第一章　總則

　　第二章　住房公積金的委托歸集和使用

　　第三章　住房公積金委托貸款的條件

　　第四章　住房公積金委托貸款發(fā)放和收回

　　第五章　住房公積金委托貸款的期限、額度及利率

　　第六章　住房公積金委托貸款的擔(dān)保與保險(xiǎn)

　　第七章　住房公積金委托貸款的管理

　　第八章　附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

　　為規(guī)范住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我行政策性住房金融業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)參照?qǐng)?zhí)行。對(duì)于執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)及時(shí)與總行（房地產(chǎn)信貸部）聯(lián)系。考慮到住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)地方性差異較大的特點(diǎn)，各分行可根據(jù)本地區(qū)具體情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

中國農(nóng)業(yè)銀行住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》及《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章制度，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱住房公積金委托存貸款是指農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)受各地住房公積金管理中心委托，辦理住房公積金存貸款及結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。

　　第三條　辦理住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)的銀行是指經(jīng)住房委員會(huì)（或房改辦）指定、由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行批準(zhǔn)辦理住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)辦行）。

　　第四條　經(jīng)辦行與住房公積金管理中心必須簽訂辦理住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議。

　　第二章　住房公積金的委托歸集和使用

　　第五條　經(jīng)辦行負(fù)責(zé)為住房公積金管理中心辦理住房公積金專戶、委托貸款基金戶、結(jié)算戶和增值收益戶的開戶手續(xù)。

　　第六條　經(jīng)辦行以住房公積金管理中心的審核文件為依據(jù)，為繳存單位及單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立、匯繳、轉(zhuǎn)移或封存手續(xù)。

　　第七條　經(jīng)辦行負(fù)責(zé)代住房公積金管理中心為繳存職工計(jì)息，個(gè)人住房公積金存款按年結(jié)息，每年6月30日為結(jié)息日。當(dāng)年歸集的，按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；上年結(jié)轉(zhuǎn)的，按結(jié)息日掛牌公告的三個(gè)月整存整取存款利率計(jì)息。住房公積金管理中心在經(jīng)辦行住房公積金專戶中的沉淀資金，按結(jié)息日掛牌公告的金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金存款利率計(jì)息，按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

　　第八條　經(jīng)辦行對(duì)住房公積金歸集業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，歸集手續(xù)費(fèi)率一般按當(dāng)年住房公積金歸集額的0.5％確定，由住房公積金管理中心向經(jīng)辦行支付。

　　第三章　住房公積金委托貸款的條件

　　第九條　按時(shí)足額繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，均可以申請(qǐng)住房公積金委托貸款。

　　第十條　職工個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱借款人）申請(qǐng)住房公積金委托貸款，需具備以下條件：

　　（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

　　（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　　（三）按時(shí)足額繳存住房公積金。

　　第十一條　借款人申請(qǐng)住房公積金委托貸款時(shí)應(yīng)提供下列材料：

　　（一）身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

　　（二）合法的購（建、修）住房合同、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；

　　（三）自建住房的，應(yīng)出具計(jì)劃、建設(shè)、規(guī)劃、土地等有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件；

　　（四）對(duì)自有住房進(jìn)行翻建、大修的，應(yīng)出具自有住房產(chǎn)權(quán)證明；

　　（五）有所購（建、修）住房全部?jī)r(jià)款20％以上的自有資金，并提供在我行已繳交首付款發(fā)票、收據(jù)正本（或自有資金存款證明）；

　　（六）借款人家庭有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；

　　（七）有住房公積金管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人。抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人同意提供保證的書面文件和保證人資信證明；

　　（八）住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

　　第四章　住房公積金委托貸款發(fā)放和收回

　　第十二條　住房公積金委托貸款的資金來源為住房公積金的歸集資金。經(jīng)辦行接受住房公積金管理中心委托，簽訂委托協(xié)議，且委托貸款基金戶存有足額放款資金，方可辦理委托貸款手續(xù)。

　　第十三條　住房公積金委托貸款決策權(quán)在住房公積金管理中心，貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心自行承擔(dān)。

　　第十四條　經(jīng)辦行與住房公積金管理中心簽訂委托貸款協(xié)議，要明確約定貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率、還本付息方式等具體條款。

　　第十五條　個(gè)人住房公積金委托貸款申請(qǐng)由住房公積金管理中心受理，經(jīng)辦行可以接受住房公積金管理中心委托，直接受理貸款申請(qǐng)，初審后送交住房公積金管理中心認(rèn)定審批。

　　第十六條　經(jīng)辦行對(duì)接受委托發(fā)放的住房公積金貸款收取手續(xù)費(fèi)。貸款手續(xù)費(fèi)率按不低于貸款利息收入的5％確定，由住房公積金管理中心向經(jīng)辦行支付。

　　第十七條　借款合同生效后，借款人應(yīng)從次月起按借款合同約定的還款數(shù)額、還款方式，按期償還貸款本息。

　　第十八條　借款合同需要變更的，須經(jīng)住房公積金管理中心和借款人協(xié)商同意，在依法簽訂變更協(xié)議后，由住房公積金管理中心委托經(jīng)辦行憑變更協(xié)議辦理借款合同變更手續(xù)。變更協(xié)議應(yīng)由經(jīng)辦行妥善保管。

