建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，香港分行，新加坡分行，法蘭克福分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

　　《中國(guó)建設(shè)銀行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)暫行辦法》（建總發(fā)〔1999〕138號(hào)）自1999年10月印發(fā)執(zhí)行以來(lái)，對(duì)我行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)工作起到了積極的推動(dòng)作用。根據(jù)《暫行辦法》第六章附則部分的要求，結(jié)合實(shí)際情況，現(xiàn)決定對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、授信控制量測(cè)算公式、行業(yè)目標(biāo)杠桿比率值及客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告格式作部分調(diào)整，具體如下。

　　一、調(diào)整客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定的流動(dòng)性指標(biāo)。

　　1．將本息保障倍數(shù)替換為利息保障倍數(shù)。若客戶(hù)有現(xiàn)金流量表，則利息保障倍數(shù)＝經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~／利息支出；若客戶(hù)沒(méi)有現(xiàn)金流量表，則利息保障倍數(shù)＝〔凈利潤(rùn)＋折舊＋攤銷(xiāo)＋財(cái)務(wù)費(fèi)用－（應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)增加＋存貨增加－應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)增加）〕／財(cái)務(wù)費(fèi)用。

　　2．將部分客戶(hù)的流動(dòng)性得分標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)下調(diào)為：AAA級(jí)客戶(hù)流動(dòng)性得分不得少于12分（M≥12）；AA級(jí)客戶(hù)的流動(dòng)性得分不得少于10分（M≥10）；A級(jí)客戶(hù)的流動(dòng)性得分不得少于8分（M≥8）。

　　二、調(diào)整授信控制量測(cè)算公式。

　　　　　　　　　　　　　　　　１
　　調(diào)整后公式形式為：ＣＬ＝Ｌ＋─×（Ｋ×Ｖ－Ｐ）×Ｅ
　　　　　　　　　　　　　　　　３

　　其中CL表示授信控制量，L表示目前我行對(duì)該客戶(hù)全部本外幣、表內(nèi)外信用的余額，K表示行業(yè)目標(biāo)杠桿比率，V表示根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)確定的目標(biāo)杠桿比率調(diào)節(jié)系數(shù)，P表示客戶(hù)當(dāng)前的財(cái)務(wù)杠桿，E表示客戶(hù)的有效凈資產(chǎn)。財(cái)務(wù)杠桿（P）是客戶(hù)的負(fù)債與權(quán)益之比，與資產(chǎn)負(fù)債率的關(guān)系是：財(cái)務(wù)杠桿＝資產(chǎn)負(fù)債率／（1－資產(chǎn)負(fù)債率）。

　　鑒于實(shí)際工作中存在簡(jiǎn)單化地將授信控制量視作授信總量建議值的傾向，總行再次重申：授信控制量是我行對(duì)客戶(hù)所有信用余額的風(fēng)險(xiǎn)控制界限，授信總量建議值是建議我行對(duì)客戶(hù)提供的所有信用總額，授信總量建議值原則上不得超過(guò)授信控制量。對(duì)客戶(hù)提出授信總量建議值時(shí)，應(yīng)在測(cè)算出授信控制量的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶(hù)對(duì)我行的信用需求、銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)情況以及我行的信貸政策等多方面因素提出，不得將授信總量建議值簡(jiǎn)單化地等同于授信控制量。

　　三、適當(dāng)調(diào)減《暫行辦法》附件二評(píng)價(jià)指標(biāo)參考值中的目標(biāo)杠桿比率（K）（見(jiàn)附件一）。

　　四、對(duì)《暫行辦法》附件三《信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告》的“聲明與保證”、第二部分“基本情況”第9條和第10條及第四部分“信用量分析”的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整（見(jiàn)附件二～附件四）。

　　請(qǐng)各行接通知后，即根據(jù)上述要求，轉(zhuǎn)發(fā)所屬依照?qǐng)?zhí)行，認(rèn)真、全面地作好信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)和授信控制量測(cè)算工作。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題和意見(jiàn)建議，及時(shí)報(bào)告總行。

　　各行可以在企業(yè)網(wǎng)上，查看各自信貸管理委員會(huì)辦公室的電子郵箱，獲取調(diào)整后的信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)暫行辦法及評(píng)價(jià)報(bào)告格式文本等相關(guān)文件的電子版本。

