附件　　　　 農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支持農村經濟發展的作用，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律、法規，特制定本指導意見。

　第二條　沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，信用社對聯保小組成員提供的貸款稱為農戶聯保貸款。

　第三條　農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、按期存款、分期還款”。

　　　　　　　　　　第二章　借款人條件及借款用途

　第四條　借款人應具備下列條件：
　　（一）需要生產資金；
　　（二）具有完全民事行為能力；
　　（三）遵守聯保協議；
　　（四）從事符合國家政策規定的經營活動；
　　（五）借款人在得到貸款前，應在信用社存入不低于借款額５％的活期存款。

　第五條　聯保小組由居住在信用社服務轄區內有借款需求的５－－１０戶借款人自愿組成。聯保小組成員責任包括：
　　（一）負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；
　　（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；
　　（三）聯保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；
　　（四）在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經小組成員一致決定，可以開除違反聯保協議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。

　第六條　貸款用途及安排次序：
　　（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
　　（二）加工、手工、商業等個體工商戶貸款；
　　（三）其他貸款。

　　　　　　　　　　　第三章　貸款的發放及管理

　第七條　聯保小組成員共同簽署聯保協議后，借款時應分別填寫借款申請表（樣本見附表１），經信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（樣本見附表２）。

　第八條　信用社應將貸款發放給聯保小組成員的借款者本人。

　第九條　貸款時，按借款額的１％設立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

　第十條　貸款發放后，民主選舉產生的聯保小組組長應協助信用社信貸人員管理貸款，及時了解貸款人的生產經營情況和貸款使用情況。

　第十一條　農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯保小組成員從事行業的特點，制定符合實際的分期還款計劃。借款人應按照借款合同規定的時間，分期、按時足額歸還貸款本息。

　第十二條　信用社應根據借款人申請的生產項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當地農戶的年平均收入。此后，可根據借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

　第十三條　農戶聯保貸款期限根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

　　　　　　　　　　　　　　第四章　利率

　第十四條　農戶聯保貸款利率和方式及結息的辦法由信用社在適當優惠的前提下，根據小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協商確定。

　第十五條　信用社對小組成員的存款利率實行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個百分點的范圍內，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

　　　　　　　　　　　　　　第五章　附則

　第十六條　本指導意見未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法》的有關規定執行。

　第十七條　各地可根據本指導意見，結合當地實際情況由農村信用社地（市）聯社，沒有設立地（市）聯社的由縣級聯社制定具體辦法，并報人民銀行當地分支行備案。

　第十八條　本指導意見由中國人民銀行負責解釋、修改。

　附表１　　　　　 聯保小組成員借款申請表（樣本）

┏━━━━━━━━┯━━━┯━━━━━━┯━━━┯━━━━━━┯━━━┓
┃１．借款人姓名　│　　　│２．小組編號│　　　│３．成員編號│　　　┃
┠────────┴───┴──────┴───┴──────┴───┨
┃４．　　　　　　　　　　　　　　　鄉　　　　　　　　　　　　村　　　┃
┠────────┬───────┬──────────┬──────┨
┃５．身份證號碼　│　　　　　　　│６．家庭總人口　　　│　　　　　　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃７．家庭住址　　│　　　　　　　│８．家庭年收入　　　│　　　　元　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃９．當前生產活動│　　　　　　　│１０．借款用途　　　│　　　　　　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃１１．借款期限　│　　　　　月　│１２．申請借款金額　│　　　　元　┃
┠────────┼───────┴──────────┴──────┨
┃１３．備注　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　┃
┠────────┴──┬──────────────────────┨
┃１４．在信用社帳戶號　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　┃
┠─────┬─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│活期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃１５．帳戶├─────┼──────────────────────┨
┃大概金額　│定期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃　　　　　├─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│貸款　　　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┗━━━━━┷━━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛

　附表２　　　　　　　　　聯保協議（樣本）

┏━━━┯━━━━━━┯━━━━━┯━━━━━━━━━┯━━━┯━━━┓
┃　序　│ 借款人姓名 │ 借款金額 │ 聯保人簽字（章） │ 日期 │ 備注 ┃
┠───┼──────┼─────┼─────────┼───┼───┨
┃　　　│　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　│　　　│　　　┃
┠───┼──────┼─────┼─────────┼───┼───┨
┃　　　│　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　│　　　│　　　┃
┠───┼──────┼─────┼─────────┼───┼───┨
┃　　　│　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　│　　　│　　　┃
┠───┼──────┼─────┼─────────┼───┼───┨
┃　　　│　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　│　　　│　　　┃
┠───┼──────┼─────┼─────────┼───┼───┨
┃　　　│　　　　　　│　　　　　│　　　　　　　　　│　　　│　　　┃
┗━━━┷━━━━━━┷━━━━━┷━━━━━━━━━┷━━━┷━━━┛