　　第十九條　經(jīng)住房公積金管理中心同意，借款人可用繳存的住房公積金向住房公積金管理中心申請(qǐng)償還公積金貸款本息。

　　第五章　住房公積金委托貸款的期限、額度及利率

　　第二十條　住房公積金委托貸款期限不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起至國家法定退休年齡的年限，且最長(zhǎng)不超過30年。

　　第二十一條　住房公積金貸款最高額度按當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門的規(guī)定和有關(guān)文件規(guī)定予以確定。

　　第二十二條　住房公積金委托貸款利率按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。住房公積金委托貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　第二十三條　期限在一年以上的住房公積金委托貸款，自發(fā)放貸款次月起進(jìn)入還款期，每月20日為還款日，采用等額本息還款方式和等額本金還款方式進(jìn)行還款。

　　（一）等額本息還款額計(jì)算公式為：

　　　　　　　　貸款本金×月利率×(1＋月利率)(還款月數(shù)上標(biāo))
　　 每月還款額＝-----------------------------------------------
　　　　　　　　　(1＋月利率)(還款月數(shù)上標(biāo))－1

　　（二）等額本金還款額計(jì)算公式為：

　　　　　　　　　貸款本金
　　 每月還款額＝------------＋(貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率
　　　　　　　　貸款期月數(shù)

　　第六章　住房公積金委托貸款的擔(dān)保與保險(xiǎn)

　　第二十四條　采取抵押擔(dān)保方式的住房公積金委托貸款，抵押物應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)住房公積金管理中心認(rèn)可，需要辦理抵押登記的，應(yīng)及時(shí)辦理相應(yīng)的抵押物登記手續(xù)。

　　第二十五條　采取質(zhì)押擔(dān)保方式的住房公積金委托貸款，質(zhì)物應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)住房公積金管理中心認(rèn)可，需要辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)及時(shí)辦理相應(yīng)的質(zhì)物登記手續(xù)。以有價(jià)證券質(zhì)押的，有價(jià)證券兌現(xiàn)日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理：

　　（一）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

　　（二）用住房公積金管理中心認(rèn)可的等額有價(jià)證券置換到期的有價(jià)證券。

　　第二十六條　借款人如果不能及時(shí)足額提供抵押（質(zhì)押）時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)有住房公積金管理中心認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

　　第二十七條　借款人在住房公積金委托貸款本息清償前死亡或被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，由住房公積金管理中心依法處分抵押物（質(zhì)物），或由住房公積金管理中心委托經(jīng)辦行依法代為處置。

　　第二十八條　處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，由住房公積金管理中心依法向債務(wù)人追索。

　　第二十九條　以房產(chǎn)作為抵押的，借款人應(yīng)在合同簽訂前，按住房公積金管理中心認(rèn)可的方式要求辦理房屋保險(xiǎn)，抵押期間，保險(xiǎn)單正本由經(jīng)辦行妥善保管。抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的因借款人過錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

　　第三十條　抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，經(jīng)住房公積金管理中心同意，將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　第七章　住房公積金委托貸款的管理

　　第三十一條　凡是經(jīng)住房委員會(huì)（或房改辦）批準(zhǔn)辦理住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，要積極辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　第三十二條　經(jīng)辦行必須嚴(yán)格按照委托貸款合同規(guī)定的貸款額度、用途、期限、利率發(fā)放貸款。按規(guī)定，該項(xiàng)資金只能用于職工購買、建造、翻建、大修自用住房，在確保個(gè)人提取和委托貸款發(fā)放的前提下，住房公積金管理中心可以將住房公積金用于購買國債。對(duì)于違反規(guī)定要求發(fā)放的貸款，經(jīng)辦行有權(quán)拒貸。

　　第三十三條　住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算、單獨(dú)管理。具體記賬基礎(chǔ)、記賬方法、會(huì)計(jì)核算、憑證使用等要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定、制度執(zhí)行。

　　第三十四條　經(jīng)辦行協(xié)助住房公積金管理中心督促開立公積金存款賬戶的單位，每月按時(shí)繳交住房公積金存款，并積極協(xié)助住房公積金管理中心收回委托貸款本息。

　　第三十五條　建立住房公積金委托貸款檔案管理制度。

　　（一）建立委托貸款管理檔案。經(jīng)辦行信貸、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)住房公積金管理中心委托貸款協(xié)議、借款人與經(jīng)辦行、住房公積金管理中心簽訂的借款合同文本、變更借款合同文本、收貸收息記錄及貸款手續(xù)費(fèi)返回等資料實(shí)行編號(hào)登記存檔，具體操作參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款檔案管理規(guī)定》執(zhí)行。

　　（二）抵押物、質(zhì)押物權(quán)證要嚴(yán)格按照重要單證要求入庫保管。

　　第八章　附則

　　第三十六條　住房公積金委托存貸款業(yè)務(wù)地方差異性較大，各分行可參照本辦法，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十七條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。

　　第三十八條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。