　　附一：目標(biāo)杠桿比率值（K）

　　目標(biāo)杠桿比率值（K）

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　　｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜
　　｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜
　　｜　　｜　　　　｜桿比率｜｜　　｜　　　　｜桿比率｜｜　　｜　　　　｜桿比率｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜１　｜　鋼鐵　｜３．８｜｜９　｜　電子　｜４．０｜｜１７｜　紡織　｜３．８｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜２　｜　機(jī)械　｜４．０｜｜１０｜　煙草　｜４．５｜｜１８｜　郵電　｜３．６｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　續(xù)表
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜｜　　｜　　　　｜目標(biāo)杠｜
　　｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜｜序號(hào)｜行業(yè)名稱(chēng)｜　　　｜
　　｜　　｜　　　　｜桿比率｜｜　　｜　　　　｜桿比率｜｜　　｜　　　　｜桿比率｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜３　｜　醫(yī)藥　｜４．０｜｜１１｜　有色　｜３．８｜｜１９｜交通　　｜４．０｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜　　｜房地產(chǎn)　｜　　　｜｜　　｜石油加工｜　　　｜｜　　｜　　　　｜　　　｜
　　｜４　｜　　　　｜４．５｜｜１２｜　　　　｜３．８｜｜２０｜鐵路　　｜４．０｜
　　｜　　｜　開(kāi)發(fā)　｜　　　｜｜　　｜與煉焦業(yè)｜　　　｜｜　　｜　　　　｜　　　｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜５　｜　航空　｜４．５｜｜１３｜　輕工　｜４．０｜｜２１｜建筑業(yè)　｜４．５｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜６　｜　汽車(chē)　｜４．０｜｜１４｜　化工　｜３．８｜｜２２｜外貿(mào)　　｜４．０｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜７　｜　煤炭　｜４．０｜｜１５｜　建材　｜４．０｜｜２３｜其他行業(yè)｜４．０｜
　　｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜｜－－｜－－－－｜－－－｜
　　｜８　｜　電力　｜３．６｜｜１６｜　商業(yè)　｜３．８｜｜　　｜　　　　｜　　　｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　附二：客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告格式——“聲明與保證”
　　　　我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照《中國(guó)建設(shè)銀行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)暫行辦
　　法》和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核
　　實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶(hù)最主要、最基本的信息，我們對(duì)
　　報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　直接評(píng)價(jià)人簽字：＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　評(píng)價(jià)審查人簽字：＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　評(píng)價(jià)認(rèn)定人簽字：＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
　　　　附三：客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告格式——第二部分
　　　　９．對(duì)銀行負(fù)債情況
　　　　截止日：　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬(wàn)元（萬(wàn)美元）
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　｜　　　　　　　｜其他商｜　　｜
　　｜　序號(hào)　｜　　　　項(xiàng)目　　　　｜　　本　行　　｜　　　｜備注｜
　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　｜　　　　　　　｜業(yè)銀行｜　　｜
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　　｜（１）　｜固定資產(chǎn)貸款余額　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（２）　｜其中：逾期　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（３）　｜流動(dòng)資金貸款余額　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（４）　｜其中：逾期　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜
　　｜（５）　｜貼現(xiàn)余額　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　｜　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜
　　｜（６）　｜其中：逾期　　　　　｜　　　　　　　｜　　　｜　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜
　　｜（７）　｜現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－｜
　　｜（８）　｜其中：逾期　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－｜
　　｜　　　　｜進(jìn)出口貿(mào)易融資　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　｜
　　｜（９）　｜　　　　　　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
　　｜　　　　｜（不含開(kāi)證）余額　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　｜
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　　｜（１０）｜其中：①融資類(lèi)余額　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１１）｜其中：逾期　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１２）｜②非融資類(lèi)余額　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１３）｜其中：墊款　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１４）｜信用證開(kāi)證余額　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１５）｜其中：墊款　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１６）｜承兌余額　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　｜　　｜
