一、從９月１日起，總行將按本辦法的規(guī)定，對分行占用總行資金超過規(guī)定額度的轉(zhuǎn)為臨時借款，總行占用分行資金超過規(guī)定額度的，轉(zhuǎn)為分行上存總行資金。

　二、各行應(yīng)加強資金分析和預(yù)測，認(rèn)真做好聯(lián)行匯差資金清算工作，把握頭寸變化的動態(tài)和規(guī)律，在確保轄內(nèi)正常支付的前提下，將超占匯差或超額備付資金及時返退或上存總行。

　三、存借差資金、分行上存資金和總行臨時借款等的利率，按建總函字〔９４〕２８８號文的規(guī)定執(zhí)行。
　　各行在執(zhí)行中遇到的問題及建議，請及時向總行報告。

附件：

　　　　　　　　　中國人民建設(shè)銀行資金統(tǒng)一調(diào)度暫行辦法

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為了適應(yīng)建設(shè)銀行向以從事中長期信貸業(yè)務(wù)為主的國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要，加強對全行資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，正確引導(dǎo)和合理調(diào)節(jié)資金流向，保證全行資金的流動性和正常支付，支持國家重點建設(shè)，促進提高資金使用效益，根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行信貸資金管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定和全行資金調(diào)度的實際需要，特制定本辦法。

　第二條　建設(shè)銀行實行一級法人制度，總行是全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營管理的中心。總行資金計劃部是具體實施全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營管理的職能部門，負(fù)責(zé)全行各類資金的計劃、調(diào)度、經(jīng)營、考核等管理工作。各分行都要服從總行的統(tǒng)一調(diào)度，并負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金的有效調(diào)度，保證轄內(nèi)正常支付和計劃內(nèi)貸款項目的資金供應(yīng)。

　第三條　總行對全行資金實行集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、有償使用的原則。資金統(tǒng)一調(diào)度主要通過調(diào)撥資金、調(diào)劑資金和融通資金三個渠道進行。

　　　　　　　　　　　 第二章　調(diào)撥資金的管理

　第四條　建設(shè)銀行調(diào)撥資金的范圍主要包括存差資金、借差資金和匯差資金等。存差資金指總行核定分行上交總行資金計劃大于總行供應(yīng)分行資金計劃的差額；借差資金指總行供應(yīng)分行資金計劃大于分行上交總行資金計劃的差額；匯差資金指聯(lián)行匯差和匯出匯款資金。

　第五條　存差資金、借差資金計劃由總行按年核定和適時調(diào)整。各分行要按照總行核定或調(diào)整的存差計劃和規(guī)定的上交期限，積極組織籌措存款和回收到逾期貸款，及時足額上交存差資金；總行按照核定或調(diào)整的借差計劃及時足額地向分行調(diào)撥借差資金。

　第六條　人民銀行借款資金由總行向人民銀行總行統(tǒng)一借入和歸還，作為總行供應(yīng)分行的資金來源，參與全行信貸資金平衡。總行對供應(yīng)分行的資金實行期限管理，每年根據(jù)資金平衡情況和歸還人民銀行再貸款情況，核定或調(diào)整各分行歸還總行供應(yīng)資金任務(wù)。

　第七條　匯差資金實行分級管理，逐級清算的原則。即全國匯差資金由總行管理與清算；省轄匯差資金由各省、自治區(qū)、直轄市分行管理與清算。為確保全國匯路暢通，匯出行劃出的聯(lián)行及額度內(nèi)的匯票資金，務(wù)必及時足額逐級上劃總行或分行；匯入行收到聯(lián)行匯入款或匯票后，按規(guī)定及時解付，不得無故壓票、退票。

　第八條　總、分行都應(yīng)按核定的存、借差計劃及時足額繳撥資金并及時清算匯差資金，凡相互占用資金余額超過５０００萬元或１億元（根據(jù)各行的業(yè)務(wù)量分別核定）的，必須在旬后５日內(nèi)清算，逾期不清算或清算不了時，分行占用總行資金轉(zhuǎn)為臨時借款，總行占用分行資金轉(zhuǎn)為上存資金。

　　　　　　　　　　　 第三章　調(diào)劑資金的管理

　第九條　調(diào)劑資金是指在計劃內(nèi)調(diào)撥資金之外，上、下級行之間、行際之間用于調(diào)劑使用的資金。總行與分行之間的調(diào)劑資金包括分行上存總行的超額備付資金，總行對分行的臨時借款，各行購買的國庫券、政策性金融債券資金等。行際之間的調(diào)劑資金主要包括系統(tǒng)內(nèi)行際之間的短期借款。

