1、 在不同的保險公司，人身意外險和大病險的理賠非常簡單。一般來說，只有兩種情況：索賠或不索賠。這些都取決于被保險人所患的疾病是否屬于再保險合同的范圍。

如果疾病在規(guī)定范圍內(nèi)并符合條款和條件，您將能夠獲得長期的全額保險索賠。如果沒有，就得不到補償。

近年來，在市場上一些新推出的大病保險產(chǎn)品中，保險公司建立了“二次賠付”和“小病賠付”機制，突破了傳統(tǒng)的大病保險只理賠一次的理賠方式，即：，在原索賠或無索賠之間，增加一個索賠結(jié)算級別，可以索賠一點，但不能完全索賠。這對被保險人有很大的好處。（1） 與大病相比，小病和大病更為常見和多發(fā)，往往處于大病的潛伏期。如：早期乳腺癌、輕度中風等疾病。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，通過早發(fā)現(xiàn)、早治療，這些重病可以及早采取醫(yī)療措施，提高治愈率。但是，市場上傳統(tǒng)的大病保險往往不把輕微疾病納入保障范圍。

現(xiàn)在很多保險公司順應市場需求，在大病保險產(chǎn)品中增加了小病賠償條款。基本上，現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都將小病賠償比例定在大病賠償金額的10%-20%左右。

例如**人身保險的常青大病保險中就包含了小病賠償?shù)呢熑巍Ｒ訟先生為例，他投保了30萬常青大病保險。如果A先生沒有患合同約定的輕病，可以從保險合同中獲得6萬元的輕病賠償，以后的保險費免交。幾年后，如果A先生不幸再次生病（合同約定的大病），還可以從保險公司拿到30萬元大病索賠保險金。

由于輕度疾病賠償?shù)姆秶投x是由保險公司自己制定的，所以保險公司之間的產(chǎn)品差異可能比較大。如果你打算為自己或家人購買重病保險，你必須在購買之前弄清楚。

（2）第二次賠償、第三次賠償

一般來說，第二次賠償（第三次賠償）是指被保險人因約定的重大疾病獲得第一次索賠后，合同繼續(xù)有效。被保險人在約定范圍內(nèi)患其他重大疾病的，可以重新獲得相應的賠償。

一般來說，保險合同規(guī)定的“第二大病”與第一大病在醫(yī)學上不屬于同一范疇，在約定的期限內(nèi)，第一大病完全康復后，只有在患了保險合同規(guī)定的其他疾病后，索賠才能得到解決。例如，如果你得了癌癥，你在治療后5年內(nèi)就得了心臟病。

例如，h先生為**國泰人壽的美泰人壽投保了總額為30萬的疾病保險。產(chǎn)品可覆蓋70種大病和30種小病，大病最高可補償3倍。假設(shè)h先生不幸患了保險后合同保障范圍內(nèi)的大病，則可獲得30萬元的大病索賠保險。如果一年后，h先生被發(fā)現(xiàn)患有另一種大病（與第一種大病不同），他可以從保險公司獲得30萬元的第二種大病理賠。

當然，對于可以多次索賠的疾病的分類和分組，以及第一次和第二次可以獲得的保險索賠比例，這些關(guān)鍵索賠細節(jié)在不同的保險公司是不同的，需要在投保前進行咨詢和核對。給付保險金的目的是標準。一般保險部門分為賠付保險和給付保險。賠償保險是指保險人支付保險金，賠償被保險人因列入保險范圍的事故造成的實際損失的保險，如社會保障中的醫(yī)療保險。另一方面，給付保險的目的不是賠償損失，而是在滿足索賠條件的前提下，按照約定的數(shù)額給付保險金。大多數(shù)人壽保險屬于給付保險。這是因為人身保險的標的是人的生命或健康，不能用價格來衡量，保險事故造成的損失很難用貨幣數(shù)量來計算和全額賠償。

目前市場上的大病保險一般都是賠付保險。因此，即使多個大病保險由不同的保險公司投保，只要符合各保險公司的理賠條件，也可以同時得到理賠。如被保險人同時在兩家壽險公司投保了保額10萬元的大病保險。只要被保險人在保險期內(nèi)脫離險境，符合理賠條件，最多可從兩家保險公司領(lǐng)取共計20萬的保障金。這不需要醫(yī)院的醫(yī)療費用收據(jù)作為索賠憑證。這不涉及重復保險和外部利潤的問題。

各種人壽保險、年金保險、意外傷害保險等也被認為是人的生命無價，這類保險的被保險人可以在每家公司投保。保險限額主要由各保險公司承保部門根據(jù)被保險人的年齡、財務(wù)狀況和保險金額確定。在事故后期理賠過程中，各保險公司之間并沒有相互制約的說法。

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