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　　｜（１７）｜其中：墊款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　｜　　｜
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　　｜（１８）｜保證余額　　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（１９）｜其中：墊款　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（２０）｜各類(lèi)信用余額合計(jì)　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（２１）｜其中：表內(nèi)信用　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（２２）｜其中：逾期／墊款　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
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　　｜（２３）｜表外信用　　　　　　｜ＲＭＢ｜ＵＳＤ｜　　　｜　　｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　說(shuō)明：
　　①本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，“進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開(kāi)證）”中
　　　“融資類(lèi)”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類(lèi)業(yè)務(wù)、“非融資類(lèi)”含保函、承兌、
　　提
　　　貨擔(dān)保等非融資類(lèi)業(yè)務(wù)；
　　②有關(guān)欄目中的“ＲＭＢ”填寫(xiě)本外幣信用總額（單位為人民幣，美元按１∶８．３
　　折合
　　　人民幣），“ＵＳＤ”僅填寫(xiě)外幣信用總額（單位為美元），其他欄均為人民幣信用
　　　總額；
　　③主要項(xiàng)目的關(guān)系為：
　　　（２０）＝（１）＋（３）＋（５）＋（７）＋（９）＋（１４）＋（１６）＋
　　（１８）
　　　（２１）＝（１）＋（３）＋（５）＋（７）＋（１０）＋（１３）＋（１５）
　　＋（１７）＋（１９）
　　　（２２）＝（２）＋（４）＋（６）＋（８）＋（１１）＋（１３）＋（１５）
　　＋（１７）＋（１９）
　　　（２３）＝（１２??＋（１４）＋（１６）＋（１８）－（１３）－（１５）－
　　（１７）－（１９）
　　　（２０）＝（２１）＋（２３）
　　評(píng)論（主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類(lèi)型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適進(jìn)
　　行說(shuō)明）：
　　　　１０．對(duì)外或有負(fù)債分析
　　　　截止日：　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬(wàn)元（萬(wàn)美元）
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　　｜　　　　　　｜筆數(shù)｜對(duì)象｜余額｜到期日｜企業(yè)墊款的可能性｜
　　｜－－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－－－－－－｜
　　｜　　　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　　　　　　｜
　　｜　對(duì)外擔(dān)保　｜－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－－－－－－｜
　　｜　　　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　　　　　　｜
　　｜－－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－－－－－－｜
　　｜　　　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　　　　　　｜
　　｜承兌商業(yè)匯票｜－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－－－－－－｜
　　｜　　　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　　　　　　｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　被擔(dān)保／承兌企業(yè)簡(jiǎn)況（市場(chǎng)地位，經(jīng)營(yíng)狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等）
　　企業(yè)對(duì)外不良擔(dān)保將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響：
　　　　附四：客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告格式——第四部分
　　　　四、信用量分析
　　　　（一）資金需求量分析
　　　　１．流動(dòng)資金類(lèi)資金需求增量分析（選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分項(xiàng)詳細(xì)估算法）
　　　　（１）擴(kuò)大指標(biāo)估算法測(cè)算客戶(hù)流動(dòng)資金需求增量：
　　　　（根據(jù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，選擇銷(xiāo)售收入、經(jīng)營(yíng)成本或產(chǎn)量之一測(cè)算）
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜去年銷(xiāo)售收入量　　　　｜去年經(jīng)營(yíng)成本量　　　　｜去年產(chǎn)量　　　　　　　｜
　　｜ａ＝　　　　　　　　　｜ａ＝　　　　　　　　　｜ａ＝　　　　　　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜
　　｜去年流動(dòng)資金合理占　　｜去年流動(dòng)資金合理占　　｜去年流動(dòng)資金合理占　　｜
　　｜用ｂ＝　　　　　　　　｜用ｂ＝　　　　　　　　｜用ｂ＝　　　　　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜
　　｜銷(xiāo)售收入今年預(yù)測(cè)量　　｜經(jīng)營(yíng)成本今年預(yù)測(cè)量　　｜產(chǎn)量今年預(yù)測(cè)量　　　　｜
　　｜ｃ＝　　　　　　　　　｜ｃ＝　　　　　　　　　｜ｃ＝　　　　　　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜
　　｜流動(dòng)資金需求今年預(yù)　　｜流動(dòng)資金需求今年預(yù)　　｜流動(dòng)資金需求今年預(yù)　　｜
　　｜測(cè)增量　　　　　　　　｜測(cè)增量　　　　　　　　｜測(cè)增量　　　　　　　　｜
　　｜ｄ＝ｂ×（ｃ／ａ－１）｜ｄ＝ｂ×（ｃ／ａ－１）｜ｄ＝ｂ×（ｃ／ａ－１）｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　測(cè)算流動(dòng)資金合理占用ｂ，可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一項(xiàng)的金額，并
　　扣除流動(dòng)資產(chǎn)中：
　　　　（ａ）短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接
　　參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目；