　第十條　超額備付資金是指各分行超過總行規(guī)定的正常備付率比例的備付資金。各行用于保證正常支付的資金備付率（含庫存現(xiàn)金，下同）由總行根據(jù)一定時期的宏觀經(jīng)濟金融形勢和資金狀況核定。各行超額備付資金應(yīng)上存總行，由總行統(tǒng)一調(diào)劑運用。
　　分行上存總行的超額備付資金由總行根據(jù)各行頭寸情況，提出上存額度和期限，或由分行主動與總行聯(lián)系，經(jīng)協(xié)商后，辦理上存手續(xù)。上存總行資金按實際存期和規(guī)定檔次的利率計息。在特殊情況下，總行可根據(jù)全行統(tǒng)一調(diào)度資金的需要和各分行的實際情況，向分行下達上存資金任務(wù)，分行要及時足額地完成。
　　當(dāng)分行資金備付率下降影響正常支付時，要及時向總行報告，由總行在分行上存資金額度內(nèi)給予全部或部分退還資金。

　第十一條　分行出現(xiàn)臨時資金困難，經(jīng)自身努力仍無法解決時，可向總行申請臨時借款，由總行審定后辦理臨時借款協(xié)議。臨時借款期限一般不超過三個月，原則上不予展期。特殊情況需要展期的，可予展期一次，并將原借款期限和展期期限合并計算，按相應(yīng)檔次的臨時借款利率計息。

　第十二條　分行資金發(fā)生困難時，可以以轉(zhuǎn)讓、抵押借款等方式在系統(tǒng)內(nèi)或公開市場調(diào)劑購買的國庫券、金融債券。

　第十三條　系統(tǒng)內(nèi)行際之間跨地區(qū)的短期借款，經(jīng)雙方協(xié)商，本著遵章守紀(jì)，恪守信用，互惠互利的原則進行。為了保證系統(tǒng)內(nèi)資金的統(tǒng)一調(diào)控，縣級以下（含縣級）分支機構(gòu)不得辦理系統(tǒng)內(nèi)短期借款，地市級行不得辦理跨省的短期借款，省級分行可以辦理跨省的短期借款，但短期借款余額超過５０００萬元時，借出行必須向總行資金計劃部報告，經(jīng)核準(zhǔn)后方可辦理。短期借款期限為三個月以內(nèi)，不得延期續(xù)轉(zhuǎn)。短期借款只能用于彌補支付過程中出現(xiàn)的臨時頭寸不足及先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)需要。

　　　　　　　　　　　 第四章　融通資金的管理

　第十四條　融通資金是指各級建設(shè)銀行與系統(tǒng)內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和系統(tǒng)外金融機構(gòu)之間的短期資金融通。融通資金主要通過以下方式進行：同業(yè)拆借，商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，證券買賣（回購）和抵押借款等。

　第十五條　同業(yè)拆借主要用于彌補資金支付過程中出現(xiàn)的臨時頭寸不足及先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)需要，分為七天（含七天）以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借和七天以上至四個月（含四個月）以內(nèi)的同業(yè)短期拆借。同業(yè)頭寸拆借由參加同城票據(jù)交換的各級行在當(dāng)?shù)剡M行；同業(yè)短期拆借由地市級（含地市級）以上行辦理，并且必須通過經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的融資中心辦理。

　第十六條　各行辦理同業(yè)拆借的范圍、期限、利率、用途等，必須嚴(yán)格按照人民銀行和總行規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁違章拆借資金。

　第十七條　同業(yè)拆借實行比例管理。全行同業(yè)拆借比例由總行確定。各分行拆入資金余額不得超過同期存款余額的４％；拆出資金余額不得超過同期存款（扣除上繳準(zhǔn)備金、備付金、聯(lián)行占款）余額的８％。拆借資金比例未經(jīng)總行批準(zhǔn)，一律不得突破。

　第十八條　建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)各融資中心，主要辦理系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)短期拆借業(yè)務(wù)和對系統(tǒng)外銀行、資金市場的融資業(yè)務(wù)。其融資活動原則上按先系統(tǒng)內(nèi)，后系統(tǒng)外；先國有商業(yè)銀行，后其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的順序掌握。各融資中心的業(yè)務(wù)活動必須依法經(jīng)營并接受人民銀行和總行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策監(jiān)管，按照總行的規(guī)定，及時報送有關(guān)報表。

　第十九條　商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、證券買賣（回購）、抵押借款等由各行視本行資金、貸款規(guī)模和市場情況，按照人民銀行和總行的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　　　　　　　　　　 第五章　其他資金的管理

