保險(xiǎn)拒賠案
http://www.cnfalv.com

[分析]

雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠(chéng)行為(貪污、挪用款項(xiàng)、偽造帳目、偷竊錢(qián)財(cái)?shù)?而導(dǎo)致其直接經(jīng)濟(jì)損失為保障內(nèi)容的一種保險(xiǎn)。雇員的忠誠(chéng)信用是保障的基礎(chǔ)。被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的是其雇員在被雇傭期間可能發(fā)生不忠誠(chéng)行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

目前，此險(xiǎn)種在我國(guó)外商投資企業(yè)中比較常用。其承保方式分為指名和不指名兩種。不論是何種承保方式，參照國(guó)際上的習(xí)慣做法，我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行使用的雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)條款都列明，被保險(xiǎn)人必須對(duì)其雇員受雇前的情況進(jìn)行查詢，并保存查詢資料，在索賠時(shí)，如有必要應(yīng)提供給保險(xiǎn)公司。通過(guò)對(duì)其雇員受雇前情況的必要查詢來(lái)防范被雇傭者在忠誠(chéng)信用方面潛在的風(fēng)險(xiǎn)，這是被保險(xiǎn)人的義務(wù)之一，也是保險(xiǎn)公司提供雇員忠誠(chéng)保證保障的前提。這一條款的制定，對(duì)保險(xiǎn)雙方都是十分有益的，也體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的保險(xiǎn)基本原理。

1998年初，廣州一家合資公司策劃在上海某百貨商場(chǎng)舉辦護(hù)膚用品專柜特賣活動(dòng)月。為組織好這次特賣活動(dòng)，該公司通過(guò)某人才市場(chǎng)的招聘，雇傭了5名小姐擔(dān)任此次活動(dòng)的推銷員。有一天，該公司急需將20箱護(hù)膚用品，價(jià)值五萬(wàn)多人民幣的貨物從公司駐滬辦事處運(yùn)往商場(chǎng)。

當(dāng)時(shí)正值下午4時(shí)，公司專用送貨車輛均已外出未歸，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)又急等要貨。為此，負(fù)責(zé)這次活動(dòng)的業(yè)務(wù)員便安排推銷員A叫一輛出租車送貨，并再三吩咐其隨車押貨到指定的商場(chǎng)，同時(shí)聯(lián)系商場(chǎng)專柜售貨組派人在商場(chǎng)門(mén)口接貨。但數(shù)小時(shí)過(guò)后，在商場(chǎng)門(mén)口接貨的人員卻始終未見(jiàn)隨車押貨的推銷員A的蹤影。業(yè)務(wù)員根據(jù)公司提供的尋呼機(jī)號(hào)碼與推銷員A聯(lián)系，可是一位回電話的男士聲稱是機(jī)主，卻根本不認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)員要找的推銷員A。

由于公司招聘資料只有推銷員A的呼機(jī)號(hào)碼及一般個(gè)人資料，該公司一時(shí)無(wú)法找到推銷員A的下落。發(fā)現(xiàn)這批貨物己遭不測(cè)后，該公司立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案。公安刑警人員根據(jù)該公司提供的情況和資料，通過(guò)向有關(guān)尋呼臺(tái)查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)推銷員A提供的尋呼號(hào)碼與實(shí)際機(jī)主身份不符，同時(shí)，推銷員A在人才市場(chǎng)所留下的身份證及姓名、地址也有不少疑點(diǎn)。對(duì)于此案，公安部門(mén)雖然對(duì)所有的線索作了進(jìn)一步的追查，但終究沒(méi)有明確的結(jié)果。該公司事后根據(jù)投保的雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)。

保險(xiǎn)公司接到受損公司的索賠申請(qǐng)后，立即向該公司的有關(guān)人員進(jìn)行了調(diào)查取證，并根據(jù)保險(xiǎn)單所列明的條款，要求被保險(xiǎn)人提供雇傭推銷員A對(duì)其受雇前情況進(jìn)行查詢所獲得的證明資料。但事實(shí)表明，該公司在雇傭推銷員A時(shí)，未對(duì)其受雇前情況作必要的查詢。由于被保險(xiǎn)人在使用其雇員前，未通過(guò)必要的查詢來(lái)防范其雇員在忠誠(chéng)信用方面所潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司依據(jù)保單條款對(duì)此案作出了拒賠的決定。

[結(jié)論]

根據(jù)以上分析，該公司雖投保了雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，也不應(yīng)得到賠償，保險(xiǎn)公司的拒賠理由是充分的。