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寧波
商業保險公司是否應當支付搶救傷者的非醫療費用
2012年12月11日，余某駕駛輕型卡車與凌某騎三輪車發生事故。凌某受傷后經搶救無效死亡。醫療費用30889.75元。交警部門認定，凌某和余某對事故負有同等責任。事故車輛已在保險公司投保交通強制險和商業三責險。庭審中，保險公司要求從醫藥費中扣除醫藥費的20%。法院的判決沒有被接受。
[法院判決]
法院判決未被接受。
[律師點評]
國家基本醫療保險是為補償勞動者因疾病風險造成的經濟損失而建立的福利性社會保險制度。為控制醫保藥品支出，國家基本醫療保險對藥品使用范圍進行了限制。涉案保險合同為商業保險合同，保險人收取的保費遠高于國家基本醫療保險，被保險人對參保利益的期望遠高于國家基本醫療保險。因此，在這種情況下，保險公司提出扣除非醫保藥品費用的索賠，降低了自身的風險，減少了自身的義務，限制了被保險人的權利。保險公司按照國家基本醫療保險標準索賠，違背誠信，法院判決不正確。
近年來，在法院審理的保險合同糾紛案件中，涉及保險合同中“非醫保費用不予賠償”條款效力認定的案件較多。保險公司往往主張非醫保費用不按合同約定賠償，而被保險人則認為免責條款無效。《保險法》第十九條規定，以保險人提供的格式條款訂立的保險合同，免除保險人的法定義務或者增加投保人、被保險人責任的，無效。因此，保險合同中“非醫療保險費用不予賠償”的條款應視為無效。
基本醫療保險制度具有社會福利性質，只保障公民最低水平的醫療需求，保費相對較低。為防止醫保基金入不敷出，國家建立了基本醫保藥品目錄，對藥品使用范圍進行了限制。部分名貴藥品和進口藥品不屬于醫保報銷范圍。但商業保險不同，它不具有公益性，保費也遠遠高于基本醫療保險保費。如果保險公司按照商業性質收取保費，而僅僅按照基本醫療保險的標準進行理賠，顯然降低了其理賠責任。最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條還規定，醫療費用按照醫療機構出具的醫療費用、住院費用和其他收據確定，結合病歷、診斷證明等相關證據。義務人對處理的必要性和合理性有異議的，應當承擔相應的舉證責任。上述司法解釋非常明確。它只以治療需要為原則，不區分醫療保險藥品和非醫療保險藥品。只要是合理的治療所必需的費用，賠償義務就必須賠償。
以上是相關答案，非醫保藥品費用也需要補償，很多保險公司可能會提出相關規定，但這一規定是無效的。保險公司往往主張非醫保費用不按合同約定賠償，而被保險人則認為免責條款無效。如果您有其他法律問題，可以向律師咨詢。你知道嗎
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