　第二十條　建設(shè)銀行的資本金由總行統(tǒng)一調(diào)度、配置和管理。各分行和總行全資附屬金融機構(gòu)的營運資本金均由總行核定、分配和調(diào)整，并按總行制定的資本金管理辦法（另行下達）加強經(jīng)營管理，實現(xiàn)保全增值。

　第二十一條　各行辦理外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需的人民幣周轉(zhuǎn)金，其額度由各行資金計劃部門根據(jù)本行具體情況確定。人民幣周轉(zhuǎn)金臨時不足時，可向資金計劃部門申請調(diào)劑。

　第二十二條　建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)全資附屬金融機構(gòu)和單獨核算、自負(fù)盈虧的部門，除按國家批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍自主經(jīng)營、自求資金平衡外，其往來資金必須存入同級建設(shè)銀行，并在往來戶保持正常的備付金存款，不得透支。

　第二十三條　各行代理開發(fā)銀行等的委托貸款，應(yīng)在委托方匯撥的委托貸款資金額度內(nèi)，及時為委托貸款項目供應(yīng)資金，不得擠占、挪用委托貸款資金，原則上不得用本行的資金為委托貸款項目墊支。

　第二十四條　各行應(yīng)積極清收貸款利息，減少利息虛收和財務(wù)虧損占用信貸資金。新增固定資產(chǎn)和在建工程應(yīng)嚴(yán)格按照總行核定的計劃執(zhí)行，其中基本建設(shè)應(yīng)嚴(yán)格按照國家批準(zhǔn)的計劃進行，不得超計劃占用信貸資金。

　　　　　　　　　　　　　第六章　利率管理

　第二十五條　總行對分行的調(diào)撥資金、調(diào)劑資金利率由總行依據(jù)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和全行資金供求情況統(tǒng)一確定或調(diào)整。分行對轄內(nèi)的調(diào)撥資金、調(diào)劑資金利率由分行確定或調(diào)整。

　第二十六條　由總行核定的計劃內(nèi)存差資金、借差資金和規(guī)定額度內(nèi)相互占用資金，實行計劃內(nèi)調(diào)撥資金利率，存差資金利率以人民銀行規(guī)定的再貸款利率為基準(zhǔn)利率，結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)調(diào)控資金的需要確定；借差資金利率原則上不低于存差資金利率；規(guī)定額度內(nèi)的相互占用資金利率比照存、借差利率執(zhí)行。具體標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)各個不同時期的資金狀況確定并公布。

　第二十七條　分行上存資金利率和總行臨時借款利率按期限設(shè)置不同檔次。上存資金利率原則上不低于同期限的流動資金貸款基準(zhǔn)利率；臨時借款利率原則上高于同期限上存資金利率。對占用總行臨時借款數(shù)額大、期限長的，其利率可在上存資金利率的基礎(chǔ)上最高上浮１００％。具體標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)各個不同時期的資金狀況確定并公布。

　第二十八條　系統(tǒng)內(nèi)行際之間跨地區(qū)的短期借款利率，由融資雙方自行商定。

　第二十九條　融通資金的利率必須嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

　　　　　　　　　　　　　 第七章　獎罰則

　第三十條　對遵守本辦法規(guī)定，及時足額上交存差資金，服從總行統(tǒng)一調(diào)度向總行上存資金的分析，總行除在確定調(diào)撥資金利率和調(diào)劑資金利率時充分照顧這些行的利益外，還將在核定貸款限額、存貸比等指標(biāo)上采取適當(dāng)?shù)莫剟钫摺?br/>

　第三十一條　對不按本辦法規(guī)定及時足額上交存差資金或長期超占全國聯(lián)行匯差資金不按規(guī)定清退的分行；有超額備付資金不服從總行統(tǒng)一調(diào)度，臨時借款期限長、數(shù)額大和不按期歸還的分行；進行違章拆借活動的分行和融資中心，等等，總行將視情節(jié)給予通報批評、罰息、調(diào)增存差額度或調(diào)減借差額度、調(diào)減貸款限額或調(diào)整存貸比、調(diào)減拆出資金比例、沒收違章拆借資金所得收入直至停止拆出資金、限制全國聯(lián)行匯款業(yè)務(wù)、追究有關(guān)分行行長和當(dāng)事人的行政責(zé)任等經(jīng)濟、行政處罰。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十二條　本辦法自下發(fā)之日起實施。各分行可依據(jù)本辦法和轄內(nèi)實際情況制定實施細(xì)則，并報總行備案。

　第三十三條　本辦法與《中國人民建設(shè)銀行信貸資金管理暫行辦法》配套實施，其解釋、修改權(quán)均屬中國人民建設(shè)銀行總行。建設(shè)銀行原有規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。