投保人在投保時應(yīng)如何保護自己的利益？

首先，投保人應(yīng)檢查與其聯(lián)系的保險公司的銷售人員或雇員是否有資格銷售保險單。根據(jù)規(guī)定，壽險營銷人員必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理資格證書》和所代理的保險公司頒發(fā)的《保險代理展覽證書》，方可銷售壽險保單。因此，投保人可以查看營銷人員是否持有參展證，保險公司員工是否持有工作證，確認身份后再決定是否與他們協(xié)商。第二，投保人應(yīng)詳細查詢保單的保險責任、給付方式、保險賠償或給付方式、除外責任、退保程序和退保金額。近年來，投保人與保險公司發(fā)生糾紛的最常見原因是投保人在不了解保單責任、除外責任、退保程序和退保金額的情況下盲目投保，往往給投保人造成損失。目前，我國出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品截然不同的新型投資連結(jié)保險和分紅保險產(chǎn)品。對于投資掛鉤產(chǎn)品，投保人還應(yīng)進一步了解保險公司投資賬戶中設(shè)置了哪些投資組合，每個投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史表現(xiàn)以及面臨的市場風險，從而確定自己的投資選擇。投保人還應(yīng)了解每年投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)、保險公司公布投資業(yè)績的方式以及保險公司在普通賬戶和投資賬戶之間分攤保費的比例。對于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)進一步了解保險公司的分紅方式和分紅比例。投保人對保險代理人的解釋不滿意的，可以直接向保險公司客戶服務(wù)機構(gòu)咨詢，以保險公司的解釋為準。三是在填寫申請表時，投保人必須嚴格履行“如實告知”義務(wù)，即如實填寫投保人年齡、健康狀況等需要填寫的項目。這些內(nèi)容將成為保險合同不可分割的一部分。投保人未如實填寫的，根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失不履行如實告知義務(wù)的，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險合同終止前發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔賠償、給付保險金或者退還保險費的責任。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生造成嚴重影響的，保險公司對保險合同終止前發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任或者給付保險金，但可以解除保險合同退還保險費。”

第四，投保人和被保險人在填寫投保單時，必須注意不要讓他人代簽。如果有代簽的特殊情況，應(yīng)盡快到保險公司辦理重簽手續(xù)，否則保單可能無效。第五，個人壽險一般都有一個‘猶豫期’，這對投保人非常有利。”“猶豫期”是指自投保人收到保單之日起10天內(nèi)的一段時間。在猶豫期間，投保人可以無條件要求保險公司退還保費。保險公司除扣除10元以下的費用外，不得扣除任何費用。但是，對于投資連結(jié)保險，如果投資賬戶的資產(chǎn)價值在此期間減少，減少的部分將由投保人承擔。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮險種、期限和費率是否合適。如果發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)在猶豫期內(nèi)盡快與保險公司協(xié)商變更或退保，避免不必要的損失。第六，如果被保險人通過代理人支付保費，代理人通常會給被保險人一張保費收據(jù)的“臨時收據(jù)”。保費轉(zhuǎn)入保險公司賬戶后，保險公司會將“正式收據(jù)”交給被保險人。因此，為了避免代理人侵吞保費，如果投保人長期拿不到正式收據(jù)，應(yīng)盡快與保險公司聯(lián)系，詢問保費是否轉(zhuǎn)入保險公司賬戶。

以上詳細介紹了如何與被保險人打交道，保護自己的利益。我們必須明白這六點，才能在投保時保護自己的利益。如果你的情況更復(fù)雜，律霸還為律師提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