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保險從業(yè)人員非法集資的形式有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-11-23 · 193人看過

非法集資的滲透到了不少行業(yè),也不少人參與到了非法集資中來,保險行業(yè)也有人參與到其中來,保險從業(yè)人員非法集資給所涉及的眾多人群帶來的影響是不小的,有的影響是非常的惡劣的,給當事人帶來的損失也是非常大的,但是法律也在不斷的打擊各類非法集資行為,具體內容如何,可以到下文進行了解。

一、保險從業(yè)人員非法集資的形式有哪些

保險業(yè)領域的非法集資犯罪主要有三種形式:

1、主導型案件

犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

2、保險從業(yè)人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業(yè)人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現(xiàn)金購買非保險金融產品。

3、被利用型案件

不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協(xié)議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務。

二、如何打擊保險從業(yè)人員非法集資

(一)保險機構的“五項舉措”

一是加強從業(yè)人員教育,提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內容,堅持集中宣傳和日常宣傳相結合、政策宣傳和案件警示相結合,推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

二是暢通舉報渠道,加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育,嚴禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話,通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關信息,宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構建合規(guī)協(xié)作隊伍,加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍,以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能,構建“內外結合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務支持體系,高度關注團隊和個人異常異動。

四是實施職業(yè)背景調查,重點監(jiān)控異動目標。制定職業(yè)背景調查方案,設計調查問卷,收集分析調查檔案,通過對團隊人員專兼職情況普查,掌握執(zhí)業(yè)基本信息,重點關注涉嫌參與集資的人員,及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員,強化監(jiān)控營銷團隊。加強“績優(yōu)”營銷員的法制培訓,加強客戶回訪,防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度,嚴控參與非法集資、傳銷等活動,嚴格限制銷售非保險理財產品。

(二)監(jiān)管機關的“三個做法”

一是建立信息渠道,健全非法集資案件預警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道,建立防范預警工作體系,做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。

二是加強消費者教育,提高風險防范意識和能力。通過多種媒體,提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”,即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書,查所購買保險產品的真假,查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費,配合保險公司的客戶回訪。

三是排查活動常態(tài)化,守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動,對風險點逐項進行摸排,對非法集資案件線索逐條調查核實,有效防控案件風險。

“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當?shù)卣1kU業(yè)應積極協(xié)調、配合相關部門,做好非法集資的處置、取締工作。總結成功驗,重點在于“三個堅持”:

一是堅持“三控一穩(wěn)”,防止區(qū)域性系統(tǒng)性風險。處置非法集資案件時,堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍,防止事態(tài)擴大蔓延,將影響、損失降到最低,堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

二是堅持依靠當?shù)卣瑓f(xié)助司法機關積極處置。保險機構積極向公安機關報案,向當?shù)卣畢R報爭取支持,按照處置預案,配合相關部門調查取證及案件處置,切實做好善后和維穩(wěn)工作,有效化解風險。

三是堅持依法處置,減輕保險機構負擔。根據(jù)國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》,因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。處置非法集資案件時,應向地方政府做好保險業(yè)非法集資政策解釋工作,堅持依法處理,減輕保險機構正常賠付之外的負擔。

保險從業(yè)人員可能以保險的名義進行非法集資,造成了非法集資詐騙,讓當事人誤以為是正常的保險,使得當事人難以辨別,這類危害是潛在的,也是巨大的。因此加大打擊力度是非常有必要的,但是大家也要提高警惕,注意是所投保險的正規(guī)性。


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侯一鳴律師,2014年通過國家司法考試,專職律師,四級律師,實習律師指導律師資格,計算機Linux工程師,具有證券從業(yè)資格,現(xiàn)執(zhí)業(yè)于吉林兢誠(長春新區(qū))律師事務所。辦案風格嚴謹沉穩(wěn)、邏輯思維嚴密、法律思辨條理清晰。

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