)變化情況，每年于三季度末資金局據(jù)此商綜合計(jì)劃局調(diào)整開(kāi)行年度回收計(jì)劃。

　　　　　　　　　　　　第四章　貸款回收程序

　第十三條　根據(jù)開(kāi)行年度貸款回收計(jì)劃及項(xiàng)目借款合同，要求借款單位按時(shí)還款。各信貸局要及時(shí)向借款單位發(fā)送“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行催收貸款本息通知單”（見(jiàn)附件一）。

　第十四條　委托代理貸款的回收。借款單位通過(guò)代理行還款的同時(shí)要向開(kāi)行信貸局報(bào)送“貸款資金還款通知單”（見(jiàn)附件二）和“還款憑證”復(fù)印件，信貸局據(jù)此通知資金局。

　第十五條　回收資金在當(dāng)日或次日由代理行上劃，代理行總行隨時(shí)將貸款回收數(shù)逐筆劃轉(zhuǎn)開(kāi)行，并于每月終了十日內(nèi)向開(kāi)行資金局報(bào)送“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款回收情況表”。

　第十六條　財(cái)會(huì)局在接到代理行總行的收帳通知后，定期分別通知信貸局、資金局。

　第十七條　直接貸款的回收。借款單位將本息直接匯入開(kāi)行帳戶，財(cái)會(huì)局收到款項(xiàng)后，定期分別通知信貸局、資金局。

　第十八條　利息的回收。各借款單位要按規(guī)定的結(jié)息日計(jì)付利息，建設(shè)期不得欠息。

　第十九條　資金局根據(jù)各信貸局、財(cái)會(huì)局提供的貸款回收情況，定期編制各信貸局貸款回收完成情況報(bào)表。

　　　　　　　　　　　　第五章　貸款回收措施

　第二十條　收貸掛鉤。為確保開(kāi)行貸款回收計(jì)劃的實(shí)施，開(kāi)行將采取三種“收貸掛鉤”方式：一是以行業(yè)部門(mén)或集團(tuán)性企業(yè)為單位；二是以地區(qū)為單位；三是對(duì)既有老債務(wù)又有在建項(xiàng)目的單位實(shí)行“收貸掛鉤”。對(duì)還款較好的行業(yè)、地區(qū)、項(xiàng)目單位、積極予以進(jìn)一步的支持；對(duì)貸款不能按時(shí)回收的，根據(jù)情況從其當(dāng)年貸款金額中扣收。

　第二十一條　依法收貸。對(duì)不按借款合同期限還款的借款單位，可運(yùn)用法律手段清收貸款。在實(shí)施前要精心組織，加強(qiáng)法律咨詢，并在適當(dāng)情況下考慮使用執(zhí)法部門(mén)的代委專業(yè)服務(wù)。

　第二十二條　協(xié)調(diào)收貸。一是政策協(xié)調(diào)，對(duì)由于稅收、價(jià)格等政策性因素影響某些基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)還款能力的情況，積極向有關(guān)部門(mén)反映，提出要求和建議，幫助創(chuàng)造還貸條件。二是部門(mén)協(xié)調(diào)，通過(guò)主管部門(mén)、地方政府、財(cái)稅部門(mén)、其他銀行協(xié)調(diào)，收回貸款。

　第二十三條　實(shí)行擔(dān)保（含抵押、第三方保證等）制度。擔(dān)保單位必須具有連帶責(zé)任下獨(dú)立對(duì)我行償還全部本息的能力，在擔(dān)保單位無(wú)力償還債務(wù)時(shí)，開(kāi)行有權(quán)依法向擔(dān)保單位追索、扣款或拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓抵押品。

　第二十四條　利用企業(yè)轉(zhuǎn)制和兼并收購(gòu)時(shí)機(jī)及時(shí)收貸。對(duì)一些長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)不善，發(fā)生虧損，面臨關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)，與有關(guān)部門(mén)協(xié)商，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益好的投資者參股收購(gòu)或兼并，實(shí)現(xiàn)債務(wù)重組和轉(zhuǎn)移。

　第二十五條　以貸促收。對(duì)一時(shí)難以還款但有還款潛力的企業(yè)，積極創(chuàng)造條件，以貸促收，幫助企業(yè)走出困境。

　第二十六條　貸改股。配合現(xiàn)代企業(yè)制度改革，對(duì)部分行業(yè)的個(gè)別項(xiàng)目，可以采取“貸改股”方式，轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞?。（股?quán)者另議）。

　第二十七條　為督促各級(jí)代理行及項(xiàng)目單位做好開(kāi)行貸款的回收工作，除各信貸局積極催收外，資金局每年定期組織分地區(qū)的貸款回收工作小組，到還款任務(wù)較重和還款難度較大的地區(qū)，檢查、督促各級(jí)代理行的代理回收情況及借款單位的還貸情況。

　　　　　　　　　　　　 第六章　檢查與考核

　第二十八條　開(kāi)行的貸款回收考核通過(guò)報(bào)告制度來(lái)實(shí)現(xiàn)。一是隨時(shí)報(bào)告制度，回收資金逐筆及時(shí)通知；二是定期報(bào)告制度，各信貸局應(yīng)按時(shí)向資金局報(bào)送“貸款回收情況統(tǒng)計(jì)表”、“貸款逾期情況統(tǒng)計(jì)表”（見(jiàn)附件三、四），對(duì)不能完成貸款回收計(jì)劃的項(xiàng)目要寫(xiě)明原因，對(duì)重點(diǎn)大中型項(xiàng)目要寫(xiě)出專題報(bào)告。

　第二十九條　指標(biāo)考核。
　　１．貸款回收計(jì)劃完成率：
　　　　　　　　　　　　報(bào)告期實(shí)際收回貸款
　　貸款回收計(jì)劃完成率＝─────────×１００％
　　　　　　　　　　　　報(bào)告期計(jì)劃收回貸款
　?。玻贤J款回收率：
　　　　　　　　　　報(bào)告期實(shí)際收回貸款
　　合同貸款回收率＝──────────×１００％
　　　　　　　　　　報(bào)告期合同應(yīng)收回貸款

　第三十條　定期公布制度。資金局應(yīng)定期將各信貸局的回收情況匯總、整理，寫(xiě)出分析報(bào)告，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，通報(bào)行內(nèi)各有關(guān)部門(mén)，作為行內(nèi)考核各有關(guān)局工作業(yè)績(jī)的一項(xiàng)重要依據(jù)。

　第三十一條　建立必要和科學(xué)的貸款回收獎(jiǎng)懲制度（具體辦法另行制定）。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　附則

　第三十二條　國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司應(yīng)在本辦法的原則下制定資金回收辦法。

　第三十三條　本辦法由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資金局負(fù)責(zé)修改和解釋。

　第三十四條　本辦法自１９９５年３月１日起執(zhí)行。

注：附件略