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新人壽保險產(chǎn)品精算規(guī)則

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-11 · 881人看過

近年來，我國壽險業(yè)取得了長足的發(fā)展。在這一時期，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品發(fā)揮了重要作用。不過，自1997年以來，央行已連續(xù)9次下調(diào)存貸款利率，并開始征收利息所得稅。為適應金融市場的新變化，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品預定利率也于1999年6月10日下調(diào)至2.5%。隨著人們理財意識的提高和保險知識的增加，保險產(chǎn)品的消費觀念發(fā)生了很大的變化。由于固定支付、固定托收、未來收益鎖定等原因，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品缺乏彈性，市場吸引力下降。保險消費者希望在得到保險保障的同時，也能獲得良好的投資回報。為了滿足保險市場的消費需求，保險產(chǎn)品開始由傳統(tǒng)的證券型、儲蓄型向非傳統(tǒng)的投資分紅型發(fā)展。隨著我國加入WTO，我國保險市場的主體日益增多。外資保險公司的進入促進了經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變、管理能力和技術(shù)水平的提高、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。在這一背景下，分紅保險、投資連結(jié)保險和**保險等新型壽險產(chǎn)品在我國出現(xiàn)并迅速發(fā)展。該產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到社會的廣泛關(guān)注和保險消費者的歡迎，并取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，特別是分紅保險產(chǎn)品已成為各壽險公司的主營產(chǎn)品。

我們也清醒地認識到，分紅保險、投資連結(jié)保險、**保險等新型壽險產(chǎn)品在中國還是新生事物。無論是保險公司還是保險消費者對保險產(chǎn)品都沒有深入全面的了解，對一些精確計算問題的處理還不一致，在一些相關(guān)方面還存在一些不規(guī)范的做法。如部分產(chǎn)品現(xiàn)金價值較低，部分產(chǎn)品投資透明度不高，部分產(chǎn)品累計利率的確定隨意，大病產(chǎn)品也采取分紅的形式。如果不能從根本上解決這些問題，將給我國壽險市場的健康發(fā)展帶來隱患，損害廣大保險消費者的切身利益，損害整個保險業(yè)的社會形象，不利于保險監(jiān)管的正常發(fā)展。

近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《壽險新產(chǎn)品精算準備金》（以下簡稱《準備金》），包括《個人分紅保險精算準備金》、《個人投資連結(jié)保險精算準備金》和《個人精算準備金**保險”。《條例》是規(guī)范個人分紅保險、個人投資連結(jié)保險、個人保險等新型個人產(chǎn)品精算工作的基本規(guī)則。《條例》的頒布，是我國壽險經(jīng)營監(jiān)管規(guī)范化的重要標志。精算工作是壽險公司的核心工作。壽險產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計、負債評估、財務會計、風險管理、投資決策、代理制度等都離不開精算工作和精算技術(shù)。實現(xiàn)精算工作的規(guī)范化、制度化，對于提高精算工作水平，充分發(fā)揮精算工作的作用，保障壽險公司的科學運作和規(guī)范管理具有重要意義。目前，我國保險監(jiān)管正由市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管轉(zhuǎn)變，其中精算工作發(fā)揮著重要作用。

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