　　　　（ｂ）直接參與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理占用部分，如過(guò)量沉淀的貨
　　幣資金、賬齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分
　　等。
　　　　ｂ值確定依據(jù)如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　據(jù)此測(cè)算，客戶(hù)流動(dòng)資金類(lèi)資金需求增量為①＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。
　　　　（２）分項(xiàng)詳細(xì)估算法測(cè)算流動(dòng)資金需求增量：
　　　　測(cè)算依據(jù)如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿以上合計(jì)，客戶(hù)流動(dòng)資金類(lèi)資金需求量增量①＿＿＿＿＿＿萬(wàn)
　　元。
　　　　２．固定資產(chǎn)類(lèi)資金需求分析：
　　　　結(jié)合固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，扣除已到位的資金，客戶(hù)固定資產(chǎn)類(lèi)資金需
　　求增量預(yù)計(jì)為②＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。依據(jù)如下（評(píng)估報(bào)告完成機(jī)構(gòu)、時(shí)間，評(píng)估人
　　員）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿
　　　　３．合理資金需求增量須調(diào)節(jié)（增／減）③＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。說(shuō)明如下：＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　４．綜合以上三點(diǎn)，客戶(hù)全部資金需求增量
　　　　④＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元
　　　　④＝①＋②＋③。
　　　　（二）資金來(lái)源量分析（自建行之外的其他來(lái)源）：
　　　　１．根據(jù)對(duì)客戶(hù)流動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性的分析，客戶(hù)流動(dòng)負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為
　　⑤＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。測(cè)算依據(jù)如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿⑤中商業(yè)負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為＿＿＿
　　＿＿＿萬(wàn)元，來(lái)自建行之外其他銀行的流動(dòng)負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為＿＿＿＿＿
　　＿萬(wàn)元，其他資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。
　　　　２．根據(jù)對(duì)客戶(hù)長(zhǎng)期負(fù)債的分析，客戶(hù)長(zhǎng)期負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為⑥＿＿
　　＿＿＿＿萬(wàn)元。測(cè)算依據(jù)如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿根據(jù)⑥中客戶(hù)對(duì)建行以外負(fù)債情況的分析，客戶(hù)從
　　其他銀行獲得的長(zhǎng)期負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元，債券資金來(lái)源
　　增量預(yù)計(jì)為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元，其他長(zhǎng)期負(fù)債類(lèi)資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為＿＿＿＿＿＿
　　萬(wàn)元。
　　　　３．根據(jù)對(duì)客戶(hù)預(yù)計(jì)一年內(nèi)折舊、攤銷(xiāo)等非現(xiàn)金成本及利潤(rùn)、增資情況等的分
　　析，未來(lái)一年內(nèi)客戶(hù)折舊、攤銷(xiāo)等非現(xiàn)金成本及權(quán)益類(lèi)資金來(lái)源增量合計(jì)⑦＿＿＿
　　＿＿＿萬(wàn)元。具體如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　４．其他可轉(zhuǎn)化為資金來(lái)源的項(xiàng)目為⑧＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。具體如下：
　　　　（１）壓縮賬齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合
　　理部分，啟用過(guò)量沉淀的貨幣資金，帶來(lái)的資金來(lái)源增量為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元；具
　　體如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿
　　　　（２）收回投資（包括短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資等），產(chǎn)生的資金來(lái)
　　源增量為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元；具體如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　（３）處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)及其他長(zhǎng)期資產(chǎn)，造成的資金來(lái)源增量為＿＿
　　＿＿＿＿萬(wàn)元。具體如下：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　５．綜合以上四點(diǎn)，客戶(hù)的資金來(lái)源增量合計(jì)
　　　　⑨＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。
　　　　⑨＝⑤＋⑥＋⑦＋⑧
　　　　（三）信用需求量分析：
　　　　客戶(hù)對(duì)建行的資金需求增量為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元（④－⑨）。
　　　　建行目前對(duì)客戶(hù)信貸余額⑩＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。
　　　　客戶(hù)對(duì)建行的信用需求量為＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。（④－⑨＋⑩）
　　　　（四）授信控制量測(cè)算：
　　　　　　　　　１
　　　　ＣＬ＝Ｌ＋─×（Ｋ×Ｖ－Ｐ）×Ｅ
　　　　　　　　　３
　　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　（五）授信總量建議：
　　　　根據(jù)上述信用量需求分析測(cè)算，信貸人員（直接評(píng)價(jià)人）在存量基礎(chǔ)上，結(jié)合
　　信用需求增量、資金來(lái)源增量及測(cè)算的授信控制量，并綜合考慮客戶(hù)現(xiàn)金流量及其
　　他必需信息，對(duì)客戶(hù)建議授信總量為：＿＿＿＿＿＿萬(wàn)元。理由：＿＿＿＿＿＿＿
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