金穗卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第二章　風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理的原則

　　第三章　風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分

　　第四章　風(fēng)險(xiǎn)處理獎(jiǎng)罰規(guī)定

　　第五章　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)損制度

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各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行：

　　為加強(qiáng)金穗卡風(fēng)險(xiǎn)防范工作，減少業(yè)務(wù)糾紛，督促各行嚴(yán)格執(zhí)行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程，特制定中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行《金穗卡風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》，請(qǐng)各行遵照?qǐng)?zhí)行。

金穗卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)金穗卡風(fēng)險(xiǎn)防范，劃清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，處理和解決好各種業(yè)務(wù)糾紛，最大限度地減少資金損失，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的精神及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，特制定本辦法。

　　第二條　各級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范工作，本著“尊重事實(shí)，相互合作，顧全大局”的原則，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任引發(fā)的業(yè)務(wù)糾紛。各行要加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理和監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程，防患于未然。

　　第三條　各級(jí)行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行本規(guī)定，并根據(jù)本規(guī)定的有關(guān)條款明確特約商戶與持卡人的責(zé)任。

　　第二章　風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理的原則

　　第四條　凡涉及到異地詐騙行為或在本地造成經(jīng)濟(jì)損失在10000元以上的案件，必須及時(shí)報(bào)總行備案。凡案件涉及其他行的，必須無(wú)條件向?qū)Ψ教峁┰敿?xì)情況及復(fù)印有關(guān)票據(jù)、憑證和資料，并積極配合對(duì)方行追回贓款，不得故意隱瞞事實(shí)。

　　第五條　各級(jí)行應(yīng)遵循本規(guī)定，妥善處理好風(fēng)險(xiǎn)損失。凡涉及兩個(gè)發(fā)卡行的資金糾紛，應(yīng)本著實(shí)事求是的原則，分清雙方責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。如雙方對(duì)案情有爭(zhēng)議而無(wú)法協(xié)商解決的，省轄內(nèi)的糾紛由省分行裁決，跨省的糾紛要報(bào)總行裁決。

　　第六條　信用卡止付名單的傳遞，是劃分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的重要依據(jù)。止付名單發(fā)送應(yīng)在各發(fā)卡中心收到后5日內(nèi)送達(dá)各銀行受理網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶；凡已使用POS和TBS的網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)卡中心必須于收到止付名單當(dāng)日裝入業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。對(duì)于緊急止付各行要嚴(yán)加管理。鑒于目前的通訊手段和其他條件的限制，緊急止付只作為信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)急措施，暫不作為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分的依據(jù)。

　　第七條　為確保資金交易安全，在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，只能是受理行主動(dòng)索權(quán)。各信用卡部不得向受理行主動(dòng)授權(quán)，對(duì)于發(fā)卡行主動(dòng)授權(quán)的，受理行有權(quán)拒絕。

　　第八條　發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛時(shí)，發(fā)卡行不得隨意退單，如確屬收單行的責(zé)任，應(yīng)待省行或總行仲裁后，方可追究收單行的責(zé)任。對(duì)于隨意退單的行，總行將通報(bào)批評(píng)。

　　第三章　風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分

　　第九條　發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，是降低風(fēng)險(xiǎn)、杜絕各種案件發(fā)生的關(guān)鍵。各發(fā)卡行一定要把好發(fā)卡審查關(guān)，凡屬發(fā)卡行把關(guān)不嚴(yán)而造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和損失。

　　凡屬下列情況，應(yīng)由發(fā)卡行負(fù)主要責(zé)任并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。

　　一、因發(fā)卡手續(xù)不齊備、審核不嚴(yán)，致使持卡人采用欺騙手段，用假身份證、假擔(dān)保人，利用信用卡進(jìn)行詐騙而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　二、因不堅(jiān)持授權(quán)值班制度，值班時(shí)間擅離職守，而由總行或省分行代授權(quán)所造成的損失。

　　三、信用卡部工作人員利用工作之便，內(nèi)外勾結(jié)，串通持卡人或特約商戶進(jìn)行假授權(quán)，騙取銀行資金的；制卡員監(jiān)守自盜，冒用他人信用卡或ATM卡資料，私制偽卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)的。

　　四、持卡人信用卡已掛失，發(fā)卡中心因工作失誤未能按銀行規(guī)定的時(shí)間及時(shí)將其卡號(hào)編入止付名單而造成持卡人經(jīng)濟(jì)損失的。

　　五、將已打好而未發(fā)出的卡丟失、被盜，從而被人冒用而造成持卡人經(jīng)濟(jì)損失的。

　　六、持卡人惡意透支，已確認(rèn)無(wú)法追回的款項(xiàng)。

　　第十條　收單行應(yīng)積極地辦理異地卡收單業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的培訓(xùn)工作，嚴(yán)格按照銀行規(guī)定的程序受理業(yè)務(wù)，防止信用卡風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。各行必須將憑證及時(shí)寄往持卡人的發(fā)卡行，不得隨意壓?jiǎn)巍⑼涎印?/p>

