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寧波
[保險理賠]保險拒賠案
保險拒賠案
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[分析]
雇員忠誠保證保險是以被保險人的雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠行為(貪污、挪用款項、偽造帳目、偷竊錢財等)而導致其直接經濟損失為保障內容的一種保險。雇員的忠誠信用是保障的基礎。被保險人轉嫁給保險公司的是其雇員在被雇傭期間可能發生不忠誠行為的潛在風險。
目前，此險種在我國外商投資企業中比較常用。其承保方式分為指名和不指名兩種。不論是何種承保方式，參照國際上的習慣做法，我國保險公司現行使用的雇員忠誠保證保險條款都列明，被保險人必須對其雇員受雇前的情況進行查詢，并保存查詢資料，在索賠時，如有必要應提供給保險公司。通過對其雇員受雇前情況的必要查詢來防范被雇傭者在忠誠信用方面潛在的風險，這是被保險人的義務之一，也是保險公司提供雇員忠誠保證保障的前提。這一條款的制定，對保險雙方都是十分有益的，也體現了權利與義務對等的保險基本原理。
1998年初，廣州一家合資公司策劃在上海某百貨商場舉辦護膚用品專柜特賣活動月。為組織好這次特賣活動，該公司通過某人才市場的招聘，雇傭了5名小姐擔任此次活動的推銷員。有一天，該公司急需將20箱護膚用品，價值五萬多人民幣的貨物從公司駐滬辦事處運往商場。
當時正值下午4時，公司專用送貨車輛均已外出未歸，活動現場又急等要貨。為此，負責這次活動的業務員便安排推銷員A叫一輛出租車送貨，并再三吩咐其隨車押貨到指定的商場，同時聯系商場專柜售貨組派人在商場門口接貨。但數小時過后，在商場門口接貨的人員卻始終未見隨車押貨的推銷員A的蹤影。業務員根據公司提供的尋呼機號碼與推銷員A聯系，可是一位回電話的男士聲稱是機主，卻根本不認識業務員要找的推銷員A。
由于公司招聘資料只有推銷員A的呼機號碼及一般個人資料，該公司一時無法找到推銷員A的下落。發現這批貨物己遭不測后，該公司立即向當地派出所報了案。公安刑警人員根據該公司提供的情況和資料，通過向有關尋呼臺查詢，結果發現推銷員A提供的尋呼號碼與實際機主身份不符，同時，推銷員A在人才市場所留下的身份證及姓名、地址也有不少疑點。對于此案，公安部門雖然對所有的線索作了進一步的追查，但終究沒有明確的結果。該公司事后根據投保的雇員忠誠保證保險向保險公司提出了索賠申請。
保險公司接到受損公司的索賠申請后，立即向該公司的有關人員進行了調查取證，并根據保險單所列明的條款，要求被保險人提供雇傭推銷員A對其受雇前情況進行查詢所獲得的證明資料。但事實表明，該公司在雇傭推銷員A時，未對其受雇前情況作必要的查詢。由于被保險人在使用其雇員前，未通過必要的查詢來防范其雇員在忠誠信用方面所潛在的風險，因此，保險公司依據保單條款對此案作出了拒賠的決定。
[結論]
根據以上分析，該公司雖投保了雇員忠誠保證保險，也不應得到賠償，保險公司的拒賠理由是充分的。
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