第一章　總則

　第一條　根據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，為了管好人民銀行對專業銀行發放的貸款（以下簡稱人民銀行貸款），特制定本辦法。

　第二條　人民銀行貸款，是宏觀調節、控制的重要手段。人民銀行要根據貨幣政策目標和銀根松緊決定貸款的總量和結構，以保持貨幣穩定，保進經濟協調發展和經濟結構的合理化。

　第三條　人民銀行貸款，要堅持“合理供給，確定期限，有借有還，周轉使用”的原則。要在人民銀行信貸資金來源允許的范圍內發放貸款，人民銀行不包專業銀行的資金供應。要講求資金的正常周轉和合理使用，提高資金使用效益。

　第二章　貸款對象及條件

　第四條　貸款對象：凡經人民銀行批準，持有《經營金融業務許可證》，在人民銀行單獨開立帳戶的專業銀行和其它金融機構（以下簡稱專業銀行），均可為人民銀行貸款發放的對象。

　第五條　申請人民銀行貸款，必須具備下列條件：
　　（一）是人民銀行貸款對象。
　　（二）信貸資金營運基本正常。
　　（三）還款資金來源有保障。

　第三章　貸款種類

　第六條　人民銀行貸款根據資金來源性質，按期限分為四種：
　　（一）年度性貸款。用于解決專業銀行因經濟合理增長引起的年度性信貸資金不足。期限一般為１年，最長不超過２年。
　　（二）季節性貸款。主要解決專業銀行因信貸資金先支后收或存貸款季節性下降上升等因素引起的暫時資金不足。其期限，一般為２個月，最長不超過４個月。
　　（三）日拆性貸款。主要解決專業銀行因匯劃款項未達等因素，發生臨時性資金短缺。其期限一般為１０天，最長不超過２０天。
　　（四）再貼現。用于解決專業銀行因辦理票據貼現引起的暫時資金不足。其期限，從再貼現之日起至貼現票據到期日止，一般應掌握在６個月以內。

　第四章　貸款申請、審批和收回

　第七條　專業銀行要按照人民銀行規定的內容和形式，編制年度（分季）和季度（分月）信貸計劃和借款計劃，分別提出年中（季中）最高借款數和年末（季末）借款數，并與年前（季前）報送開戶人民銀行。報送年度（季度）計劃時，應同時分析上年度（上季度）的報告情況和預測下年度（下季度）的資金趨勢。

　第八條　專業銀行申請人民銀行貸款，必須填寫《人民銀行貸款申請書》（附件一），加蓋有效印鑒，報送開戶人民銀行。

　第九條　開戶人民銀行有權根據經濟發展、銀根松緊和貸款條件，決定貸與不貸、貸多貸少和貸款期限。專業銀行按照人民銀行批準的貸款種類和貸款額度，應填寫借款借據（一式五聯），格式由分行自定，據以辦理用款手續。

　第十條　貸款到期，專業銀行應主動辦理還款手續。到期不辦理還款手續的，人民銀行將其貸款轉入逾期貸款戶；必要時從其存款帳戶扣收。

　第五章　貸款利率

　第十一條　人民銀行貸款實行期限利率，即：對不同種類、不同期限的貸款，按不同的利率檔次計收利息。利率由人民銀行總行統一規定，并根據國家政策和放松、緊縮銀根的需要，隨時調整。

　第十二條　逾期貸款要計收罰息。計息方法，從貸款到期的次日起，改按每天萬分之三計收。

　第六章　貸款管理

　第十三條　人民銀行貸款實行“統一調度，分級管理”。人民銀行總行根據國務院批準的綜合信貸計劃和信貸資金來源結構，核批專業銀行總行和人民銀行省、區、市分行（包括計劃單列城市分行、經濟特區分行，下同）的年度信貸計劃和貸款額度。人民銀行省、區、市分行根據總行下達的年度信貸計劃和貸款額度，結合本地經濟發展情況，編制季度分月貸款計劃，并報總行備案，在執行中，要加強對信貸資金的分析和預測，充分利用時間差、地區差、行際差，靈活調度資金，提高資金的使用率。

　第十四條　人民銀行分行必須嚴格按照上級行核批的對專業銀行貸款額度掌握貸款的發放。年度性貸款額度有余，可以作為短期貸款（包括季節性貸款、日拆性貸款和再貼現，下同）使用；短期貸款額度有余，不得作為年度性貸款使用。除經人民銀行總行批準的以外，短期貸款必須于年末以前收回。

　第七章　貸款檢查和考核

　第十五條　人民銀行要定期檢查專業銀行使用人民銀行貸款的情況。如發現貸款使用不符合本辦法規定的，或信貸投向不合理等情況，要督促其糾正，糾正不力的，應按《中華人民共和國銀行管理暫行條例》規定，追究有關人員的責任。

　第十六條　專業銀行向轄內行處下達信貸計劃，應抄送同級人民銀行。專業銀行應向開戶人民銀行報送月、季、年度信貸、現金收支情況執行表和資金平衡表（附件二）。專業銀行向其上級行報送企業資金占用情況和貸款效益等統計報表，應同時送抄開戶人民銀行。

　第十七條　各地人民銀行，要加強對人民銀行貸款的統計和考核，按旬逐級填報《人民銀行貸款使用情況旬報表》（附件三）。

　第八章　附則

　第十八條　人民銀行對其他金融機構貸款，如另有規定的，則按專門的規定執行。

　第十九條　人民銀行省、區、市分行應根據本辦法規定，制定實施細則，并抄報總行備案。

　第二十條　本辦法的解釋、修改權屬于人民銀行總行。

　第二十一條　本辦法從１９８７年１月１日起執行。
　　（附件略）