　　一、受理過期卡、被止付卡和有明顯痕跡的偽卡。

　　二、不按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理臨柜業(yè)務(wù)，身份證、持卡人簽名不相符而予受理的。

　　三、異地卡取現(xiàn)、消費(fèi)超過限額，未經(jīng)授權(quán)便同意交易成立而造成損失的。

　　四、同一天內(nèi)、同一持卡人在同一網(wǎng)點(diǎn)限額以下取現(xiàn)三次，累計(jì)金額超過1500元的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告持卡人的發(fā)卡中心并查詢，如不報(bào)告而延續(xù)持卡人惡意透支行為的；收單行發(fā)卡中心在匯集單據(jù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)同一持卡人連續(xù)限額以下取現(xiàn)、消費(fèi)數(shù)筆、金額較大且時(shí)間集中，而未向發(fā)卡行提出質(zhì)詢而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的。

　　第十一條　特約商戶是犯罪分子利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)的重要場(chǎng)所，各級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和人員培訓(xùn)，有條件的行應(yīng)主動(dòng)上門收單，對(duì)于雙方的責(zé)任和義務(wù)，要用協(xié)議的形式予以明確。

　　凡屬下列情況，特約商戶要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　一、受理過期卡、止付卡、有明顯痕跡的偽卡而造成風(fēng)險(xiǎn)損失的。

　　二、持卡人身份證、簽名不相符，受理時(shí)未被發(fā)覺而造成損失的。

　　三、能夠確定是利用分單方式逃避授權(quán)或超過授權(quán)限額不索權(quán)而蒙受損失的。

　　四、特約商戶工作人員與持卡人串通作案，騙取銀行資金的。

　　五、利用信用卡壓?jiǎn)巫鲅航穑Y(jié)帳時(shí)未能發(fā)現(xiàn)此卡已被止付而蒙受損失的。

　　六、同一持卡人、同一天、同一收銀臺(tái)，連續(xù)三次限額以下消費(fèi)未索權(quán)，造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　凡應(yīng)特約商戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，由收單行負(fù)責(zé)清算。

　　第十二條　持卡人作為信用卡的持有者和使用者，因其自身的原因而造成的經(jīng)濟(jì)損失，其損失款項(xiàng)應(yīng)由持卡人自己承擔(dān)。

　　凡屬下列情況，應(yīng)由持卡人自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　一、持卡人領(lǐng)取信用卡后必須及時(shí)簽名，因未簽名卡丟失而被他人冒用所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　二、持卡人不慎將身份證、信用卡丟失、被盜或被搶，在止付名單送達(dá)各銀行受理網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶前的損失款項(xiàng)。

　　三、惡意透支或利用信用卡進(jìn)行詐騙所造成的一切經(jīng)濟(jì)損失。

　　凡應(yīng)由持卡人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失，由發(fā)卡行負(fù)責(zé)追討。

　　第四章　風(fēng)險(xiǎn)處理獎(jiǎng)罰規(guī)定

　　第十三條　為加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理，防止和減少資金損失，各行必須認(rèn)真地做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。對(duì)于工作中已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，各行應(yīng)密切配合，積極采取有利措施，盡力挽回經(jīng)濟(jì)損失。

　　第十四條　對(duì)截獲止付卡、假卡、偽卡的，各行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)主要有功人員予以適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，資金由受獎(jiǎng)人所在行支付。對(duì)于特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)，由各發(fā)卡行根據(jù)情況酌定。

　　第十五條　對(duì)信用卡工作中消極被動(dòng)、發(fā)現(xiàn)問題措施不力，致使損失不斷擴(kuò)大的主要責(zé)任者，將視情節(jié)輕重予以適當(dāng)處罰，并責(zé)成其承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)嚴(yán)重的還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的責(zé)任。

　　第五章　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)損制度

　　第十六條　信用卡是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高盈利的新業(yè)務(wù)，各級(jí)行應(yīng)采取積極措施，盡量避免和減少經(jīng)濟(jì)損失。一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)正確處理，各行必須根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，采取向保險(xiǎn)公司投保或按人民銀行規(guī)定的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

　　第十七條　信用卡風(fēng)險(xiǎn)損失款按流動(dòng)資產(chǎn)核銷手續(xù)辦理。凡無(wú)法追回的損失款項(xiàng)，應(yīng)有書面材料，寫明損失原因，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任并提出處理意見，經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字，加蓋行章，方可報(bào)上級(jí)主管部門和總行審批并予以核銷。

　　本規(guī)定自頒發(fā)之日起執(zhí)行。解釋權(quán)歸總行。凡以前與本規(guī)定有抵觸的，均以本規(guī)定為準(zhǔn)。